Geschäftskreditkarten, für die keine persönliche Garantie erforderlich ist

Wenn Sie Ihre persönlichen Finanzen nicht an eine Geschäftskreditkarte binden möchten, ziehen Sie eine Geschäftskreditkarte ohne Garantie in Betracht. Aber sie haben strenge Anforderungen.

Wenn Sie darüber nachgedacht haben, eine Geschäftskreditkarte zu eröffnen, um Ihre geschäftlichen und persönlichen Ausgaben zu trennen, ist das eine kluge Idee. Allerdings hängt die Genehmigung einer Visitenkarte wahrscheinlich von Ihren persönlichen Finanzen ab, ob Sie das wollen oder nicht. Das liegt daran, dass für die meisten Visitenkarten eine persönliche Garantie erforderlich ist, was bedeutet, dass der Karteninhaber persönlich für das Guthaben aufkommt, auch wenn es auf den Namen seines Unternehmens lautet.

Es gibt jedoch einige seltene Ausnahmen: Visitenkarten ohne persönliche Garantie. Obwohl sie möglicherweise eine gute Option zur Steigerung der Kaufkraft Ihres Unternehmens und zum Schutz Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit darstellen, gelten für Geschäftskreditkarten ohne persönliche Garantie häufig strenge Anforderungen, die den Zugang für kleinere Unternehmen erschweren. Im Folgenden stellen wir Ihnen einige der besten Geschäftskreditkarten ohne persönliche Garantie vor, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, ob eine für Ihre geschäftlichen Anforderungen geeignet sein könnte.

Was ist eine persönliche Garantie?

Wie bei einer Verbraucherkreditkarte bedeutet eine persönliche Garantie auf einer Visitenkarte, dass Sie für etwaige Restbeträge verantwortlich sind.

Notiz

Auch wenn die Karte auf den Namen des Unternehmens lautet, steht Ihre persönliche Kreditwürdigkeit auf dem Spiel, wenn Sie Zahlungen verpassen oder mit Ihrem Konto in Verzug geraten.

Kreditgeber benötigen eine persönliche Bürgschaft, um ihr Risiko zu minimieren, sodass im Falle finanzieller Schwierigkeiten des Unternehmens eine Person hinter den Kulissen steht, die die Zahlung versprochen hat. Wenn Sie ein Unternehmer sind, mag eine Karte, für die keine persönliche Garantie erforderlich ist, verlockend klingen, aber die Optionen sind rar gesät.

Wer kann eine Geschäftskreditkarte ohne persönliche Garantie erhalten?

Fast alle Geschäftskreditkarten ohne persönliche Garantie, die wir aufspüren konnten, hatten strenge Geschäftsparameter. Unternehmen müssen nachweisen, dass sie finanziell erfolgreich sind, Mindestumsatzschwellen erreichen und/oder über einen bestimmten Betrag an Barreserven verfügen. Diese Anforderungen können die meisten Unternehmer und kleinen Start-up-Unternehmen mit geringerem Geschäftseinkommen ausschließen.

Vor- und Nachteile von Geschäftskreditkarten ohne persönliche Garantie

• Nicht an die persönliche Bonitätshistorie gebunden

Nicht an die persönliche Bonitätshistorie gebunden

• Kann sich an Kreditauskunfteien wenden, um beim Aufbau von Geschäftskrediten zu helfen

Kann sich an Kreditauskunfteien wenden, um beim Aufbau von Geschäftskrediten zu helfen

• Für die meisten kleineren Unternehmen nicht zugänglich

Für die meisten kleineren Unternehmen nicht zugänglich

• Begrenzte Optionen

Begrenzte Optionen

Vorteile erklärt

• Nicht an die persönliche Bonitätshistorie gebunden: Eine echte Trennung zwischen persönlichen und geschäftlichen Finanzen könnte für viele Geschäftsinhaber attraktiv sein. Darüber hinaus können sich Unternehmer, die nicht über eine hohe persönliche Bonität verfügen, möglicherweise für diese Art von Visitenkarte qualifizieren.
• Kann an Kreditauskunfteien für Unternehmen berichten, um beim Aufbau von Geschäftskrediten zu helfen: So wie Verbraucherkreditkarten Zahlungsaktivitäten an die großen Kreditauskunfteien für Verbraucher melden, berichten einige Aussteller von Visitenkarten an die Kreditauskunfteien für Unternehmen. Diese Berichte können Unternehmen dabei helfen, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Wenn dies Ihr Ziel ist, erkundigen Sie sich vor der Antragstellung, ob der Kartenaussteller Zahlungsaktivitäten meldet.

Nachteile erklärt

• Für die meisten kleineren Unternehmen nicht zugänglich: Da kleine Unternehmen für Kreditgeber möglicherweise ein höheres Risiko darstellen, müssen sie sich häufig strengeren Kreditqualifizierungsprozessen stellen. Darüber hinaus sind Entscheidungen über Kreditgenehmigungen und Kreditlimits oft an den Geschäftsumsatz und die Barreserven gebunden.
• Begrenzte Möglichkeiten: Wenn Sie eine persönliche Garantie vermeiden möchten, stehen Ihnen nicht viele Karten zur Auswahl. Und da so wenige Optionen zur Verfügung stehen, werden Sie nicht die Vielfalt an Prämien und Vorteilsoptionen finden, die Sie vielleicht vom Kauf einer normalen Visitenkarte gewohnt sind.

Die besten Visitenkarten ohne persönliche Garantie

Brex-Visitenkarte

Warum wir uns dafür entschieden haben

Die Brex-Karte richtet sich an Technologie-Startups, aber jedes US-Unternehmen mit der Bezeichnung C-Corp, S-Corp, LLC oder LLP kann sich bewerben. Es gibt zwar keine persönliche Garantie, die Genehmigung und Ihr Kreditlimit erfordern jedoch solide Geschäftsfinanzen.

Vorteile

• Gutes Prämienprogramm: Verdienen Sie 8 Punkte pro ausgegebenem Dollar für Mitfahrgelegenheiten, 5 Punkte für über Brex Travel gebuchte Hotels und Flüge, 4 Punkte für Restaurantausgaben, 3 Punkte für Software-Abonnements und bestimmte Apple-Produkte und 1 Punkt für alles andere.
• Kann beim Aufbau von Geschäftskrediten helfen: Brex meldet Ihre Zahlungshistorie an Experian und Dun and Bradstreet, zwei große Kreditauskunfteien für Unternehmen.
• Keine Gebühren: Es gibt keine Jahresgebühr oder Auslandstransaktionsgebühr.

Nachteile

• Eingeschränkte Geschäftsberechtigung: Freiberufler, Einzelunternehmer und andere nicht registrierte Unternehmen können diese Karte nicht beantragen.
• Variable Kreditlimits: Die Kreditlimits von Brex schwanken je nach Barreservesaldo eines Unternehmens, was bedeutet, dass sie weniger stabil sind als die anderer Visitenkarten. Wenn Ihr Unternehmen in Cashflow-Probleme gerät, könnte Ihr Kreditlimit genau dann sinken, wenn Sie möglicherweise auf einen Kredit angewiesen sind.
• Keine revolvierenden Guthaben erlaubt: Die Brex-Karte ist eine Abbuchungskarte, keine Kreditkarte, was bedeutet, dass Sie Ihr Guthaben alle 30 Tage vollständig begleichen müssen.

Sams Club Business Mastercard

Warum wir uns dafür entschieden haben

Mit Prämien für gängige Ausgabenkategorien und ohne jährliche oder ausländische Transaktionsgebühren ist die Sams Club Business Mastercard eine weitere Option für Personen, die eine Visitenkarte ohne persönliche Garantie suchen. Um jedoch Anspruch auf einen Garantieverzicht zu haben, muss Ihr Unternehmen relativ groß sein.

Vorteile

• Solide Prämien: Verdienen Sie 5 % auf Benzin, 3 % auf Essen und auf Einkäufe im Sams Club, wenn Sie Plus-Mitglied sind, und 1 % auf alles andere.
• Kann ein Guthaben führen: Da es sich hierbei um eine Kreditkarte und nicht um eine Kreditkarte handelt, ist es Unternehmen gestattet, ein Guthaben bei sich zu haben. Achten Sie einfach auf den Zinssatz, der je nach Kontotyp 14,90 % oder bis zu 22,90 % betragen kann.

Nachteile

• Strenge Anforderungen zur Vermeidung einer persönlichen Garantie: Wenn Ihr Unternehmen einen Jahresumsatz von weniger als 5 Millionen US-Dollar erzielt, jünger als zwei Jahre ist, weniger als 10 Mitarbeiter beschäftigt oder eine Personengesellschaft oder ein Eigentumsunternehmen ist, ist eine persönliche Garantie erforderlich.
• Keine Reiseprämien: Obwohl diese Karte einige Bonuskategorien bietet, gibt es für Unternehmen mit hohen Reiseausgaben keinen zusätzlichen Vorteil.
• Erfordert eine Sams Club-Mitgliedschaft: Nur Personen, die den jährlichen Mitgliedsbeitrag zahlen, können diese Karte beantragen.

Streifen-Firmenkarte

Warum wir uns dafür entschieden haben

Wenn Ihr Unternehmen Stripe zur Zahlungsabwicklung nutzt, können Sie möglicherweise die Stripe Corporate Card beantragen. Sie erhalten 1,5 % Rückerstattung auf alle Einkäufe, und es fallen keine Jahres-, Auslandstransaktions- oder gar Verzugsgebühren an. Darüber hinaus können Sie Ihre Karte sogar mit dem Logo und Branding Ihres Unternehmens individuell gestalten.

Vorteile

• Pauschales Cashback: Durch die einfache Prämienstruktur müssen Sie sich keine Gedanken über Ausgabenkategorien machen und 1,5 % sind ein angemessener Satz, insbesondere für eine Visitenkarte ohne persönliche Garantie.
• Vorteile für gute Partner: Unternehmen, die viel für Software und digitale Tools bezahlen, profitieren von Rabatten auf alles von Slack über Hubspot bis hin zu Google Ads.
• Keine Gebühren: Die Stripe Corporate Card erhebt keine Gebühren, auch nicht für Zusatzkarten oder verspätete Zahlungen.

Nachteile

• Der Zugang erfolgt nur auf Einladung: Sie müssen nicht nur Stripe-Kunde sein, sondern müssen entweder zur Bewerbung eingeladen werden oder eine Einladung anfordern. Wenn Sie sich bewerben, überprüft Stripe Ihren Bearbeitungsverlauf und den Status Ihres Bankkontos, um die Berechtigung festzustellen.
• Kein revolvierender Saldo: Da es sich bei der Stripe-Karte um eine Abbuchungskarte handelt, müssen Sie Ihren Kontoauszugssaldo jeden Monat vollständig begleichen.

Was tun, wenn Sie ohne persönliche Garantie keine Visitenkarte erhalten können?

Bei so wenigen Optionen und spezifischen Zulassungsvoraussetzungen sind Geschäftskreditkarten ohne persönliche Garantie für viele Unternehmen möglicherweise unerreichbar. Wenn Sie sich nicht für eine der oben aufgeführten Karten qualifizieren, können Sie möglicherweise:

• Beantragen Sie eine reguläre Visitenkarte: Auch wenn Sie Bedenken haben, Ihr persönliches Guthaben zur Absicherung Ihres Kontos zu verwenden, könnten die Vorteile der Eröffnung einer Geschäftskreditkarte die Risiken überwiegen.
• Schauen Sie sich sichere Visitenkarten an: Wenn Ihre Hauptsorge darin besteht, dass Ihre Kreditwürdigkeit nicht ausreicht, sollten Sie sichere Produkte wie die Wells Fargo Business Secured Card in Betracht ziehen. Es ermöglicht Geschäftsinhabern mit unsicherer Bonität, durch Hinterlegung einer Anzahlung eine neue Karte zu eröffnen.
• Bleiben Sie bei einer Privatkarte: Wenn Sie Kleinunternehmer oder Freiberufler sind, können Sie einfach eine neue Verbraucherkreditkarte beantragen und diese ausschließlich für Ihre Geschäftsausgaben verwenden. Auf diese Weise können Sie Ihre geschäftlichen und privaten Einkäufe steuerlich trennen und gleichzeitig die Vorteile und den Verbraucherschutz genießen.
• Entdecken Sie Firmenkarten: Wenn Sie Teil eines großen Unternehmens mit starken Finanzen (in Millionenhöhe) und vielen Mitarbeitern sind, ist eine Firmenkarte möglicherweise eine bessere Lösung als eine Kreditkarte für kleine Unternehmen.