Was ist ein guter effektiver Jahreszins für eine Kreditkarte

Ein guter effektiver Jahreszins (auch bekannt als Ihr Zinssatz) variiert je nach Kreditkartentyp, aber ein guter effektiver Jahreszins ist ein niedriger effektiver Jahreszins. Auch Ihre Kreditwürdigkeit spielt eine große Rolle.

Wenn Sie eine neue Kreditkarte kaufen, ist der effektive Jahreszins eine der wichtigsten Zahlen, die Sie berücksichtigen sollten. Der effektive Jahreszins einer Kreditkarte oder „jährlicher Prozentsatz“ ist der Zinssatz, der auf Guthaben angewendet wird, die Sie über die Zahlungsfrist hinaus haben. Je niedriger der effektive Jahreszins Ihrer Karte, desto weniger Zinsen zahlen Sie auf Ihr Kreditkartenguthaben.

Auch wenn Sie planen, Ihren Kontoauszug jeden Monat vollständig zu begleichen und Zinsbelastungen zu vermeiden, kann es hilfreich sein, zu wissen, was als guter effektiver Jahreszins für eine Kreditkarte gilt. So wissen Sie, ob Sie ein gutes Geschäft machen oder ob Sie auf eine neue Kreditkarte umsteigen müssen, um bei den von Ihnen berechneten Einkäufen Geld zu sparen.

Arten von effektiven Jahreszinsen für Kreditkarten

Kreditkarten können mehrere unterschiedliche effektive Jahreszinsen haben, die jeweils auf eine andere Art von Guthaben angewendet werden. Für Käufe und Guthabentransfers gilt häufig der gleiche laufende effektive Jahreszins, während für Bargeldvorschüsse tendenziell ein etwas höherer effektiver Jahreszins gilt. Wenn Sie mit Ihren Kreditkartenzahlungen mehr als 60 Tage im Verzug sind, kann auch eine effektive Jahreszinsstrafe auf Ihr Kreditkartenguthaben erhoben werden, bis Sie sechs aufeinanderfolgende Zahlungen pünktlich geleistet haben.

Die effektiven Jahreszinsen für eine Kreditkarte finden Sie auf der Website des Kreditkartenausstellers. Wenn Sie den effektiven Jahreszins Ihrer bestehenden Karte suchen, können Sie ihn finden, indem Sie sich auf der Website des Ausstellers oder in der mobilen App in Ihr Konto einloggen.

Tipp

Achten Sie bei der Recherche zu Kreditkartenkosten auf Begriffe wie „Allgemeine Geschäftsbedingungen“, „Preise und Gebühren“ oder „Preise“. In diesen Abschnitten erhalten Sie einen genaueren Einblick in die Details der Karte.

Was ist ein guter effektiver Jahreszins für Kreditkarten?

Der effektive Jahreszins einer Kreditkarte kann sich im Laufe der Zeit ändern. Daher ändert sich auch der effektive Jahreszins einer Kreditkarte im Laufe der Zeit. Bei den effektiven Jahreszinsen spielt auch die Art der Karte eine Rolle. Zu den höheren Tarifen gehören in der Regel Prämienkreditkarten, Filialkreditkarten und gesicherte Kreditkarten. Emittenten neigen dazu, höhere Gebühren für diese Karten zu erheben, um die Kosten für die Auszahlung von Kartenvorteilen oder die Erstattung von Verlusten von Personen zu decken, die keine Zahlungen leisten.

Den von The Balance gesammelten Daten zufolge lag der durchschnittliche effektive Jahreszins einer Kreditkarte im September 2021 bei 20,35 %, der höchste durchschnittliche effektive Jahreszins seit März 2020. Dieser Durchschnitt gilt jedoch für alle Kartentypen. Auch die verschiedenen Kreditkartentypen haben ihre eigenen durchschnittlichen effektiven Jahreszinsen. Daten von The Balance ergaben, dass Geschäftskreditkarten im September 2021 den niedrigsten durchschnittlichen effektiven Jahreszins hatten (17,26 %), während Geschäftskreditkarten den höchsten (24,28 %) hatten. Auch hier handelt es sich um Durchschnittswerte, was bedeutet, dass ein guter effektiver Jahreszins wahrscheinlich unter dem Durchschnitt liegt.

Notiz

Bei Kreditkarten gibt es oft unterschiedliche effektive Jahreszinsen, beispielsweise 16,99 % bis 26,99 %. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Ihnen ein effektiver Jahreszins am unteren Ende der Spanne genehmigt wird.

Die effektiven Jahreszinsen von Kreditkarten können sich auch ändern, wenn sich die Bundeszinssätze ändern. Die meisten Kreditkarten haben einen variablen effektiven Jahreszins, was bedeutet, dass der effektive Jahreszins an einen anderen Zinssatz gebunden ist und sich je nach dem zugrunde liegenden Zinssatz ändert. Beispielsweise sind viele variable effektive Jahreszinsen an den Leitzins gebunden, also den Zinssatz, zu dem Banken ihren besten Kunden Kredite gewähren.

Wenn sich die Bundeszinssätze ändern, ändern sich auch der Leitzins und die Kreditkartenzinsen kurz darauf. Unabhängig von externen Tarifänderungen passen Kreditkartenaussteller häufig ihre Kreditkartenpreise an, sodass sich der effektive Jahreszins Ihrer Karte häufig ändern kann.

Unabhängig vom durchschnittlichen effektiven Jahreszins einer Kreditkarte zu einem bestimmten Zeitpunkt sollten Sie beim Zinssatz für Ihre Schulden nach dem niedrigstmöglichen Zinssatz suchen. Letztendlich hängt die Ermittlung eines guten effektiven Jahreszinses von Ihrer Kreditwürdigkeit und der Art der Karten ab, die Sie beantragen.

Es ist selten, aber nicht unmöglich, eine Karte mit einem einstelligen effektiven Jahreszins zu finden und sich dafür zu qualifizieren. Diese Karten bieten neben ihren niedrigen Tarifen möglicherweise nur wenige oder gar keine Vorteile. Von Kreditgenossenschaften angebotene Kreditkarten weisen in der Regel auch niedrigere Zinssätze auf, Sie müssen jedoch Mitglied der Kreditgenossenschaft sein, um einen Antrag stellen zu können. Beispielsweise bietet die Navy Federal Credit Union eine CashRewards-Kreditkarte mit einem variablen effektiven Jahreszins von 9,65 % bis 18 % an.

So qualifizieren Sie sich für einen guten Kreditkartenzins

Bei Kreditkarten gibt es häufig unterschiedliche Tarife. Für welchen Zinssatz Sie sich qualifizieren, hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Die kreditwürdigsten Bewerber mit einer höheren Kreditwürdigkeit qualifizieren sich normalerweise für den niedrigsten effektiven Jahreszins, den eine Kreditkarte bietet. The Balance hat beispielsweise herausgefunden, dass Kreditkarten, die an Personen mit guter oder ausgezeichneter Kreditwürdigkeit vermarktet werden, einen durchschnittlichen effektiven Jahreszins von 19,35 % bieten. Andererseits hatten Karten, die an Verbraucher mit angemessener oder schlechter Bonität (669 oder niedriger) vermarktet wurden, einen durchschnittlichen effektiven Jahreszins von 23,69 %.

Sie können die Bandbreite der effektiven Jahreszinsen sehen, die eine Kreditkarte bietet, aber den genauen effektiven Jahreszins, für den Sie sich qualifizieren, wissen Sie erst, wenn Ihr Kreditkartenantrag genehmigt wurde. Zu diesem Zeitpunkt teilt Ihnen der Kreditkartenaussteller die Konditionen mit, zu denen Sie die Genehmigung erhalten haben, einschließlich des Zinssatzes und des Kreditlimits. Sie können Ihre Chancen auf einen niedrigeren Zinssatz erhöhen, indem Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.

Vergleichen Sie die effektiven Jahreszinsen für Kreditkarten

Sie können ein Gefühl für den guten effektiven Jahreszins einer Kreditkarte bekommen, indem Sie sich die Konditionen mehrerer verschiedener Kreditkarten ansehen und diese miteinander vergleichen

Tipp

Stellen Sie sicher, dass Sie sich die gleichen Kreditkartentypen ansehen, um einen fairen Vergleich zu erhalten. Vergleichen Sie Bargeldprämien-Kreditkarten mit anderen Bargeldprämien-Kreditkarten, Reisekreditkarten mit anderen Reisekreditkarten und Ähnliches mit Ähnlichem.

Bedenken Sie, dass der effektive Jahreszins der Kreditkarte am wichtigsten ist, wenn Sie planen, von Monat zu Monat ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte zu haben. Wenn Sie jeden Monat Ihr gesamtes Guthaben abbezahlen, können Sie die Zahlung von Zinsen ganz vermeiden. Dies ist eine gute Angewohnheit, insbesondere wenn Sie keinen Anspruch auf die niedrigsten Zinssätze haben. Stellen Sie sicher, dass Sie nicht mehr ausgeben, als Sie sich leisten können, um sicherzustellen, dass Sie Ihr Guthaben jeden Monat abbezahlen können.

Während Sie Zinsen vermeiden können, indem Sie Ihren Restbetrag jeden Monat vollständig begleichen, ist es hilfreich, eine Kreditkarte mit einem guten effektiven Jahreszins zu wählen, nur für den Fall, dass Sie einen Restbetrag bei sich haben müssen. Wenn Sie darauf achten, Ihr gesamtes Guthaben abzubezahlen, sparen Sie Geld bei den Zinsen. Wenn Sie es sich jedoch nicht leisten können, den gesamten Betrag zu zahlen, versuchen Sie, die Mindestzahlung oder das, was Sie sich leisten können, zu leisten. Das wird Ihnen dabei helfen, kreditkartenschuldenfrei zu werden.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Was ist ein guter effektiver Jahreszins für eine Studentenkreditkarte?

Von The Balance gesammelte und analysierte Daten ergaben, dass der durchschnittliche effektive Jahreszins für eine Studentenkreditkarte im September 2021 bei 20,02 % lag, sodass alles, was darunter liegt, als gut angesehen werden kann. Studentenkreditkarten haben oft überdurchschnittliche effektive Jahreszinsen, da sie für Personen gedacht sind, die ihre Kreditwürdigkeit aufbauen. Studenten verfügen möglicherweise auch nicht über eine lange Kredithistorie oder einen hohen Kredit-Score, was einen höheren Zinssatz bedeuten könnte.

Was ist ein guter effektiver Jahreszins für eine gesicherte Kreditkarte?

The Balance ergab, dass der durchschnittliche effektive Jahreszins für eine gesicherte Kreditkarte im September 2021 20,19 % betrug. Für gesicherte Karten ist eine Anzahlung erforderlich, die in der Regel dem Kreditlimit entspricht. Da diese Karten dazu gedacht sind, Menschen mit schlechter Bonität oder ohne Bonitätshistorie dabei zu helfen, ihre Situation zu verbessern, können selbst die am besten gesicherten Karten höhere Zinssätze haben.