Was ist eine gute Kreditwürdigkeit für den Autokauf

Herauszufinden, wie sich die Kreditwürdigkeit auf Autokredite auswirkt, kann schwierig sein, aber es ist wichtig, diese Informationen zu kennen. Finden Sie heraus, ob Ihre Bonität gut genug ist, um ein Auto zu kaufen.

Der Kauf eines neuen oder gebrauchten Fahrzeugs ist ein spannendes Erlebnis. Doch bevor Sie darüber nachdenken, welche Farbe, welche Marke oder welches Modell Sie kaufen möchten, müssen Sie sicherstellen, dass alles in Ordnung ist: Und einer der wichtigsten Bestandteile dabei ist die Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit.

Wenn Sie ein Auto zu 100 % in bar kaufen, wird Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich nie zur Sprache kommen. Wenn Sie jedoch wie die meisten Amerikaner sind, können Sie es sich wahrscheinlich nicht leisten, einen so großen Einkauf in bar zu tätigen - und hier kommt Ihre Kreditwürdigkeit ins Spiel.

Wenn Sie befürchten, dass Ihre Kreditwürdigkeit zu niedrig ist, um Ihnen den Kauf eines Autos mit Finanzierung zu ermöglichen, habe ich sowohl gute als auch schlechte Nachrichten für Sie. Die gute Nachricht ist, dass Sie ein wenig aufatmen können, denn seien Sie versichert, dass Sie mit ziemlicher Sicherheit jemanden finden werden, der bereit ist, den Kauf Ihres Autos zu finanzieren. Die schlechte Nachricht ist, dass die Finanzierung dieses Kaufs bei einer schlechten Kreditwürdigkeit viel mehr kosten wird, als wenn Sie eine makellose Kreditwürdigkeit hätten.

Ihre Kreditwürdigkeit ist für Kreditgeber grundsätzlich ein Maß dafür, wie risikosicher es ist, Ihnen Geld zu leihen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit perfekt ist, ist es nahezu garantiert, dass der Kreditgeber Sie nicht wegen Zahlungsverzuges verfolgen und das Auto zurücknehmen muss. Daher werden sie angesichts des geringen Risikos wahrscheinlich einen niedrigen Zinssatz akzeptieren. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit jedoch niedriger ist, steigt die Wahrscheinlichkeit, dass Sie einem Fluchtrisiko ausgesetzt sind, und daher steigt Ihr Zinssatz, was Ihren Autokauf auf lange Sicht deutlich verteuert.

Wie schlecht ist also schlecht und wie gut ist gut?

Beginnen wir mit dem Guten. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit zwischen 661 und 780 liegt, können Sie wahrscheinlich mit einem Zinssatz von 4,21 % rechnen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit sinkt, steigen Ihre Zinssätze, und sobald Sie 500 oder weniger erreichen, wird Ihr Zinssatz wahrscheinlich bei etwa 14 % oder mehr liegen; Huch!

Wie kann ich meine Kreditwürdigkeit herausfinden?

Wiederholen Sie es mir noch einmal: Zahlen Sie niemals, um Ihre Kreditwürdigkeit zu sehen! Ihre Kreditwürdigkeit, wie sie von den großen Kreditauskunfteien gemeldet wird, ist ganz einfach verfügbar: Geben Sie einfach „Free Credit Score“ in Ihre Suchmaschine ein. Viele Kreditkartenunternehmen zeigen ihren Mitgliedern als Vorteil als kartentragendes Mitglied auch ihre Kreditwürdigkeit an.

Was soll ich tun, wenn meine Kreditwürdigkeit niedrig ist?

Es hängt davon ab, welche Möglichkeiten Sie haben. Wenn Sie jetzt unbedingt ein neues Auto haben müssen (ist das jemals wirklich der Fall?), müssen Sie sich mit einem höheren Zinssatz zufrieden geben. Wenn Sie jedoch die Möglichkeit dazu haben, ist es eine sehr kluge Idee, öffentliche Verkehrsmittel zu nutzen, Fahrgemeinschaften zu bilden, zu Fuß zu gehen, Fahrrad zu fahren oder sich sogar ein Auto von einem Freund zu leihen, anstatt ein neues Fahrzeug mit weniger als hervorragender Bonität zu kaufen. In kostenlosen Kreditauskünften finden Sie oft eine Liste mit einigen Gründen, warum Ihr Score so ist, wie er ist. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit aufgrund eines hohen Guthabens auf Ihren Kreditkarten niedrig ist, sollten Sie einige Monate damit verbringen, den Restbetrag abzubezahlen, bevor Sie überhaupt daran denken, zum Autoparkplatz zu gehen, um sich Fahrzeuge anzusehen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit aus kurzfristig schwieriger zu behebenden Gründen niedrig ist, sollten Sie in Betracht ziehen, mit einem zertifizierten Finanzplaner zu sprechen (einer, dessen treuhänderische Pflicht darin besteht, Ihre Bedürfnisse über Gewinne zu stellen) und Ihre Optionen zu besprechen.

Wenn Sie unbedingt ein Auto haben müssen und Geld sparen möchten, denken Sie wahrscheinlich über den Kauf eines Gebrauchtwagens statt eines Neuwagens nach. Abgesehen von der offensichtlichen Tatsache, dass der Aufkleberpreis niedriger ist, wenn Ihre monatliche Autozahlung niedriger ist, haben Sie dadurch auch finanziellen Spielraum, um sich auf die Korrektur Ihrer schlechten Kreditwürdigkeit zu konzentrieren. Sie sollten sich jedoch darüber im Klaren sein, dass die Zinsen für Gebrauchtwagen oft höher sind als für Neuwagen. Je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto größer ist der Unterschied zwischen dem alten und dem neuen Zinssatz. Auch wenn der Kauf eines Gebrauchtwagens für Sie wahrscheinlich immer noch das bessere Geschäft ist, lohnt es sich, die Zahlen zu prüfen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit wirklich niedrig ist.

Wie Sie den Prozess auch mit einem niedrigen Score einfacher gestalten können

Es gibt einen Unterschied zwischen einem niedrigeren Score, weil Sie keine gute Bonitätshistorie haben, und einem niedrigen Score, weil Sie zuvor in die Insolvenz gegangen sind oder mit Ihrer Kreditkarte in Verzug geraten sind. Wenn Ihre Punktzahl unter 700 liegt, besteht Ihre Aufgabe darin, zu dokumentieren, zu dokumentieren, zu dokumentieren. Sie müssen insbesondere darauf achten, dass Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten. Wenn Ihnen dies gelingt, kann es sein, dass Ihre Zinsen auf das Niveau von Kreditnehmern mit perfekter Kreditwürdigkeit sinken.

Seien Sie bereit, Ihre Ansprüche mit Beweisen zu untermauern: Bringen Sie Kreditkartenabrechnungen, Mietbelege und alles andere mit, aus dem hervorgeht, dass Sie pünktlich und vollständig bezahlt haben. Wenn Sie einen festen Arbeitsplatz haben und in der Lage sind, mindestens 25 % des Fahrzeugwertes als Anzahlung zu leisten, könnte Ihnen dies auch dabei helfen, einen niedrigeren Zinssatz zu sichern.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter 500 liegt, funktionieren diese Techniken wahrscheinlich nicht so gut für Sie. Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie es nicht versuchen sollten, und Sie sollten auf einen höheren Zinssatz vorbereitet sein.

Wenn alles andere fehlschlägt, könnte es sich lohnen, einen Verwandten oder sehr engen Freund mit hervorragender Bonität zu bitten, Ihren Kredit mitzuzeichnen. Wenn Sie dies tun, können Sie sich möglicherweise einen viel besseren Zinssatz sichern. Seien Sie sich jedoch darüber im Klaren, dass ein Versäumnis Ihrerseits, Zahlungen zu leisten, dazu führen würde, dass das Unternehmen für den gesamten Kreditbetrag aufkommen muss.

Was kann ich tun, nachdem ich meinen Kredit unterschrieben habe und der Zinssatz himmelhoch ist?

Das Wichtigste, was Sie tun können, ist die pünktliche Zahlung für die nächsten 6 bis 12 Monate. Sie sollten sich auch auf die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit konzentrieren. Eröffnen Sie keine neuen Kreditkarten und beantragen Sie keine anderen Kredite: Diese Dinge sind Warnsignale in Ihrer Kreditauskunft. Nach Ablauf von 6 bis 12 Monaten sollten Sie Möglichkeiten zur Refinanzierung Ihres Autokredits prüfen.