Was ist der Unterschied zwischen Kreditkarten für Kleinunternehmen und Firmen

Kreditkarten für kleine Unternehmen und Firmenkreditkarten sind sehr unterschiedlich. Von den Zulassungsvoraussetzungen bis hin zu Auswirkungen auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit - erfahren Sie die wichtigsten Unterschiede.

Geschäftskreditkarten können dank Vergünstigungen, Prämien und einer optimierten Geschäftsausgabenverwaltung ein großartiges Hilfsmittel für wachsende Unternehmen sein. Es gibt jedoch zwei verschiedene Kategorien von Karten: Kleinunternehmen und Unternehmen.

Bei der Auswahl des richtigen Anbieters für Ihr Unternehmen kommt es darauf an, die wichtigsten Unterschiede und Zulassungsvoraussetzungen zu verstehen. Erfahren Sie mehr darüber, wie Sie sich qualifizieren und welche Vor- und Nachteile die einzelnen Typen haben, um Ihnen in der Debatte zwischen Kreditkarten für Kleinunternehmen und Firmenkrediten die Wahl zu erleichtern.

Wichtige Erkenntnisse

• Kreditkarten für kleine Unternehmen bieten eine Vielzahl von Kreditkartenvorteilen und -prämien und unterliegen geringeren Qualifikationsanforderungen als Firmenkarten.
• Es gibt weitaus mehr Karten für kleine Unternehmen als Firmenkarten.
• Für Firmenkarten ist in der Regel keine persönliche Garantie erforderlich.
• Die Anforderungen an Antragsteller für Firmenkarten sind tendenziell strenger als für Visitenkarten.

So funktionieren Kreditkarten für kleine Unternehmen

Kreditkarten für kleine Unternehmen bieten unternehmensspezifische Vergünstigungen und Vorteile und helfen Geschäftsinhabern, ihre geschäftlichen und persönlichen Ausgaben zu trennen. Einige Karten bieten Tools zur Vereinfachung der Ausgabenverfolgung und Vergünstigungen wie kostenlose Mitarbeiterkarten. Auch wenn Visitenkarten für geschäftliche Einkäufe gedacht sind, greift der Aussteller bei der Prüfung Ihres Antrags auf Ihre persönliche Bonitätshistorie zu.

Um die Genehmigung für eine Geschäftskreditkarte zu erhalten, müssen Sie im Allgemeinen ein Unternehmen besitzen oder von einem Unternehmen zum Kauf autorisiert sein. Sie können Einzelunternehmer, Personengesellschaft, LLC oder Kapitalgesellschaft sein. In der Bewerbung müssen Sie in der Regel sowohl persönliche als auch geschäftliche Daten angeben. Abhängig vom Aussteller und der Karte müssen Sie möglicherweise Geschäftsdaten weitergeben wie:

• Ihr Jahresumsatz
• Monatliche Ausgaben
• Jahre im Geschäft
• Anzahl der Mitarbeiter
• Persönliche Einkommensinformationen

Genau wie bei Verbraucherkarten gibt es Kreditkarten für kleine Unternehmen, die unterschiedliche Ausgabenniveaus und Arten von Prämien abdecken. Einige richten sich an Geschäftsreisende, wie die Bank of America Business Advantage Travel Rewards-Kreditkarte, während andere Cashback anbieten, wie die Spark Cash von Capital One for Business. Es gibt gesicherte Visitenkarten, wie die Wells Fargo Business Secured Card für Besitzer, die nicht über die beste persönliche Bonität verfügen, sowie gehobenere Karten mit Luxusvorteilen, wie die Amex Business Platinum Card. Selbst wenn Sie gerade erst anfangen oder ein Solo-Freiberuflerunternehmen sind, gibt es Visitenkarten für Einsteiger, die gut zu Ihnen passen könnten.

Notiz

Einige Banken verlangen möglicherweise, dass Sie sechs Monate lang im Geschäft waren, bevor Sie eine Visitenkarte beantragen können.

Vor- und Nachteile von Kreditkarten für kleine Unternehmen

• Geschäftsausgaben lassen sich einfacher trennen und nachverfolgen

Geschäftsausgaben lassen sich einfacher trennen und nachverfolgen

• Hilfe beim Cashflow des Unternehmens

Hilfe beim Cashflow des Unternehmens

• Belohnungen und Vorteile

Belohnungen und Vorteile

• Helfen Sie beim Aufbau von Geschäftskrediten

Helfen Sie beim Aufbau von Geschäftskrediten

• Bieten Sie nicht das gleiche Maß an Verbraucherschutz

Bieten Sie nicht das gleiche Maß an Verbraucherschutz

• Beinhaltet persönliche Bonität (in den meisten Fällen)

Beinhaltet persönliche Bonität (in den meisten Fällen)

Vorteile erklärt

Geschäftsausgaben lassen sich einfacher trennen und nachverfolgen: Wenn Sie Unternehmer sind, ist es wichtig, persönliche und geschäftliche Ausgaben nicht zu vermischen. Und für Unternehmen mit mehreren Mitarbeitern lässt sich die Spesenverwaltung einfacher gestalten, wenn diese alle von autorisierten Benutzern auf einem Konto stammen und die Daten anschließend direkt in Ihre Buchhaltungssoftware integriert werden können.

Hilft beim Cashflow des Unternehmens: Kleine Unternehmen verfügen möglicherweise nicht immer über Bargeld, um einen Lieferanten zu bezahlen oder eine Bestellung aufzugeben. Geschäftskreditkarten bieten einen gewissen Spielraum.

Prämien und Vorteile: Mit einigen Geschäftskreditkarten können Sie Prämien für allgemeine Geschäftsausgaben erhalten, darunter Reisen, Büromaterial, Versand, Telekommunikation und Online-Werbung.

Hilft beim Aufbau der Geschäftskreditwürdigkeit: Expandierende Unternehmen sollten über Aktivitäten nachdenken, die dabei helfen können, ihr Geschäftskreditprofil zu verbessern. Genau das kann die Eröffnung einer Kreditkarte für kleine Unternehmen bewirken.

Nachteile erklärt

Bietet nicht das gleiche Maß an Verbraucherschutz: Verbraucher genießen dank des CARD Act von 2009 mehrere Schutzmaßnahmen, aber Visitenkartenaussteller unterliegen nicht denselben Standards. Daher können Kulanzfristen und Zahlungen bei Visitenkarten anders gehandhabt werden als bei Verbraucherkarten. Lesen Sie daher unbedingt das Kleingedruckte Ihrer Karte.

Umfasst persönliche Kreditwürdigkeit (in den meisten Fällen): Um eine Genehmigung für eine durchschnittliche Geschäftskreditkarte zu erhalten, prüft Ihr Aussteller Ihre persönliche Kreditauskunft. Und wenn Sie Ihre Zahlungen nicht pünktlich leisten, kann Ihre Verbraucherkreditwürdigkeit beeinträchtigt werden.

Notiz

Es gibt einige Visitenkarten, für die keine persönliche Garantie erforderlich ist, sodass Ihre persönliche Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt wird, wenn Sie Zahlungen verpassen. Die Berechtigung für diese Karten ist jedoch streng.

So funktionieren Firmenkreditkarten

Firmenkreditkarten (manchmal auch Firmenkarten genannt) richten sich an größere Unternehmen mit Millionenbeträgen und vielen Mitarbeitern. Sie sollen es den Mitarbeitern ermöglichen, ihre Geschäftsausgaben von einem Konto aus abzurechnen, doch in den meisten Fällen haftet das Unternehmen für die Zahlung.

Es gibt einige Ausnahmen, in denen das Unternehmen und der Mitarbeiter möglicherweise gemeinsam haften (z. B. wenn der Mitarbeiter die Karte für persönliche Ausgaben verwendet), aber das kommt seltener vor.

Im Allgemeinen verlangen Aussteller von den Antragstellern, dass sie mit einem Vertriebsmitarbeiter sprechen, um mit dem Antragsprozess für eine Firmenkarte zu beginnen. Der Überprüfungsprozess ist umfangreicher als bei einer regulären Geschäftskreditkarte. Es ist üblich, dass die Bank nach geschäftlichen Finanzdaten und anderen Dokumenten gefragt wird. Die persönliche Bonität des Antragstellers spielt jedoch keine Rolle.

Einige Beispiele für Firmenkreditkarten sind American Express Corporate Green-, Gold- und Platinum-Karten sowie die Business Extra Corporate Card. J.P. Morgan bietet vier verschiedene Firmenkarten an: Single-Use Accounts, Purchasing, One Card und Corporate Card. Capital One verfügt über eine einzige Firmenkarte: die One Card.

Vor- und Nachteile von Firmenkreditkarten

• Keine persönliche Haftung

Keine persönliche Haftung

• Optimierte Ausgabenverfolgung und Ausgabenkontrolle

Optimierte Ausgabenverfolgung und Ausgabenkontrolle

• Vorteile, Vergünstigungen und Kundenservice

Vorteile, Vergünstigungen und Kundenservice

• Es ist viel schwieriger, sich dafür zu qualifizieren

Es ist viel schwieriger, sich dafür zu qualifizieren

• Höhere Gebühren

Höhere Gebühren

Vorteile erklärt

Keine persönliche Haftung: Außer in seltenen Fällen einer gemeinsamen Haftung können Mitarbeiter Geschäftsausgaben in Rechnung stellen, ohne befürchten zu müssen, dass sich dies auf ihre persönliche Kreditwürdigkeit auswirkt.

Optimierte Ausgabenverfolgung und Ausgabenkontrolle: Firmenkarten verfügen über erweiterte Kontoverwaltungsfunktionen, die großen Unternehmen dabei helfen, ihre Kartenausgaben zu verwalten und zu verfolgen.

Vorteile, Vergünstigungen und Kundenservice: Große Firmenkreditkartenkonten verfügen in der Regel über ein engagiertes Team von Firmenkundenbetreuern sowie Prämien und Vorteile auf Unternehmensebene.

Nachteile erklärt

Es ist viel schwieriger, sich dafür zu qualifizieren: Firmenkreditkarten erfordern einen Umsatz in Millionenhöhe oder ein ausreichendes Bankkontoguthaben und eine geschäftliche Erfolgsbilanz. Auch der Antragsprozess ist aufwändiger als bei Geschäfts- oder Privatkarten.

Höhere Gebühren: Da einige Firmenkarten jährliche Gebühren für jede Mitarbeiterkarte erheben, fallen bei Firmenkreditkarten tendenziell höhere Kosten an.

Welche Karte ist für Ihr Unternehmen sinnvoll?

Die Entscheidung zwischen einer Kleinunternehmens- und einer Firmenkarte hängt von der Größe und dem Umfang ab. Sofern Ihr Unternehmen keinen großen Umsatz erwirtschaftet, qualifizieren Sie sich möglicherweise nicht für ein Firmenkonto und nehmen sich daher die Entscheidung ab. Wenn Sie jedoch die Wahl zwischen einer Firmen- oder einer Visitenkarte haben, müssen Sie die Vor- und Nachteile beider Karten abwägen.

Wenn Sie Kreditkarten nutzen möchten, um die Geschäftsausgaben zahlreicher Mitarbeiter zu optimieren, ist eine Firmenkarte eine gute Option. Die persönliche Bonität der Mitarbeiter wird nicht beeinträchtigt und die Karten können Ihnen bei Ihrer Buchhaltung helfen. Außerdem werden die Ausgaben aggregiert, wodurch sich die Erträge erhöhen, die das Unternehmen dann wieder in das Unternehmen investieren oder zur Kosteneinsparung nutzen kann.

Reguläre Visitenkarten sind für Unternehmen jeder Größe, von Start-ups und Einzelunternehmern bis hin zu mittelständischen Unternehmen, leichter zugänglich. Obwohl für die meisten dieser Karten eine persönliche Garantie erforderlich ist (was bedeutet, dass die persönliche Bonitätshistorie beeinträchtigt wird), gibt es eine gute Auswahl an Kartenoptionen, die zu unterschiedlichen Ausgabestilen und Prämienpräferenzen passen.