Machen Sie Ihr Kind zu einem autorisierten Benutzer Ihrer Kreditkarte

Wenn Sie Ihr Kind zum autorisierten Benutzer Ihrer Kreditkarte machen, kann dies dazu beitragen, seine Kreditwürdigkeit zu verbessern. Bedenken Sie diese Dinge, bevor Sie Ihr Konto ändern.

Das ist der Haken bei der Kreditwürdigkeit für junge Erwachsene: Sie können keine Kreditkarte bekommen, weil Sie keinen Kredit haben, aber Sie können nicht genug Kredit aufbauen, um sich zu qualifizieren, weil Sie keine Kreditkarte bekommen können. Für junge Erwachsene unter 21 Jahren ist es schwieriger, selbst eine Kreditkarte zu bekommen, da das Bundesgesetz nun von Kreditkartenherausgebern verlangt, ihr persönliches Einkommen zu überprüfen, bevor sie eine Kreditkarte gewähren.

Junge Erwachsene, selbst Studenten, die nicht über genügend Einkommen verfügen, können nicht alleine eine Genehmigung für eine neue Kreditkarte erhalten. Eltern können ihren Kindern jedoch helfen, dieses Dilemma zu vermeiden, indem sie das Kind zu einer ihrer bestehenden Kreditkarten hinzufügen.

Bei vielen Kreditkartenausstellern können Sie Ihrem Konto einen autorisierten Benutzer hinzufügen, also eine Person, die berechtigt ist, Abbuchungen vorzunehmen. Der autorisierte Benutzer erhält die Vorteile der Kreditkarte, ohne die rechtliche Verantwortung für den Besitz einer Kreditkarte zu übernehmen.

Notiz

Das Hinzufügen eines autorisierten Benutzers unterscheidet sich vom Erstellen eines gemeinsamen Kontos. Bei einer gemeinsamen Kreditkarte haften beide Parteien gleichermaßen für das Guthaben auf der Karte.

Warum sollten Sie Ihr Kind als autorisierten Benutzer hinzufügen?

Wenn Sie Ihr Kind zum autorisierten Benutzer einer Ihrer Kreditkarten machen, haben Sie die Möglichkeit, ihm etwas über Kredite beizubringen und ihm dabei zu helfen, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen. Gleichzeitig ist das Kind nicht für Kreditkartenzahlungen verantwortlich. Diese Verantwortung liegt immer noch bei Ihnen, aber Sie können Ihr Kind in den Prozess einbeziehen und ihm beibringen, wie sich ein verantwortungsvoller Umgang mit Kreditkarten auf seine Kreditwürdigkeit auswirkt.

Entscheiden Sie, ob Ihr Kind bereit ist

Bevor Sie Ihr Kind zum autorisierten Benutzer Ihrer Kreditkarte machen, stellen Sie sicher, dass Sie beide für diesen Schritt bereit sind. Hier sind einige wichtige Fragen, die Sie berücksichtigen sollten:

• Ist Ihr Kind reif genug, um das Kreditkartenrisiko zu verstehen? Der Besitz einer Kreditkarte ist eine große Verantwortung. Da Sie letztendlich für die mit Ihrer Kreditkarte getätigten Einkäufe aufkommen müssen, müssen Sie darauf vertrauen können, dass Ihr Kind die von Ihnen für die Kreditkarte festgelegten Bedingungen einhält.
• Befolgt Ihr Kind normalerweise die Regeln, die Sie zu Hause festgelegt haben?
• Geht Ihr Kind verantwortungsvoll mit Geld um?
• Ist Ihr Kind finanziell so gebildet, dass es mit Kreditkarten umgehen kann?

Legen Sie einige Richtlinien fest

Bevor Sie anrufen, um Ihr Kind zu Ihrer Karte hinzuzufügen, stellen Sie sicher, dass Sie einige Richtlinien für die Verwendung der Kreditkarte festlegen. Um das Risiko zu verringern, wählen Sie jedoch zuvor die Kreditkarte aus, die von allen Kreditkarten, die Sie besitzen, über das geringste verfügbare Guthaben verfügt.

• Wie viel kann Ihr Kind ausgeben?
• Was dürfen sie kaufen?
• Sollten sie vor dem Kauf um Ihre Erlaubnis bitten? Oder Sie nach dem Kauf informieren?
• Wer übernimmt die Zahlung? Bis wann?
• Wie lange gilt die Autorisierungsvereinbarung?

Besprechen Sie die Folgen einer Nichtbeachtung der Richtlinien, z. B. den Entzug des Zugriffs für einen Monat oder die Senkung des Einkaufslimits. Bleiben Sie bei Ihrem Wort. Wenn Sie sagen, dass Sie Ihrem Kind den Status eines autorisierten Benutzers entziehen werden, weil es zu viel verlangt hat, ist es wichtig, dass Sie dies auch tun.

Notiz

Gläubiger sind bei Fehlern nicht nachsichtig. Mit Richtlinien können Sie Ihrem Kind klarmachen, dass der Missbrauch einer Kreditkarte schwerwiegende Folgen hat.

Wählen Sie ein Konto

Möglicherweise ist es besser, ein separates Konto zu eröffnen oder sie einer Kreditkarte hinzuzufügen, die Sie selten verwenden. Auf diese Weise werden Ihre Transaktionen nicht miteinander vermischt und Sie können Ihrem Kind Zugriff auf das Online-Konto gewähren, ohne befürchten zu müssen, dass es Ihre Transaktionen einsehen könnte. Oder, wenn Sie eine Kreditkarte mit Ihrem Kind teilen, stellen Sie sicher, dass Sie einen Puffer an verfügbarem Guthaben lassen, damit die Einkäufe Ihres Kindes das Guthaben nicht über das Kreditlimit hinaustreiben.

Wenn Sie sich entscheiden, Ihr Kind zu einer Ihrer bestehenden Kreditkarten hinzuzufügen, wählen Sie eine Karte mit einer durchweg positiven Bonitätshistorie. Einige Kreditkarten melden den gesamten Kontoverlauf an die Kreditauskunft des autorisierten Benutzers, sobald sie dem Konto hinzugefügt werden. Es wäre kontraproduktiv, sie einem Konto hinzuzufügen, das mit verspäteten Zahlungen und anderen negativen Posten übersät ist, da diese das Guthaben Ihres Kindes erhöhen und eher schaden als helfen würden.

Verantwortlichkeiten der primären und autorisierten Benutzerkarte

Nach der Hinzufügung zum Konto erhält Ihr autorisierter Benutzer eine separate Kreditkarte auf seinen Namen. Einige Kreditkartenherausgeber vergeben für berechtigte Nutzer sogar unterschiedliche Kontonummern. Auch mit der eigenen Karte ist es dem berechtigten Nutzer lediglich gestattet, Einkäufe auf dem Konto zu tätigen. Sie können in der Regel keine anderen Transaktionen durchführen, etwa Bargeldvorschüsse oder Guthabentransfers. Sie können auch keine Änderungen vornehmen, z. B. das Konto schließen, eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen oder Benutzer hinzufügen.

Beachten Sie, dass Sie für alle mit Ihrer Karte vorgenommenen Belastungen verantwortlich sind, auch für die, die von einem autorisierten Benutzer vorgenommen werden. Selbst wenn der autorisierte Benutzer mündlich zugestimmt hat, seine Gebühren zu bezahlen, macht der Kreditkartenaussteller im Allgemeinen den Hauptkontoinhaber für den Saldo verantwortlich.

So steigern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Die Erhöhung der Kreditwürdigkeit durch autorisierte Benutzerkonten wurde nahezu eliminiert, als FICO beschloss, autorisierte Benutzerkonten nicht mehr in sein Kreditbewertungsmodell einzubeziehen. Die Entscheidung basierte auf der Anzahl der Personen, die die Lücke ausgenutzt hatten, indem sie sich Zugriff auf autorisierte Benutzerkonten erkauften. Die Abschaffung autorisierter Benutzerkonten hätte Millionen von Verbrauchern geschadet, daher hat FICO stattdessen sein neuestes Kredit-Score-Modell FICO 08 angepasst, um nur legitime Benutzerkonten einzubeziehen.

Solange alle Benutzer des Kontos verantwortungsbewusst mit der Kreditwürdigkeit umgehen, dürfte sich die Kreditwürdigkeit Ihres Kindes erhöhen. Der VantageScore 3.0 berücksichtigt bei der Berechnung eines Scores auch autorisierte Benutzerkonten.

Wann die autorisierte Benutzerbeziehung beendet werden soll

Sobald Ihr Kind sich selbst für die Gutschrift qualifizieren kann, besteht keine Notwendigkeit, es als autorisierten Benutzer beizubehalten. Sobald sie eine gute Bonität aufgebaut haben und über ein eigenes Einkommen verfügen, hat die Einrichtung autorisierter Benutzer ihren Zweck erfüllt. Das Entfernen der autorisierten Benutzerrechte Ihres Kindes ist so einfach wie ein Anruf bei Ihrem Kreditkartenaussteller.

Wichtige Erkenntnisse

Ihr Kind zu einem autorisierten Benutzer zu machen, ist ein großer finanzieller Sprung für Sie und Ihr Kind. Wenn Sie Ihr Kind mit den richtigen Informationen ausstatten, können Sie ihm dabei helfen, gesunde Kredit- und Geldmanagementgewohnheiten zu entwickeln, von denen es im gesamten Erwachsenenalter profitieren wird.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Was ist das Mindestalter für einen autorisierten Benutzer einer Kreditkarte?

Bei einigen Emittenten gelten Mindestalteranforderungen für autorisierte Kreditkartenbenutzer, bei anderen dagegen nicht. Kreditkartenherausgeber mit Altersanforderungen können autorisierte Benutzer bereits ab einem bestimmten Alter zulassen oder verlangen, dass Benutzer beispielsweise 15 oder 16 Jahre alt sind.

Wie bauen Sie die Kreditwürdigkeit Ihres Kindes am besten auf?

Wenn Ihr Kind unter 18 Jahre alt ist, ist das Hinzufügen als autorisierter Benutzer möglicherweise die beste Möglichkeit, ihm beim Aufbau einer Kreditwürdigkeit zu helfen. Denn die meisten anderen Alternativen (z. B. die Aufnahme eines Kredits zur Bonitätsförderung) stehen nur Personen zur Verfügung, die 18 Jahre oder älter sind. Unterschätzen Sie jedoch nicht den Wert, Ihren Kindern den Umgang mit Geld beizubringen. Die Lektionen, die Sie jetzt vermitteln, werden ihnen helfen, im Laufe ihres Lebens Kredite aufzubauen.