Einführungspreise für Kreditkarten

Ein Einführungszinssatz ist ein Zinssatz, der normalerweise unter dem Marktpreis liegt und für die ersten Abrechnungszyklen der Kreditkarte angeboten wird.

Spezielle Einführungspreise gehören zu den besten verfügbaren Kreditkartenangeboten. Bei einem Einführungszinssatz handelt es sich um einen niedrigen Zinssatz, häufig sogar um einen Zinssatz von 0 %, der für einen begrenzten Zeitraum nach der Eröffnung Ihrer Kreditkarte gilt. Einführungszinssätze werden am häufigsten Bewerbern mit guter oder ausgezeichneter Kreditwürdigkeit gewährt, und der effektive Jahreszins (APR), der nach Ablauf der Einführungsphase gilt, basiert auf Ihrer Kreditwürdigkeit.

Einführungszinssätze gelten möglicherweise nur für eine bestimmte Art von Kreditkartenschulden, z. B. für Neuanschaffungen oder die Übertragung des Restbetrags. Allerdings berechnen viele Kreditkarten den Einführungspreis sowohl für Einkäufe als auch für Guthabentransfers. Beispielsweise bietet das Wells Fargo Platinum Visa eine jährliche Gebühr von 0 % für 18 Monate für jede dieser Arten von Kreditkartenschulden.

Notiz

Barvorschüsse erhalten selten, wenn überhaupt, einen Einführungszins. Der Kreditkartenaussteller beginnt in der Regel sofort mit der Erhebung von Zinsen.

Wichtige Zeitrahmen

Laut Gesetz müssen die Einführungsraten mindestens sechs Monate betragen. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Kreditkarten mit Einführungszinsen eine Laufzeit von 12 Monaten oder sogar bis zu 18 Monaten für berechtigte Überweisungen haben. Eine Kreditkarte, die den letztgenannten Zeitraum zum Einführungspreis von 0 % anbietet, ist die Citi Simplicity.

Kreditkartenherausgeber neigen dazu, in ihren Einführungstarifangeboten „Monate“ und „Abrechnungszyklen“ austauschbar zu verwenden. Kartenunternehmen sind verpflichtet, das Fälligkeitsdatum jeden Monat auf denselben Tag festzulegen. Da Monate eine unterschiedliche Anzahl von Tagen enthalten, variiert auch die Länge der Abrechnungszyklen.

Wenn Sie eine Kreditkarte mit Einführungspreis akzeptieren, achten Sie unbedingt auf die Gesamtdauer der Einführungsphase. Auf diese Weise können Sie sich darauf konzentrieren, Ihr Guthaben abzubezahlen, bevor es aufgebraucht ist.

Teilen Sie den Restbetrag, den Sie abbezahlen möchten, durch die Anzahl der Monate in der Einführungsphase, um die monatliche Zahlung zu ermitteln, die Sie leisten müssen. Um beispielsweise während einer 18-monatigen zinsfreien Aktion einen Restbetrag von 4.000 US-Dollar abzubezahlen, belaufen sich Ihre Zahlungen auf 222 US-Dollar pro Monat.

Sie sollten auch im Kreditkartenvertrag nachsehen, ob Sie über einen begrenzten Zeitraum verfügen, in dem Sie etwaige Guthabenüberweisungen durchführen können. Beispielsweise müssen Sie innerhalb von 60 Tagen nach Eröffnung Ihres Kontos Banküberweisungen an die U.S. Bank Platinum Visa durchführen, um den Einführungs-APR von 0 % zu erhalten. Für alle nach diesem Datum vorgenommenen Überweisungen wird der Standard-APR berechnet, der je nach Bonität zwischen 13,99 % und 23,99 % liegt.

Strategien zur Nutzung der Karte

Einführungszinssätze sind attraktiv, weil sie es Karteninhabern ermöglichen, weniger Finanzierungskosten zu zahlen als bei einer Kreditkarte mit einem höheren Zinssatz. Oft ist es sinnvoll, einen größeren Betrag von einer Hochzinskarte auf eine Einführungstarifkarte zu übertragen. Mit einer Einführungs-Tarifkarte können Sie auch einen größeren Neukauf tätigen und abbezahlen, ohne dass dafür Zinsen anfallen.

Notiz

Kartenherausgeber erheben oft eine Gebühr für die Guthabenübertragung, selbst bei Einführungstarifkarten. Typisch ist eine Gebühr von 3 % des überwiesenen Betrags.

Sie verlieren Ihren Einführungspreis

Ihr Einführungspreis kann vorzeitig ablaufen, wenn Sie mit einer Zahlung in Verzug geraten, Ihr Scheck zurückgegeben wird oder Ihr Kreditlimit überschritten wird. Sollte eines dieser Dinge passieren, kann sich der effektive Jahreszins Ihrer Karte auf den Strafsatz erhöhen - einen sehr hohen Satz, möglicherweise bis zu 29,99 % bei neuen Transaktionen. Wenn Sie mit einer Zahlung 60 oder mehr Tage zu spät kommen, wird der Strafsatz möglicherweise auch auf bestehende Guthaben angewendet. Allerdings kann Ihr Kreditkartenunternehmen Ihren effektiven Jahreszins innerhalb des ersten Jahres nach Ausstellung der Karte nur dann gesetzlich erhöhen, wenn Sie 60 oder mehr Tage zu spät kommen.

Wenn Sie Ihren Einführungspreis einmal verloren haben, können Sie ihn leider möglicherweise nicht mehr zurückerhalten. Und die verspätete Zahlung wird in Ihrer Kreditauskunft vermerkt, was dazu führen kann, dass Sie keinen Anspruch auf einen Einführungspreis mit einer anderen Kreditkarte haben.

Notiz

Sie können automatische Zahlungen für den Mindestzahlungsbetrag einrichten, um Verspätungen zu vermeiden. Und Sie können jederzeit eine Zuzahlung über den Mindestbetrag hinaus leisten.

Angebote mit aufgeschobenen Zinsen

Es gibt eine Art der Zinsförderung, die leicht mit einem Einführungszinssatz verwechselt werden kann. Einige Kartenherausgeber, darunter auch Einzelhändler, bieten einen Zinsaufschubplan an, der es Ihnen ermöglicht, für eine bestimmte Anzahl von Monaten keine Zinsen auf Einkäufe zu zahlen. Aber es gibt einen Haken. Sie müssen Ihr gesamtes Guthaben vor Ablauf des Aktionszeitraums begleichen. Sollte nach Ablauf des Aktionszeitraums noch ein Restbetrag übrig sein, werden Ihnen rückwirkend ab dem Kaufdatum Zinsen berechnet.

Nutzung der Karte nach Ablauf des Tarifs

Sie können Ihre Kreditkarte auch nach Ablauf des Einführungszinssatzes weiterhin verwenden. Für alle unbezahlten Restbeträge werden jedoch Zinsen auf Basis des regulären effektiven Jahreszinses berechnet. Da Sie mehr Zinsen für Ihre Kartenschulden zahlen, hat Ihr vorheriger Zahlungsbetrag nicht den gleichen Einfluss auf Ihren Gesamtsaldo. Wenn Sie Ihr Guthaben also nach Ablauf der Einführungsrate noch abbezahlen möchten, müssen Sie den monatlichen Betrag erhöhen.