Was sind Kreditkarten-Bearbeitungsgebühren

Unternehmen können Bearbeitungsgebühren erheben, wenn Kunden mit einer Kreditkarte bezahlen. Erfahren Sie, wie Bearbeitungsgebühren funktionieren und warum Unternehmen sie erheben.

Mit der zunehmenden Nutzung von Direkteinzahlungen, Debit- und Kreditkarten nutzen immer weniger Menschen Bargeld und Schecks für Transaktionen. Bei Kreditkartenzahlungen an Unternehmen kann es jedoch überraschend sein, eine kleine Pauschal- oder Prozentgebühr für Kredit- oder Debitkartentransaktionen zu erheben.

Ist das legal? Dürfen Unternehmen Kunden, die ihre Kreditkarte nur nutzen möchten, eine Bearbeitungsgebühr berechnen? Kurz gesagt: Ja. Die Einzelheiten werden jedoch durch die Richtlinien der Kreditkartennetzwerke und die Gesetze des jeweiligen Landes geregelt.

Definition und Beispiele für Kreditkarten-Servicegebühren

Eine Bearbeitungsgebühr ist eine Gebühr, die ein Unternehmen Kunden berechnet, die Kreditkarten über einen bestimmten Zahlungskanal statt über den für das Unternehmen üblichen Zahlungskanal nutzen. Beispielsweise kann ein Unternehmen, das traditionell persönliche Zahlungen akzeptiert, aber Online-Kreditkartenzahlungen anbietet, für diesen Komfort eine zusätzliche Gebühr erheben.

Wie funktionieren Bearbeitungsgebühren für Kreditkarten?

Kreditkartengebühren sind zwar lästig und stellen eine zusätzliche Belastung für Verbraucher dar, doch Unternehmen, die diese Gebühren erheben, haben dafür oft einen legitimen finanziellen Grund. Kreditkartenabwickler, -herausgeber und -netzwerke erheben für jede Kreditkartentransaktion eine Gebühr. Laut dem Zahlungsdienstleister Square belaufen sich diese Gebühren im Durchschnitt auf 2,87 % bis 4,35 %. Unternehmen müssen möglicherweise zusätzlich zu den Verwaltungs- und Buchhaltungskosten auch für die Software und Hardware zur Kreditkartenabwicklung aufkommen.

Anstatt individuelle Transaktionsgebühren zu erheben, berechnen Unternehmen, die regelmäßig Kreditkarten akzeptieren, diese Kosten in der Regel in ihren Preisen. Dies gilt insbesondere für Unternehmen wie große Einzelhändler, die regelmäßig Produkte und Dienstleistungen direkt an die Öffentlichkeit verkaufen.

Andere Unternehmen stellen Ihnen direkt nur die Kosten für bestimmte von Ihnen genutzte Dienste in Rechnung, anstatt die Kosten für die Kreditkartenabwicklung in den Ihnen in Rechnung gestellten Preis einzurechnen.

Notiz

Versorgungsunternehmen, Vermieter und Behörden stellen Ihnen den geschuldeten Betrag oft direkt in Rechnung. Bei diesen Unternehmen ist die Zahlung per Scheck oder ACH in der Regel kostenlos. Wenn Sie Ihre Rechnung jedoch online mit Kredit- oder Debitkarte bezahlen möchten, fällt möglicherweise eine Bearbeitungsgebühr an.

Bearbeitungsgebühren vs. Zuschlagsgebühren

Kreditkarten-Bearbeitungsgebühren und -Zuschläge werden oft synonym verwendet, sind aber nicht dasselbe. Ein Zuschlag ist eine Gebühr, die Kunden allein für die Nutzung einer Kreditkarte berechnet wird. Die meisten Kreditkartenverträge mit Händlern verbieten Händlern die Erhebung von Zuschlägen auf Transaktionen.

Kreditkartenaussteller dürfen zwar keinen Aufschlag auf Kreditkartenzahlungen erheben, können aber manchmal Barzahlungsrabatte anbieten. Sie haben vielleicht schon bemerkt, dass manche Tankstellen beispielsweise einen festen Preis für Kreditkartenzahlungen und einen etwas niedrigeren, ermäßigten Preis für Barzahlungen festlegen.

Kartennetzwerkregeln für Bearbeitungsgebühren

Händler, die Kreditkarten akzeptieren, sind an die Vereinbarungen mit den Kreditkartennetzwerken wie Visa, Mastercard, American Express und Discover gebunden. Diese Vereinbarungen legen fest, was Händler bei der Annahme von Kreditkartenzahlungen tun dürfen und was nicht. Die Netzwerke haben unterschiedliche Regeln darüber, ob Händler eine Bearbeitungsgebühr erheben dürfen.

Visum

Visa erlaubt Bearbeitungsgebühren, aber im Allgemeinen nur, wenn die Zahlung über einen alternativen Zahlungskanal erfolgt, der Kunde im Voraus über die Gebühr informiert wird und der Händler für die Transaktion eine Pauschale statt eines Prozentsatzes berechnet.

MasterCard

Mastercard erlaubt Bearbeitungsgebühren, wenn Unternehmen die Gebühren auf alle ähnlichen Transaktionen erheben, unabhängig von der Zahlungsmethode.

American Express

American Express erlaubt Bearbeitungsgebühren, wenn diese für ähnliche Transaktionen gleichermaßen anfallen (d. h. keine Strafe für die Kartennutzung). Etwaige Bearbeitungsgebühren müssen vor der Zahlung klar ausgewiesen werden, und der Kunde muss die Möglichkeit haben, die Transaktion zu stornieren.

Entdecken

Discover hat keine Richtlinien zu Kreditkartengebühren. Stattdessen verlangt der Kreditkartenaussteller lediglich, dass Händler alle Kreditkarten gleich behandeln. Das bedeutet, dass Händler die Gebühren nicht auf ein Netzwerk beschränken können. Beispielsweise darf ein Unternehmen für Discover-Kreditkartentransaktionen keine Gebühren erheben, nicht aber für Visa-Transaktionen.

Notiz

Auch bei Debitkartentransaktionen können Bearbeitungsgebühren anfallen, da diese Karten bei der Verwendung online, telefonisch oder an Zahlungskiosken häufig genauso verarbeitet werden wie Kreditkarten.

So vermeiden Sie Bearbeitungsgebühren

Sie können eine Bearbeitungsgebühr vermeiden, indem Sie einen alternativen Zahlungskanal wählen. Wenn ein Unternehmen beispielsweise eine Bearbeitungsgebühr für Online-Zahlungen erhebt, müssen Sie die Zahlung möglicherweise telefonisch, per Post oder persönlich vornehmen, um die Gebühr zu vermeiden.

Eine weitere Möglichkeit, die Gebühr zu vermeiden, besteht darin, zu prüfen, ob ein Unternehmen die Gebühr für Mitglieder eines Treueclubs erlässt. Die Kinokette AMC erhebt eine Bearbeitungsgebühr für Online-Ticketbuchungen. Sie können diese jedoch erlassen, indem Sie Mitglied im Treueclub AMC Stubs werden.

Wichtige Erkenntnisse

• Unternehmen erheben von Verbrauchern, die einen alternativen Zahlungskanal wie Online oder Telefon nutzen, eine Bearbeitungsgebühr.
• Bearbeitungsgebühren werden von den Kreditkartennetzwerken geregelt und ermöglichen es den Unternehmen, die Kosten für die Zahlungsabwicklung weiterzugeben.
• Zuschläge sind eine andere Art von Gebühren und werden speziell für Kreditkartenzahlungen erhoben. Bearbeitungsgebühren können dagegen für jede Zahlungsmethode erhoben werden, die über den alternativen Zahlungskanal akzeptiert wird.
• Durch die Zahlung über ein Girokonto können Sie Bearbeitungsgebühren in der Regel vermeiden.