Die besten Zwei-Karten-Kombinationen für Ihren Geldbeutel

Für Prämienliebhaber kann die Verwendung von mehr als einer Kreditkarte die beste Möglichkeit sein, Ihr Cashback, Ihre Punkte oder Meilen zu maximieren. Erfahren Sie, warum und wie Sie von Kartenkombinationen profitieren können.

Kreditkartenprämien können eine großartige Möglichkeit sein, bei jeder Ausgabe einen Mehrwert aus Ihrer Kreditkarte zu ziehen. Egal, ob Sie Cashback, Punkte oder Meilen wünschen, es gibt mehrere Karten, die sich für den Geldbeutel eignen.

In vielen Fällen kann es jedoch sinnvoll sein, mehr als eine Kreditkarte zu verwenden, um Ihre Prämien zu maximieren. Hier erfahren Sie, warum es eine Überlegung wert ist, und einige Beispiele für Kombinationen, die Ihnen beim Erreichen Ihrer Prämienziele helfen könnten.

Warum eine Combo erstellen?

Es gibt keine beste Kreditkarte für alle. Während einige Karten einen hohen pauschalen Prämiensatz für jeden Einkauf bieten, erhalten Sie bei anderen in bestimmten Ausgabenkategorien zusätzliche Prämien. Je nachdem, wofür Sie Ihr Geld ausgeben, besteht die beste Möglichkeit, möglichst viele Prämien zu verdienen, darin, mehr als eine Karte zu verwenden.

Nehmen wir zum Beispiel an, dass Ihre wichtigsten Ausgabenkategorien Lebensmitteleinkäufe und Benzin sind. Es gibt viele Kreditkarten, die in einer dieser Kategorien hohe Prämiensätze bieten, in der anderen jedoch nicht. In diesem Fall könnten Sie durch den Erwerb von zwei Karten Ihre Prämien für Lebensmittel und Benzin maximieren.

Außerdem erhalten Sie bei vielen Kreditkarten mit gestaffelten Prämien einen hohen Prämiensatz für bestimmte Einkäufe, aber für die meisten Ihrer Gebühren erhalten Sie in der Regel nur 1 % Cashback oder 1 Punkt oder Meile pro ausgegebenem Dollar. In diesem Fall ist es möglicherweise am besten, eine Karte mit gestaffelten Prämien mit einer Karte zu kombinieren, die einen hohen Pauschalpreis bietet, damit Sie mittelmäßige Prämientarife ganz vermeiden können.

Schließlich bieten einige Karten hervorragende Reise- oder Einkaufsvorteile (manchmal beides), die über ihr Prämienprogramm hinausgehen. Je nachdem, wie Sie Ihre Karten nutzen möchten, kann es sich vor allem wegen der Vorteile lohnen, eine solche zu erwerben.

Wenn Ihnen die Idee gefällt, Ihre Ausgaben zu synergieren, um mehr Prämien zu verdienen, finden Sie hier einige Ideen, die Ihnen dabei helfen, die richtige Kombination zu finden.

Die beste Kombination für Feinschmecker

Ganz gleich, ob Sie auswärts essen oder sich im Supermarkt mit hochwertigen Zutaten eindecken, die Kombination aus American Express Gold Card und Citi Double Cash wird Ihnen kaum etwas vormachen.

Mit der Amex Gold Card erhalten Sie 4X Membership Rewards(R)-Punkte in Restaurants sowie Speisen zum Mitnehmen und Liefern in den USA. Außerdem erhalten Sie 4X Membership Rewards(R)-Punkte in US-Supermärkten (bei Einkäufen von bis zu 25.000 US-Dollar pro Kalenderjahr, dann 1X). Sammeln Sie 3X Membership Rewards(R)-Punkte auf Flügen, die direkt bei Fluggesellschaften oder auf amextravel.com gebucht werden. Darüber hinaus erhalten Sie eine monatliche Gutschrift von 10 US-Dollar für Einkäufe in ausgewählten Restaurants und bei Lebensmittellieferdiensten. Die Jahresgebühr für die Karte beträgt 250 $.

Eines der Probleme mit der Karte ist jedoch, dass viele beliebte Einzelhändler, die Lebensmittel verkaufen, nicht als Supermärkte gelten - denken Sie an Walmart, Target und Großhandelsclubs wie Sams Club. Aus diesem Grund ist es sinnvoll, das Amex Gold mit der Citi Double Cash Card zu kombinieren, die eine pauschale Rückerstattung von 2 % auf jeden Einkauf bietet - 1 % Rückerstattung, wenn Sie Einkäufe tätigen, und weitere 1 % Rückerstattung, wenn Sie diese abbezahlen.

Was diese Kombination großartig macht

Die Stärke dieses Duos besteht darin, dass Sie mit beiden Karten hervorragende Tarife in ausgabeintensiven Kategorien erhalten. Nach Angaben des U.S. Bureau of Labor Statistics stellen Essen und Lebensmittel zusammen die drittgrößten jährlichen Kosten für amerikanische Familien dar. Und wenn Sie keine Lebensmittel einkaufen oder auswärts essen, erhalten Sie mit Double Cash einen branchenführenden Prämiensatz für Cashback-Einkäufe, die Sie abbezahlen.

Notiz

Die Savor Rewards von Capital One sind eine kostengünstigere Alternative für diese Kombination. Die Jahresgebühr beträgt 95 US-Dollar und es bietet den gleichen Prämienpreis von 4 Punkten pro Dollar für das Essen wie das Amex Gold. Allerdings bietet die Karte nicht den erhöhten Prämienpreis für Lieferdienste wie DoorDash.

Die beste Kombination für Reisende

Viele Kreditkartenaussteller bieten mehrere Reisekreditkarten an, aber eine der besten Kombinationen für Reisebegeisterte ist die Chase Sapphire Reserve und die Chase Freedom Unlimited.

Mit dem Sapphire Reserve erhalten Sie 3 Punkte pro Dollar für Reisen und Essen, plus 1 Punkt pro Dollar überall sonst. Im Gegensatz dazu bietet Freedom Unlimited 5 Punkte pro Dollar für über Chase gekaufte Reisen; 3 Punkte pro Dollar in Drogerien und beim Essen, einschließlich Restaurants, Essen zum Mitnehmen und Lieferservice; und 1,5 Punkte pro Dollar für alles andere.

In diesem Szenario müssen Sie Ihre Chase Sapphire-Reserve technisch gesehen nur für Reiseeinkäufe verwenden, die nicht von Chase stammen. Aber Sie können die Premium-Vorteile der Karte genießen, zu denen kostenloser Zugang zur Flughafenlounge, ein jährliches Reiseguthaben von 300 US-Dollar, eine Reiseversicherung und andere erstklassige Vorteile gehören. Sie erhalten außerdem 50 % mehr Wert, wenn Sie Ihre Punkte für die Buchung von Reisen über Chase verwenden, sowie die Flexibilität, Punkte an einen der 13 Reise- und Hotelpartner von Chase zu übertragen.

Was diese Kombination großartig macht

Hier sind diese beiden Karten zusammen besser. Die Chase Freedom Unlimited ist technisch gesehen eine Cashback-Kreditkarte, aber Ihre Prämien erfolgen in Form von Ultimate Rewards-Punkten. Sie können mit Chase Freedom Unlimited gesammelte Punkte auf Ihr Chase Sapphire Reserve-Konto übertragen und alle Einlösevorteile nutzen, die die Reserve bietet.

Notiz

Für das Chase Sapphire Reserve wird eine jährliche Gebühr von 450 US-Dollar erhoben. Eine günstigere Option wäre Chase Sapphire Preferred, das eine Jahresgebühr von 95 US-Dollar und die gleiche Anzahl an Reisepartnern hat, jedoch nicht das Reiseguthaben von 300 US-Dollar, den Zugang zur Flughafenlounge und mehrere andere reisebezogene Vorteile beinhaltet.

Die beste Kombination für alltägliche Einkäufe

Jedes Budget ist anders, aber einige Karten bieten in bestimmten Kategorien alltäglicher Ausgaben bessere Prämien als andere. Eine solide Kartenkombination in diesem Bereich ist die Blue Cash Preferred Card von American Express und Bank of America Cash Rewards.

Die Amex-Karte bietet 6 % Cashback auf bis zu 6.000 US-Dollar, die jährlich in US-Supermärkten ausgegeben werden (damals 1 %), 6 % Rückerstattung auf ausgewählte US-Streaming-Dienste, 3 % Rückerstattung auf berechtigte Verkehrsmittel und an US-Tankstellen und 1 % Rückerstattung auf alles anders.

Und obwohl allein diese Prämienraten beeindruckend sind, hat die Karte eine Schwäche: Der Supermarktbonus beinhaltet keine Großhandelsclubs. Die Bank of America Cash Rewards-Kreditkarte ist eine clevere Kombination, da Sie damit 2 % Cashback bei Großhandelsclubs erhalten und eine von sechs Kategorien für alltägliche Ausgaben auswählen können, um 3 % Cashback zu erhalten: Benzin, Online-Shopping, Essen, Reisen, Medikamente Geschäfte oder Heimwerker- und Einrichtungsgegenstände.

Bedenken Sie jedoch, dass die Bank of America die Prämiensätze von 3 % und 2 % auf 2.500 US-Dollar begrenzt, die in beiden Kategorien pro Quartal ausgegeben werden.

Was diese Kombination großartig macht

Die Blue Cash Preferred- und Cash Rewards-Karten arbeiten zusammen, um sicherzustellen, dass Sie für Ihre Lebensmitteleinkäufe die größtmögliche Punktezahl erhalten, egal ob Sie im Supermarkt oder im Großhandel einkaufen. Und auch Ihre Einkäufe im Internet oder in der Apotheke sind mit dem Prämientarif Cash Rewards 3 % abgesichert.

Die besten Kombinationen aus geteilten Belohnungen

Eine der besten Möglichkeiten, Ihre Prämien zu maximieren, besteht darin, Kreditkarten innerhalb desselben Prämienprogramms zu kombinieren. Die oben erwähnte Kombination aus Chase Sapphire Reserve und Chase Freedom Unlimited hilft Ihnen beispielsweise dabei, mehr aus Ihren mit der Cashback-Karte gesammelten Punkten herauszuholen, als wenn Sie Freedom Unlimited allein verwenden würden.

Zu den weiteren hervorragenden Kombinationen gemeinsamer Prämien gehören:

• Chase Sapphire Preferred (oder Reserve) und Chase Freedom Flex: Reisevergünstigungen und hohe Einnahmen in wechselnden Kategorien.
• Die Platinum Card von American Express und die American Express Gold Card: Reisevorteile und starke Punkteeinnahmen in Restaurants und Supermärkten.
• Chase Sapphire Reserve (oder Preferred) und Chase Ink Business Preferred: Umfangreiche Reisevergünstigungen sowie Punktesammeln in mehreren geschäftsbezogenen Kategorien.
• American Express Gold Card und Blue Business Plus von American Express: Gute Reise- und Restaurantprämien mit einem tollen Grundprämienpreis für alle anderen Einkäufe.
• Citi Premier Card und Citi Double Cash Card: Solide Einnahmen bei alltäglichen Ausgabenkategorien, einschließlich Reisen, und hohe Einnahmen bei allen anderen Einkäufen.

Beachten Sie, dass Sie in einigen dieser Fälle ein Unternehmen besitzen müssen, um eine Genehmigung für eine der Karten zu erhalten. Sie müssen jedoch kein Vollzeitunternehmer sein, um sich zu qualifizieren. Nebenbeschäftigungen zählen.

Erstellen Sie Ihre eigene Zwei-Karten-Kombination

So wie es nicht die beste Kreditkarte für jeden gibt, gilt das Gleiche auch für Kreditkartenkombinationen. Hier sind einige Tipps, die Ihnen helfen sollen, die beste Kombination zu finden, um Ihre Prämien und Vorteile zu maximieren:

• Entscheiden Sie, welche Art von Prämie Sie wünschen, ob Cashback, Hotelpunkte, Flugmeilen oder allgemeine Reiseprämien.
• Denken Sie über Ihre größten Ausgabenkategorien nach und versuchen Sie, Karten zu finden, die am besten dazu passen.
• Überlegen Sie, ob Sie Ihre Prämien auf verschiedene Karten bündeln möchten. Dazu müssten Sie zwei Karten im selben Prämienprogramm erwerben.
• Beachten Sie, dass bei einigen Banken möglicherweise Einschränkungen gelten. Chase erlaubt Ihnen beispielsweise möglicherweise nicht, gleichzeitig Chase Sapphire Reserve und Chase Sapphire Preferred zu führen.
• Schauen Sie über die Prämienprogramme hinaus auf Vergünstigungen, Versicherungsschutz, Jahresgebühren und andere Funktionen.
• Beachten Sie, dass eine bestimmte Kombination zwar jetzt für Sie funktionieren könnte, sich dies jedoch in Zukunft ändern kann. Scheuen Sie sich nicht, Ihre Kreditkartenstrategie anzupassen und zu ändern.

Stellen Sie schließlich sicher, dass Sie mit Ihren monatlichen Zahlungen und der Budgetverfolgung den Überblick behalten. Je mehr Kreditkarten Sie regelmäßig verwenden, desto schwieriger kann es sein, den Überblick zu behalten, und es kann passieren, dass Sie versehentlich zu viel ausgeben oder eine Zahlung verpassen. Aber wenn Sie es richtig machen, könnten Sie aus zwei Karten zusammen viel mehr Wert ziehen als nur aus einer einzigen.