Warum Sie einen Bargeldvorschuss per Kreditkarte vermeiden sollten

Gebühren und Zinsen machen Bargeldvorschüsse per Kreditkarte zur teuersten Transaktion. Erfahren Sie, warum Sie einen Kreditvorschuss möglichst vermeiden sollten.

Die Möglichkeit, Bargeld von Ihrer Kreditkarte abzuheben, mag verlockend klingen, insbesondere wenn Sie knapp bei Kasse sind. Sie sollten sich jedoch darüber im Klaren sein, dass ein Bargeldvorschuss per Kreditkarte nicht dasselbe ist wie das Abheben von Bargeld mit Ihrer Debitkarte. In Wirklichkeit handelt es sich bei Bargeldvorschüssen per Kreditkarte um Kredite, die teuer sind und leicht zu Kreditkartenschulden führen können.

Die Verwendung Ihrer Kreditkarte zum Abheben von Bargeld an einem Geldautomaten, die Verwendung eines vom Kartenaussteller bereitgestellten Komfortschecks und die Verwendung des Überziehungsschutzes Ihrer Kreditkarte sind Möglichkeiten, wie Ihr Kreditkartenaussteller Ihnen Bargeld zur Verfügung stellt. Es kann einfach sein, einen Barvorschuss von Ihrem Kreditlimit abzuheben, Sie sollten dies jedoch vermeiden, es sei denn, es handelt sich um einen äußersten Notfall und Sie sind sicher, dass Sie das Geld so schnell wie möglich zurückzahlen können.

Warum Bargeldvorschüsse per Kreditkarte so teuer sind

Barvorschüsse gehören zu den teuersten Arten von Kreditkartentransaktionen. Das liegt daran, dass die Preise für sie anders sind als für andere Käufe, einschließlich der Übertragung des Guthabens.

Folgendes sollten Sie beachten, bevor Sie einen Barvorschuss aufnehmen.

Barvorschussgebühren: Für Barvorschüsse wird eine Barvorschussgebühr erhoben, die entweder eine Mindestpauschale oder einen Prozentsatz des Betrags des Barvorschusses darstellt. In den Kreditkartenbedingungen kann beispielsweise angegeben sein, dass die Gebühr 5 USD oder 5 % beträgt, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Unter diesen Bedingungen würde die Gebühr für einen Barvorschuss von 150 $ 7,505 % des Vorschussbetrags betragen.

Notiz

Die Gebühren für Barvorschüsse liegen in der Regel zwischen 2 % und 5 % des Barvorschussbetrags, wobei die meisten Kreditkarten höhere Gebühren verlangen.

Geldautomatengebühren: Zusätzlich zur Barvorschussgebühr wird Ihnen auch eine Geldautomatengebühr in Rechnung gestellt, die zwischen 2 und 5 US-Dollar beträgt, je nachdem, welchen Bankautomaten Sie nutzen. Sowohl der Geldautomatenbetreiber als auch Ihr Kreditkartenaussteller erheben möglicherweise eine Geldautomatengebühr.

Höhere Zinsen: Barvorschüsse haben fast immer einen höheren Zinssatz als der Zinssatz für Käufe und sogar Saldotransfers. Angenommen, Sie haben jeden Restbetrag innerhalb der gleichen Zeitspanne beglichen, würden Sie beispielsweise für einen Barvorschuss von 500 $ mehr Zinsen zahlen als für ein Flugticket im Wert von 500 $. Je länger die Rückzahlung eines Barvorschusses dauert, desto mehr Zinsen fallen an und müssen folglich gezahlt werden.

Keine Kulanzfrist: Die meisten Kreditkarten bieten keine Kulanzfrist für Bargeldvorschüsse an. Das bedeutet, dass Sie nicht über einen vollständigen Abrechnungszeitraum verfügen, um den gesamten fälligen Betrag abzubezahlen, wodurch eine Finanzierungsgebühr vermieden wird. Die Zinsen laufen ab dem Datum an, an dem die Transaktion Ihr Kreditkartenkonto freigibt.

Notiz

Sie können die Zinsen, die Sie für einen Barvorschuss zahlen, minimieren, indem Sie den Restbetrag so schnell wie möglich begleichen, auch wenn dies bedeutet, dass Sie bezahlen müssen, bevor Ihre Rechnung per Post eintrifft.

Zahlungszuweisungsregeln: Das Bundesgesetz schreibt vor, dass Kreditkartenaussteller die Mindestzahlung auf Guthaben mit dem höchsten Zinssatz anwenden müssen. Aber bei allem, was über dem Mindestbetrag liegt, können Kreditkartenaussteller alles anwenden, was sie wollen. Häufig werden Zahlungen über dem Mindestzinssatz auf den Saldo mit dem niedrigsten Zinssatz angerechnet, was bedeutet, dass die Tilgung eines Barvorschusssaldos länger dauert. Und wenn die Zahlung länger dauert, zahlen Sie auf lange Sicht auch mehr.

Sie könnten ein größeres Cashflow-Problem haben

Überlegen Sie, ob Ihre Notwendigkeit, einen Bargeldvorschuss aufzunehmen, ein Zeichen für ein größeres finanzielles Problem ist. Idealerweise verfügen Sie über genügend Einkommen, um alle Ihre finanziellen Verpflichtungen erfüllen zu können. Wenn Sie nicht genug Geld haben, um Ihre Grundrechnungen und notwendigen Ausgaben wie Miete und Nebenkosten zu bezahlen, wie sollen Sie dann genug Geld haben, um Ihre Kreditkartenrechnung zu bezahlen, wenn diese ansteht?

Bei Personen, die Bargeldvorschüsse in Anspruch nehmen, ist die Wahrscheinlichkeit höher, dass sie ihre Kreditkartenschulden nicht begleichen, als bei Personen, die dies nicht tun. Dies ist einer der Gründe dafür, dass die Zinssätze für Barkredite höher sind. Dadurch besteht auch ein erhöhtes Risiko, dass Sie mit Ihren Kreditkartenzahlungen in Verzug geraten.

Wenn Sie zur Not Bargeld benötigen, gibt es Möglichkeiten, Bargeld von einer Kreditkarte abzuheben, ohne einen tatsächlichen Bargeldvorschuss zu leisten, indem Sie beispielsweise die Art und Weise ändern, wie Sie Ihre Rechnungen bezahlen, oder kreativ mit Geschenkkarten umgehen. Wenn Sie jedoch feststellen, dass Sie häufig Bargeldvorschüsse verwenden, um Dinge zu bezahlen, insbesondere für lebensnotwendige Dinge wie Lebensmittel, ist es an der Zeit, Ihr Budget und Ihre Ausgaben genauer unter die Lupe zu nehmen und sich darum zu bemühen, beides in Einklang zu bringen.