Wie Kreditkartenunternehmen Geld verdienen Gebühren und Zinsen

Kreditkartenunternehmen erzielen Gewinne aus mehreren Quellen. Selbst wenn Sie Ihre Schulden monatlich abbezahlen, sorgen Händlergebühren und andere Abgaben für Einnahmen.

Kreditkarten erleichtern das Ausgeben von Geld, bieten wertvolle Vorteile beim Schutz vor Betrug und belohnen Sie möglicherweise sogar mit Reise- oder Bargeldvorteilen. Während man mit Karten Schulden machen kann, zahlen manche Leute nie Zinsen. Wie verdienen Kreditkartenunternehmen Geld und wie können Sie die Gebühren minimieren, die Sie bei der Verwendung von Karten zahlen?

Kreditkartenaussteller und Zahlungsnetzwerke erzielen mit jeder Nutzung Ihrer Karte Einnahmen, unabhängig davon, ob Sie über ein Guthaben verfügen oder nicht. Wenn Sie wissen, wie das System funktioniert, können Sie besser verstehen, wie Sie (und die Unternehmen, bei denen Sie einkaufen) für Waren und Dienstleistungen bezahlen.

Zinsaufwendungen

Es ist wahrscheinlich keine Überraschung zu hören, dass Kreditkartenunternehmen Einnahmen aus Zinsaufwendungen erzielen. Die Kreditkartengebühren können notorisch hoch sein, und Mindestzahlungen belasten Ihren Kreditsaldo kaum, sodass Ihre Schulden bestehen bleiben und Gewinne erwirtschaften.

Manche Kreditkartennutzer zahlen ihre Karten jeden Monat ab. Dadurch zahlen sie zwar keine Zinsen, sind aber trotzdem profitabel.

Wechselkursgebühren

Zinsaufwendungen sind leicht zu erkennen, Interbankenentgelte hingegen sind nicht so klar, da sie nicht direkt bezahlt werden. Allerdings sind Geschäftsinhaber, die Kreditkarten akzeptieren, mit dem Konzept bestens vertraut. Interchange-Gebühren, auch Swipe-Gebühren genannt, liegen in der Regel zwischen 1 % und 3 % Ihres Kaufbetrags.

So profitieren Kreditkartenunternehmen unabhängig davon, ob Sie über ein Guthaben verfügen oder nicht: Unternehmen oder Organisationen, bei denen Sie einkaufen, müssen Gebühren an ihren Zahlungsabwickler zahlen, und die Annahme von Kreditkarten kann teuer sein. Einige Unternehmen nutzen Kreditkartenzuschläge, um diese Kosten auszugleichen und von Kreditkartenausgaben abzuhalten, aber die meisten Händler betrachten die Gebühr als Geschäftskosten.

Vergleichen Sie die Interbankengebühren für Kreditkarten mit den Gebühren für Debitkarten, die durch Bundesgesetze begrenzt sind. Die Debitkartengebühren betragen oft 1 % oder weniger, daher bevorzugen Händler wahrscheinlich die Verwendung Ihrer Debitkarte. Die Bearbeitungsgebühren von American Express sind oft (aber nicht immer) höher als die Gebühren von Visa, MasterCard und Discover.

Jährliche Gebühren

Bei manchen Karten fallen Jahresgebühren an, bei anderen gibt es keine Jahresgebühr. Wenn Sie eine Gebühr zahlen, kann diese zwischen 25 und 500 US-Dollar oder mehr liegen. Karten mit höheren Jahresgebühren bringen in der Regel Prämien wie Reisepunkte oder Cashback mit sich.

Strafgebühren

Ebenso wie Zinsaufwendungen können Sie Strafgebühren vermeiden, es kann jedoch leicht passieren, dass Sie einen Fehler machen, wenn Sie beschäftigt sind oder sich in einer finanziellen Notlage befinden. Wenn Sie beispielsweise den Fälligkeitstermin Ihrer Zahlung versäumen, müssen Sie mit der Zahlung einer Gebühr für verspätete Zahlung rechnen. Wenn Sie mehr als das Kreditlimit Ihrer Karte belasten, müssen Sie möglicherweise eine Gebühr für die Überschreitung des Limits zahlen (obwohl Sie diese Funktion deaktivieren können, was wahrscheinlich auch sinnvoll ist).

Gebühren für die Überweisung des Restbetrags

Manchmal können Sie Geld sparen, indem Sie Schulden mit einer 0 %-Zinsaktion auf eine neue Karte übertragen. Bei Angeboten zur Übertragung des Restbetrags wird oft eine 12-monatige zinslose (oder zinsgünstige) Kreditaufnahme versprochen, aber es gibt einen Haken: Möglicherweise müssen Sie eine Gebühr für die Übertragung des Restbetrags zahlen, um das Angebot nutzen zu können. Diese Gebühren betragen oft 3 bis 5 % des von Ihnen überwiesenen Betrags und erhöhen Ihren Kreditsaldo.

Minimieren Sie Ihre Kosten

Wenn Ihnen die Idee, Gebühren an Kreditkartenunternehmen zu zahlen, nicht gefällt, gehen Sie strategisch vor.

• Zahlen Sie Ihr Guthaben ab: Vermeiden Sie Zinsbelastungen. Mit einer Kreditkartentilgungsfrist können Sie in der Regel mindestens 21 Tage lang Kredite ohne Zinsen aufnehmen. Wenn Sie Ihre Karten nicht jeden Monat abbezahlen können, ist es wichtig, etwaige Diskrepanzen zwischen Ihrem Einkommen und Ihren Ausgaben zu beheben, damit die Dinge nicht außer Kontrolle geraten.
• Budget für Ausgaben: Machen Sie nicht mehr Schulden als nötig. Planen Sie jährliche Rechnungen wie Grundsteuer oder Versicherungsprämien im Voraus ein und sparen Sie jeden Monat einen kleinen Betrag. Bauen Sie einen Notfallfonds auf, damit Sie keine Schulden machen, wenn etwas schief geht.
• Wählen Sie Karten mit niedrigen Gebühren: Wählen Sie Karten mit niedrigen oder keinen Gebühren. Dies erfordert ein sorgfältiges Lesen der Karteninformationen und Offenlegungen. Glücklicherweise wird es immer einfacher, die benötigten Informationen zu finden. Beachten Sie etwaige Jahresgebühren und prüfen Sie die Angebote zur Guthabenübertragung, um herauszufinden, wie viel Sie zahlen müssen und wie viel Sie nach Abzug der Gebühren wirklich sparen.
• Pünktlich zahlen: Sie vermeiden Säumnisgebühren und vermeiden zudem Strafzinsen und mögliche Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit. Automatisieren Sie Ihre Zahlungen oder richten Sie Text- und E-Mail-Benachrichtigungen ein, um Sie über bevorstehende Zahlungstermine zu informieren.
• Verzichten Sie auf Ausgabenüberschreitungen: Zahlen Sie keine unnötigen Gebühren. Wenn Sie diese Funktion deaktivieren, lehnen Händler Ihre Karte einfach ab, wenn Sie Ihr Kreditlimit erreichen.
• Schätzen Sie Prämien realistisch ein: Um aus Prämien-Kreditkarten Kapital zu schlagen, ist Engagement erforderlich. Bei den Karten mit den höchsten Gebühren müssen Sie möglicherweise Punkte verwalten und auf bestimmte Weise reisen. Wenn das nicht Ihr Ding ist, verwenden Sie Karten, die die wesentlichen Vorteile von Kreditkarten bieten: Verbraucherschutz und bequemes Ausgeben.
• Bitten Sie um eine Befreiung: Wenn Ihrem Konto eine Gebühr belastet wird, wenden Sie sich an Ihren Kartenaussteller und fragen Sie, ob er die Gebühr streichen wird. Es schadet nie zu fragen.