So bestellen Sie Ihren Kredit-Score

Ihre Kreditwürdigkeit ist eine dreistellige Zahl, die von Banken zur Genehmigung Ihres Antrags verwendet wird. Hier sind fünf seriöse Möglichkeiten, um herauszufinden, wie hoch Ihre Punktzahl ist.

Ihr Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl, die Banken verwenden, um Ihren Antrag auf Kreditkarten, Kredite und andere kreditbasierte Dienstleistungen zu genehmigen. Allerdings sind Banken nicht die einzigen Unternehmen, die Ihre Kreditwürdigkeit nutzen. Sie werden feststellen, dass Versorgungsunternehmen, Vermieter, Mobilfunkanbieter und sogar einige Krankenhäuser Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen.

Warum sollten Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen?

Sie sollten Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig überprüfen, um festzustellen, wo Sie stehen, insbesondere bevor Sie einen größeren Kreditantrag stellen. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, bevor Sie einen Kredit beantragen, erhalten Sie eine Vorstellung davon, ob Sie eine Genehmigung erhalten und mit welchem Zinssatz Sie rechnen können. Menschen mit einem Kredit-Score unter 620 haben es schwerer, Anträge genehmigt zu bekommen, und müssen in der Regel höhere Zinsen zahlen.

Verschiedene Arten von Partituren

Ein Kredit-Score ist ein allgemeiner Begriff für den numerischen Wert Ihrer Kreditauskunft. Es werden bestimmte „Marken“ von Kredit-Scores verwendet. Der FICO-Score, benannt nach seinen Entwicklern, Fair Isaac Corporation, ist die bekannteste Marke für Kredit-Scores. Der VantageScore ist eine weitere Art von Kreditbewertung, die von den drei Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion entwickelt wurde.

Die 5 Wege zu Ihrer Kreditwürdigkeit

Es gibt mehrere Orte, an denen Sie Ihre Kreditwürdigkeit erwerben oder kostenlos darauf zugreifen können. Hier sind einige der besten Optionen.

Der 1. FICO

Sie können Ihren FICO-Score bei MyFICO.com bestellen. Dieser Score basiert auf Ihren FICO-Kreditauskünften von Experian, Equifax und Transunion. Zusätzlich zu einem Kredit-Score für Bildungszwecke bietet Ihnen MyFICO.com Zugriff auf branchenspezifische Scores, die von Hypotheken- und Autokreditgebern verwendet werden.

MyFICO.com bietet außerdem drei verschiedene Stufen der Kreditüberwachung gegen eine monatliche Gebühr an. Jede Stufe beinhaltet einen aktualisierten FICO-Score sowie Zugriff auf Kreditauskünfte von einem oder mehreren der drei Büros.

Die 2. Eine der Kreditauskunfteien

Sie können Ihren individuellen und Ihren 3-in-1-Kredit-Score bei jedem Kreditbüro erwerben. Bedenken Sie, dass jedes Kreditbüro über ein eigenes Kreditbewertungsmodell und eine eigene Kreditdatei verfügt, sodass Ihre Kreditbewertungen voneinander abweichen und möglicherweise sogar von Ihrem FICO-Score abweichen können.

Die 3. Kostenlose Kredit-Score-Websites

Mehrere Websites bieten derzeit völlig kostenlose Kredit-Scores an, für die kein Abonnement erforderlich ist, darunter Credit Karma, Credit Sesame und CreditWise von Capital One.

Notiz

Achten Sie auf kostenlose Websites zur Kreditbewertung, auf denen Sie zur Eingabe einer Kreditkartennummer aufgefordert werden. Sie registrieren sich für ein Testabonnement für einen Kreditüberwachungsdienst. Wenn Sie nicht vor Ablauf der Testphase kündigen, wird das Unternehmen Ihre Kreditkarte für den Service belasten.

Die 4. Ihre Kreditkartenabrechnung

Bestimmte Kreditkartenaussteller nehmen an einem FICO-Dienst teil, der es Karteninhabern ermöglicht, ihre FICO-Scores kostenlos einzusehen. Wenn Ihr Kreditkartenaussteller teilnimmt, müssen Sie nur Ihre monatliche Abrechnung einsehen oder sich bei Ihrem Online-Konto anmelden, um Ihren aktuellen FICO-Score einzusehen.

Die 5. Kreditverweigerung oder Genehmigung zu ungünstigeren Konditionen

Diese Methode ist nicht narrensicher, aber so funktioniert sie. Kreditgeber und Kreditkartenaussteller sind nun verpflichtet, eine Kopie des Kreditscores zu senden, der bei der Entscheidung über die Ablehnung eines Kreditantrags oder die Genehmigung zu ungünstigeren Konditionen als den beantragten verwendet wird. Um diese Kreditwürdigkeit zu erhalten, müssen Sie nichts weiter tun, als den Antrag zu stellen.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit bei einem ungünstigen Antrag eine Rolle spielt, erhalten Sie automatisch die Bonitätsbewertung zusammen mit den wichtigsten Faktoren, die sie beeinflussen.

Notiz

Wenn Sie sich nicht die Mühe machen möchten, Ihren Kredit-Score zu bestellen oder sich für einen neuen Dienst anzumelden, können Sie den kostenlosen Kredit-Score-Schätzer von MyFICO.com nutzen. Das Tool schätzt Ihre Kreditwürdigkeit anhand der von Ihnen eingegebenen Informationen zu Ihrer Kredithistorie. Um eine genaue Schätzung Ihrer Kreditwürdigkeit zu erhalten, müssen Sie mit den Informationen in Ihrer Kreditauskunft vertraut sein.

Jährlicher kostenloser Kredit-Score?

Alle Verbraucher haben jedes Jahr Anspruch auf eine kostenlose Kopie ihrer Kreditauskünfte von jedem Kreditbüro über AnnualCreditReport.com. Diese Berichte enthalten zwar keine Bonitätsbewertungen, können aber einen Einblick in den Zustand Ihrer Kreditwürdigkeit geben. Sie können verspätete Zahlungen, Inkassokonten und andere Probleme sehen, die Ihre Punktzahl senken und Ihre Chancen auf gute Konditionen für einen Kredit oder eine Kreditkarte verringern könnten.