Übertragung des Kreditkartenguthabens vs. Schuldenkonsolidierungsdarlehen

Eine Möglichkeit zur Tilgung von Schulden besteht darin, den Prozess zu vereinfachen, indem hochverzinsliche Guthaben entweder durch eine Überweisung des Kreditkartenguthabens oder durch ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen kombiniert werden.

Das Jonglieren mit mehreren Schulden kann stressig sein und zu anderen Geldproblemen führen. Schon eine einzige hochverzinsliche Schuld kann eine Herausforderung sein. Angesichts einer Gesamtschuld von 756 Milliarden US-Dollar und einem durchschnittlichen Kreditkartensaldo von 5.315 US-Dollar kann man laut der Kreditauskunftei Experian mit Sicherheit sagen, dass viele Amerikaner mit der Schwierigkeit zu kämpfen haben, ihre Schulden zu begleichen.

Wenn Sie sich entschieden haben, der Tilgung Ihrer Schulden Vorrang einzuräumen, kann die Vereinfachung Ihrer Konten Ihre monatlichen Zahlungen effektiver machen und Ihnen dabei helfen, Ihre Guthaben früher abzubezahlen. Hier untersuchen wir zwei Möglichkeiten zur Konsolidierung Ihrer Schulden.

So funktionieren Kreditkartenguthabenübertragungen

Bei einer Saldoübertragung handelt es sich um die Übertragung eines Guthabens von einer Kreditkarte auf eine andere. In der Regel besteht das Ziel darin, die Schulden von einer Kreditkarte mit einem höheren Zinssatz auf eine Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz umzubuchen und dabei idealerweise die Vorteile einer Guthabenübertragungsaktion mit einem effektiven Jahreszins von 0 % zu nutzen.

Notiz

Wenn Sie während des Aktionszeitraums Einkäufe mit Ihrer Guthabentransfer-Kreditkarte tätigen, verlieren Sie möglicherweise Ihre Kulanzfrist und lösen vorzeitig den regulären effektiven Jahreszins für Ihr gesamtes Guthaben aus.

So funktionieren Schuldenkonsolidierungsdarlehen

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, Ihr Kreditkartenguthaben mit einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen abzubezahlen, bei dem mehrere Schulden effektiv in einem einzigen Darlehen mit einer festen monatlichen Zahlung und einer festen Rückzahlungsfrist zusammengefasst werden.

Schuldenkonsolidierungsdarlehen können besichert sein, wenn das Darlehen durch Sicherheiten besichert ist, oder unbesichert sein. Für unbesicherte Kredite gelten wie Privatkredite tendenziell höhere Zinssätze, die je nach Bonität variieren. Besicherte Kredite sind in der Regel mit niedrigeren Zinssätzen verbunden, Sie riskieren jedoch den Verlust des zugrunde liegenden Vermögenswerts, wenn Sie mit der Kreditzahlung in Verzug geraten.

Saldoübertragungen vs. Schuldenkonsolidierungsdarlehen

Unabhängig davon, für welche Option Sie sich entscheiden, ist es wichtig, dass Sie Ihre Kreditkarten nicht mehr nutzen, während Sie Ihre Schulden begleichen. Andernfalls könnten Sie noch mehr Schulden machen als zuvor.

Förderfähige Schulden

Mit einer Guthabenübertragung können Sie andere Kreditkartenguthaben abbezahlen. Mit einem Schuldenkonsolidierungskredit können Sie Kreditkarten, Privatkredite und andere Arten von Schulden bis zur Höhe des Kreditbetrags abbezahlen.

Gebühren

Restbetragstransfers kosten im Allgemeinen 3 bis 5 % des überwiesenen Betrags, häufig mit einer Mindestgebühr von 5 bis 10 US-Dollar. Je höher Ihr Überweisungsbetrag ist, desto höher ist die Gebühr, die Sie zahlen müssen.

Notiz

Gelegentlich bieten Kreditkartenaussteller gebührenfreie Sonderangebote für die Übertragung von Guthaben an. Allerdings müssen Sie Ihr Guthaben möglicherweise kurz nach der Kontoeröffnung überweisen, um sich zu qualifizieren.

Bei einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen zahlen Sie möglicherweise eine Bearbeitungsgebühr, um die Kosten für die Bearbeitung Ihres Antrags zu decken. Viele Kreditgeber erheben jedoch keine Vorabgebühren, sodass Sie beim Einkaufen das beste Angebot erhalten können.

Zinssätze

Saldotransfers sind eine gute Option, wenn Sie sich für eine 0 %-Zinsaktion qualifizieren können. Nach Ablauf des Aktionszeitraums gilt der reguläre Zinssatz, der je nach Kreditkarte bis zu 36 % betragen kann. Wenn Sie Ihr gesamtes Guthaben während des Aktionszeitraums abbezahlen, vermeiden Sie die Zahlung von Zinsen auf das Guthaben.

Die Zinssätze für Schuldenkonsolidierungsdarlehen variieren auch je nach Art des Darlehens und Ihrer Bonität. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedriger ist, sind Ihr Zinssatz und Ihre monatliche Zahlung wahrscheinlich höher.

Kreditanforderungen

Eine höhere Kreditwürdigkeit bietet Ihnen mehr Optionen sowohl für Schuldenkonsolidierungsdarlehen als auch für Restbetragsübertragungen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, können Sie sich möglicherweise überhaupt nicht für eine Kreditkarte mit niedrigem Zinssatz für den Restbetragstransfer qualifizieren.

Rückzahlung

Die Übertragung eines Guthabens auf eine andere Kreditkarte erfordert Disziplin und Engagement bei der Tilgung Ihrer Schulden. Ihr Kreditkartenaussteller verlangt von Ihnen lediglich monatliche Mindestzahlungen, die möglicherweise nicht hoch genug sind, um das gesamte Guthaben während des Aktionszeitraums zu vernichten und die Zahlung von Zinsen zu vermeiden.

Schuldenkonsolidierungsdarlehen haben in der Regel eine feste monatliche Zahlung und einen festen Rückzahlungszeitraum, was die Budgetierung Ihrer monatlichen Zahlungen erleichtert.

Mögliche Einsparungen

Die schnellstmögliche Rückzahlung eines Restbetrags im Rahmen einer 0 % effektiven Jahreszins-Aktion ist der Schlüssel zur Minimierung der Zinskosten, die Ihre Schulden für Sie verursachen.

Ob Sie mit einem Schuldenkonsolidierungskredit tatsächlich Geld sparen, hängt vom Zinssatz und der Rückzahlungsdauer ab. Wenn sich die Rückzahlung Ihres Kredits über einen längeren Zeitraum erstreckt, kann es sein, dass Sie insgesamt mehr zahlen.

Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit

Die Beantragung und Eröffnung eines neuen Kontos wirkt sich im Allgemeinen auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, da Ihrer Kreditauskunft eine neue Anfrage hinzugefügt und Ihr durchschnittliches Kreditalter gesenkt wird.

Die Übertragung von Guthaben auf eine neue Kreditkarte könnte Ihre Kreditauslastung pro Karte in die Höhe treiben, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnte. Glücklicherweise erholt sich Ihre Kreditwürdigkeit, wenn Sie Ihren Restbetrag begleichen, sofern Sie ansonsten für die Verwendung Ihrer Kreditkarte verantwortlich sind.

Ein Schuldenkonsolidierungskredit könnte dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, da die Kreditauslastung dieser Konten auf Null sinkt, sobald die Restbeträge mit dem Kredit abbezahlt sind.

Das Fazit

Eine Restbetragsübertragung ist das bessere Angebot, wenn Sie nur Kreditkartenschulden abbezahlen müssen, sich für einen effektiven Jahreszins von 0 % qualifizieren und den Großteil oder den gesamten Restbetrag während des Aktionszeitraums abbezahlen können.

Andererseits ist die Verwendung eines Schuldenkonsolidierungsdarlehens eine bessere Strategie, wenn Sie einen hohen Schuldenbetrag abbezahlen müssen oder Ihre Schulden auf mehrere Arten von Darlehen und Kreditkarten verteilt sind. Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen bietet den Vorteil einer festen monatlichen Zahlung und eines festen Rückzahlungsplans, was die Einbeziehung in Ihr Monatsbudget erleichtert.