Wann erscheint eine verspätete Zahlung in Ihrer Kreditauskunft

Wenn Sie wissen, wann eine verspätete Zahlung in Ihrer Kreditauskunft erscheinen wird, können Sie sich den Stress über kürzliche verspätete Aktivitäten ersparen. Erfahren Sie, wie sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

Eines der beängstigendsten Dinge bei einer verspäteten Zahlung ist, dass Sie diese den Kreditauskunfteien melden und wissen, dass dies Ihrer Kreditwürdigkeit schaden wird. Die Verspätungsgebühr können Sie bezahlen und damit sind Sie fertig. Sobald jedoch eine verspätete Zahlung in Ihrer Kreditauskunft erscheint, bleibt sie sieben Jahre lang bestehen und offenbart Ihren Fehler jedem, der in diesem Zeitraum Ihre Kreditauskunft überprüft.

Verspätete Zahlungen

Verspätete Zahlungen werden der Schufa gemeldet und spätestens 30 Tage nach Fälligkeit der Zahlung in Ihrer Bonitätsauskunft vermerkt. Einige Gläubiger oder Kreditgeber melden verspätete Zahlungen möglicherweise erst, wenn sie 60 Tage überfällig sind. Ihr Gläubiger kann Ihnen seine Richtlinien zur Meldung verspäteter Zahlungen an die Kreditauskunfteien mitteilen.

Aufgrund der Art und Weise, wie verspätete Zahlungen gemeldet werden, erhalten Sie eine gewisse Nachfrist für verspätete Zahlungen, ohne dass sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Wenn Sie mit Ihrer Zahlung nur ein paar Tage oder ein paar Wochen im Verzug sind, können Sie der Eintragung der verspäteten Zahlung in Ihre Kreditauskunft entgehen, solange Sie die Zahlung vor Ablauf der 30-Tage-Marke leisten. Stellen Sie sicher, dass Sie die versäumte Zahlung vollständig begleichen, um die verspätete Zahlung aus Ihrer Kreditauskunft fernzuhalten. Auch die Zahlung von weniger als dem fälligen Mindestbetrag gilt weiterhin als verspätet.

Einige Konten melden verspätete Zahlungen möglicherweise überhaupt nicht an die Kreditauskunfteien. Beispielsweise werden verspätete Zahlungen für Nebenkosten und Mobiltelefone wahrscheinlich nicht in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt, es sei denn, Sie sind mit der Zahlung vollständig in Verzug. Wenn Sie mit diesen Zahlungen so im Rückstand sind, dass Ihre Dienste unterbrochen werden und Sie sie nie wieder erhalten, besteht eine gute Chance, dass Ihr Konto einem Inkassobüro gemeldet wird. Konten, die bei Inkassobüros angelegt werden, haben gute Chancen, als Inkasso in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt zu werden.

Zusätzliche Geldstrafen

Auch wenn eine verspätete Zahlung erst nach 30 Tagen Verspätung in Ihrer Kreditauskunft erscheint, kann die verspätete Zahlung dennoch mit anderen Konsequenzen rechnen. Ihnen kann eine Verzugsgebühr in Rechnung gestellt werden, manchmal bereits eine Minute nach Zahlungsverzug.

Sobald Sie mit Ihrer Kreditkartenzahlung 60 Tage im Verzug sind, kann Ihr Kreditkartenaussteller jeden Monat den Strafzins auf Ihr Guthaben anwenden, bis Sie sechs aufeinanderfolgende fristgerechte Zahlungen geleistet haben. Selbst wenn der Zinssatz für Ihr altes Guthaben wieder auf den Normalwert sinkt, unterliegen Einkäufe, die nach Inkrafttreten des Strafsatzes getätigt wurden, je nach den Bedingungen Ihrer Kreditkarte möglicherweise immer noch dem höheren Zinssatz. Darüber hinaus kann der Strafsatz auch auf andere Konten angewendet werden, die Sie bei demselben Kreditkartenaussteller haben.

Wenn Sie die Mindestzahlung vor dem nächsten Fälligkeitsdatum vollständig leisten, wird in Ihrem nächsten gemeldeten Kontostatus angezeigt, dass Ihr Konto aktuell ist. Die vorherige 30-tägige verspätete Zahlung verbleibt jedoch für die Kreditauskunftsfrist von sieben Jahren in Ihrer Kreditauskunft.

Wenn Sie jedoch Ihre nächste Zahlung verpassen, wird Ihrer Kreditauskunft ein Zahlungsverzug von 60 Tagen hinzugefügt, danach ein Zahlungsverzug von 90, 120, 150 und 180 Tagen. Bei einer Verspätung von 180 Tagen wird Ihr Konto in Verzug geraten oder abgebucht. Sie können Ihr Konto vor der Abbuchung jederzeit wieder auf den aktuellen Stand bringen. Sobald das Konto abgebucht ist, besteht leider keine Möglichkeit mehr, die Zahlungen nachzuholen und Ihr Konto wieder in einen guten Zustand zu versetzen. Das Konto wird geschlossen und der Status wird als „ausgebucht“ gemeldet.

Wann schadet es Ihrer Kreditwürdigkeit?

Ihre Kreditwürdigkeit wird beeinträchtigt, wenn die verspätete Zahlung in Ihrer Kreditauskunft erscheint. Wenn Sie beispielsweise am Tag, bevor die verspätete Zahlung in Ihrer Kreditauskunft erscheint, auf Ihre Kreditwürdigkeit zugreifen und an dem Tag, an dem sie erscheint, sehen Sie die genauen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Da die Zahlungshistorie 35 % Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht, können verspätete Zahlungen dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit um Dutzende Punkte sinkt. Leider stellt sich Ihre Kreditwürdigkeit nicht sofort wieder her, wenn Sie die Zahlung nachholen, da die Zahlung durch das Nachholen nicht aus Ihrer Bonitätshistorie gelöscht wird.

Können Sie eine verspätete Zahlung entfernen?

Wenn die verspätete Zahlung fälschlicherweise gemeldet wurde, können Sie dies bei der Kreditauskunftei anfechten und die Zahlung aus Ihrer Kreditauskunft entfernen lassen. Legen Sie einen Nachweis des Fehlers vor, z. B. eine Kopie des Schecks, mit dem Sie Ihre Zahlung getätigt haben, um Ihren Streit beizulegen. Korrekt gemeldete verspätete Zahlungen können zu Recht sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Es besteht eine geringe Chance, dass Ihr Kreditkartenaussteller bereit ist, die verspätete Zahlung aus Kulanz zu entfernen, aber Sie müssen danach fragen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie bestreiten Sie verspätete Zahlungen in Ihrer Kreditauskunft?

Sie können Ihre Angaben bei den drei Kreditauskunfteien online, telefonisch oder per Post anfechten. Überprüfen Sie Ihren Bericht bei jedem Büro, da Sie bei jedem Büro, das ungenaue Informationen hat, einen Streitfall einreichen müssen. Sie können eine Streitigkeit mit TransUnion, Equifax oder Experian einleiten, indem Sie deren jeweilige Streitbeilegungsseiten besuchen.

Wie erholen Sie sich von einer verspäteten Zahlung in Ihrer Kreditauskunft?

Die Wiederherstellung Ihrer Kreditwürdigkeit kann nach den ersten Auswirkungen negativer Informationen Jahre dauern, aber glücklicherweise ist eine verspätete Zahlung nicht der schlimmste Schlag, den Ihre Kreditwürdigkeit verkraften kann. Wenn Sie eine Zahlung nur ein oder zwei Tage zu spät leisten, haben Sie möglicherweise keine negativen Noten, von denen Sie sich erholen können. Je länger eine Zahlung ausbleibt, desto schwieriger wird es, sich von dem Rückschlag für Ihre Kreditwürdigkeit zu erholen. Die Einhaltung nachfolgender Zahlungen und die Aufrechterhaltung einer niedrigen Gesamtkreditauslastung können dazu beitragen, die Wiederherstellung Ihrer Kreditwürdigkeit zu beschleunigen.