Verzugsgebühren für Kreditkarten

Wenn Ihre Zahlung nach dem Fälligkeitsdatum erfolgt, wird eine Verzugsgebühr erhoben. Wenn Sie mehr als einmal in sechs Monaten zu spät kommen, können Emittenten bis zu 40 US-Dollar in Rechnung stellen.

Eine Verzugsgebühr wird Ihnen berechnet, wenn Ihre Kreditkartenzahlung nach dem Fälligkeitsdatum Ihrer Rechnung eingeht oder Sie weniger als den erforderlichen Mindestbetrag bezahlt haben. Wenn Sie ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte haben, liegt Ihr Fälligkeitsdatum niemals weniger als 21 Tage nach dem Ende Ihres Abrechnungszeitraums.

Das Gesetz begrenzt, wie viel Kreditkartenherausgeber für eine Verzugsgebühr verlangen können. Ab dem 1. Januar 2020 können Emittenten bis zu 29 US-Dollar berechnen, wenn Sie zum ersten Mal zu spät kommen, oder bis zu 40 US-Dollar, wenn Sie in den letzten sechs Monaten mehr als einmal mit Ihrer Zahlung in Verzug waren. (Die Höchstbeträge im Jahr 2019 lagen um 1 US-Dollar niedriger.)

Notiz

Im Rahmen des „Truth in Lending Act“ bewertet das Consumer Financial Protection Bureau jedes Jahr die Obergrenzen für Verspätungsgebühren, um sicherzustellen, dass sie mit der Inflation in den USA übereinstimmen.

Darüber hinaus darf die Säumnisgebühr die Höhe des Verstoßes nicht übersteigen. Wenn Sie beispielsweise mit einer Mindestzahlung von 10 $ in Verzug geraten sind, darf Ihre Verzugsgebühr nicht höher als 10 $ sein.

Bei den meisten Kreditkarten wird die Gebühr danach berechnet, wie oft Ihr Konto überfällig ist. Bei einigen Kreditkarten gelten jedoch gestaffelte Verzugszinsen, die auf Ihrem Kreditkartenguthaben basieren. Wenn Ihr Guthaben beispielsweise weniger als 1.000 US-Dollar beträgt, kann Ihre Verzugsgebühr 10 US-Dollar betragen, liegt sie jedoch zwischen 1.000 und 2.000 US-Dollar, kann sie 20 US-Dollar betragen, und wenn sie darüber liegt, 25 US-Dollar.

Wenn Sie die Verzugsgebühr nicht vor Ablauf Ihres nächsten Abrechnungszeitraums zahlen, umfasst Ihre nächste Mindestzahlung die reguläre Mindestzahlung, die Verzugsgebühr und alle überfälligen Zahlungen aus dem vorherigen Abrechnungszeitraum.

Notiz

Auch für andere Arten von Darlehen und Kreditlinien kann Ihnen eine Verzugsgebühr in Rechnung gestellt werden. Bei einigen Produkten wird die Verzugsgebühr erst nach Ablauf einer Zahlungsfrist erhoben.

So vermeiden Sie eine Säumnisgebühr

Sie können Verzugszinsen vermeiden, indem Sie bis zum Fälligkeitsdatum mindestens die gesamte Mindestzahlung leisten. Wenn Sie Ihre Zahlungen per Post verschicken, ist es wichtig, dass Sie Ihre Zahlung rechtzeitig im Voraus senden. Wenn Sie vergesslich sind, sollten Sie erwägen, Zahlungen über die Website des Kreditkartenausstellers oder über das Online-Rechnungszahlungssystem Ihrer Bank zu planen.

Sie sollten auch genau auf die Tageszeit achten, zu der Ihre Zahlung fällig ist, insbesondere wenn Sie wissen, dass Sie die Zahlung knapp machen werden. Wenn Ihre Zahlung nach Ablauf der Annahmefrist erfolgt, kann Ihnen, auch wenn sie am Fälligkeitsdatum erfolgt, dennoch eine Verzugsgebühr berechnet werden. Kreditkartenaussteller können nicht verlangen, dass Ihre Zahlung vor 17:00 Uhr fällig ist, und einige akzeptieren sogar Zahlungen bis Mitternacht. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Aussteller nach der genauen Sperrfrist für Ihre Karte.

Wenn Ihr Fälligkeitsdatum näher rückt, führen Sie Ihre Zahlung online oder per Telefon durch. Einige Kreditgeber erheben möglicherweise eine zusätzliche Gebühr für eine beschleunigte Zahlung, insbesondere wenn ein Kundendienstmitarbeiter bei der Abwicklung der Zahlung hilft. Diese Gebühr kann jedoch immer noch niedriger sein als eine Verspätungsgebühr.

Und wenn Sie mit Ihren Kreditkarten- oder Kreditzahlungen nicht häufig in Verzug geraten, fragen Sie unbedingt nach, ob Ihnen die Verzugsgebühr erlassen werden kann. Emittenten, die sehen, dass Sie in der Vergangenheit keine Zahlungsprobleme hatten, können Ihnen sogar eine (einmalige) Zahlungserleichterung gewähren.