Was ist ein Kreditkartennetzwerk

Kreditkartennetzwerke autorisieren, verarbeiten und legen die Bedingungen für Kreditkartentransaktionen fest. Erfahren Sie, wie sie Ihre Kreditkartenkäufe abwickeln.

Wichtige Erkenntnisse

• Ein Kreditkartennetzwerk übernimmt die Autorisierung und Abwicklung von Kreditkartentransaktionen.
• Diese Netzwerke übertragen Informationen zwischen Acquiring- und Issuing-Banken, um Transaktionen zu erleichtern.
• Es gibt vier große Kreditkartennetzwerke, und das Netzwerk, in dem Ihre Karte betrieben wird, bestimmt, wo Sie Transaktionen mit einer Kreditkarte durchführen können.

Definition und Beispiel eines Kreditkartennetzwerks

Wenn Sie Ihre Kreditkarte eintippen, antippen oder durchziehen, um einen Einkauf im Geschäft zu tätigen, oder wenn Sie Ihre Kartennummer online eingeben, fordern Sie Ihren Kartenaussteller auf, einen Händler zu bezahlen, aber diese Zahlung muss zuerst über ein Kreditkartennetzwerk erfolgen.

Kreditkartennetzwerke leiten Informationen zwischen der Acquiring-Bank des Händlers und einer ausstellenden Bank oder einem Kartenaussteller (dem Finanzinstitut, das Ihnen im Namen eines Netzwerks wie Mastercard oder Visa eine Karte ausgestellt hat) weiter, um zu entscheiden, ob Sie einen Kauf tätigen können, und um den Kauf zu erleichtern.

Notiz

Die Visa- und Mastercard-Netzwerke decken Kreditkarten, Debitkarten, Prepaid-Debitkarten und Geschenkkarten ab. Das Netzwerk von American Express umfasst nur Kreditkarten, Geschenkkarten und Prepaid-Debitkarten, während das Netzwerk von Discovers über sein Cashback-Girokonto sowohl Kreditkarten als auch Debitkarten umfasst.

Wie Kreditkartennetzwerke funktionieren

Obwohl diese Zahlungsnetzwerke im Verborgenen agieren, ist der Prozess recht unkompliziert. Nachfolgend finden Sie ein Schritt-für-Schritt-Beispiel für die Funktion eines Kreditkartennetzwerks, wenn Sie mit Ihrer Karte einen Einkauf tätigen.

• Um einen Haarschnitt im Wert von 50 US-Dollar zu bezahlen, ziehen Sie Ihre Karte mit einem ABCD-Bankvisum am Kassensystem (POS) des Lolas Hair Salon durch.
• Lolas POS übermittelt Ihre Karteninformationen und den Dollarbetrag an die Lolas Bank (die übernehmende Bank).
• Diese Bank sendet die Anfrage dann an Visa, Ihr Kartennetzwerk.
• Das Visa-Netzwerk spricht dann elektronisch mit Ihrem Kartenaussteller, der ABCD Bank, um zu entscheiden, ob die Transaktion genehmigt oder abgelehnt wird.
• Die ABCD Bank genehmigt die Transaktion und das Netzwerk übermittelt die Genehmigung zurück an das POS-System von Lolas. Der Kartenaussteller berechnet Ihnen 50 $ für die Transaktion und die Lolas Bank erhält 50 $ (abzüglich Gebühren).

Der gesamte Vorgang erfolgt innerhalb von Sekunden.

Arten von Kreditkartennetzwerken

Vier Hauptunternehmen fungieren als Kreditkartennetzwerke für die Zahlungsabwicklung:

• Visa: Dies ist nur ein Zahlungsnetzwerk; Das bedeutet, dass Kreditkarten nicht direkt an Verbraucher ausgegeben werden. Allerdings ist auf vielen Karten das Visa-Logo zu sehen, um die Verbindung des Unternehmens mit dem Zahlungsnetzwerk der Karte zu kennzeichnen. Visa überwacht auch die Visa Signature-Vorteile, die mit bestimmten Kreditkarten verbunden sind, wie etwa Premium-Mietwagenprivilegien und Hotelvorteile.
• Mastercard: Auch hier handelt es sich nur um ein Kreditkartennetzwerk, das jedoch über eigene Kartenschutzmaßnahmen und Vorteile verfügt, wie z. B. Schutz vor Identitätsdiebstahl und erweiterte Garantien.
• American Express: American Express ist ein Kreditkartennetzwerk und Kartenherausgeber, der sowohl Kreditkarten ausgibt als auch Zahlungen für Karten mit seinem Logo abwickelt. Es bietet Karteninhabern auch Vorteile wie eine Reiseversicherung.
• Discover: Hierbei handelt es sich sowohl um ein Kartennetzwerk als auch um einen Kartenherausgeber, der Vorteile wie eine Zweitkaskoversicherung für Mietwagen bietet.

Kreditkarten von Einzelhandelsgeschäften funktionieren möglicherweise über eigene, kleinere Kreditkartennetzwerke, sodass Sie mit Ihrer Karte nur in diesen Geschäften einkaufen können.

Notiz

Informieren Sie sich beim Einkauf in einem neuen Geschäft oder an einem unbekannten Ort vorher, welche Kreditkartennetzwerke akzeptiert werden. Erwägen Sie, mehrere (und unterschiedliche) Karten von verschiedenen Kartennetzwerken oder einfach nur altes Bargeld in Ihrer Brieftasche aufzubewahren, damit Sie immer eine Ersatzzahlungsmöglichkeit haben.

Was Kreditkartennetzwerke für Sie bedeuten

Das Zahlungsnetzwerk, in dem Ihre Karte betrieben wird, ist wichtig, da Händler nicht verpflichtet sind, Kreditkarten von jedem Zahlungsnetzwerk zu akzeptieren. Ein Lebensmittelgeschäft oder eine Tankstelle akzeptieren möglicherweise Mastercard oder Visa, jedoch keine American Express- oder Discover-Kreditkarten. Wenn Sie auf Reisen sind, können die Kartennetzwerke im Ausland von denen abweichen, die Sie in den USA gewohnt sind. Wenn Sie routinemäßig Geld bei denselben Händlern ausgeben oder mehrere Kreditkarten in verschiedenen Kartennetzwerken haben, ist das möglicherweise kein Problem. Wenn Sie jedoch planen, außerhalb der Vereinigten Staaten zu reisen und nur Karten von einem Netzwerk wie American Express haben, Schauen Sie sich unbedingt die Karten der Akzeptanzstellen auf der Website des Kartennetzwerks an.

Bei Acquiring-Banken fallen für die Abwicklung von Kartenzahlungen Umtausch- und andere Gebühren an, daher wählen und akzeptieren Händler manchmal Kreditkartennetzwerke auf der Grundlage der Kosten. Die Gebühren variieren, aber die Nutzung einiger Netzwerke ist für Händler teurer als andere. American Express beispielsweise erhebt tendenziell höhere Gebühren als seine Konkurrenten. Wenn ein Einzelhändler das Endergebnis genau im Auge behält, kann er sich dafür entscheiden, Zahlungen nur über Kartennetzwerke mit niedrigen Gebühren zu akzeptieren, was für ihn möglicherweise eine Geldersparnis, für Sie jedoch unpraktisch ist.