Die 7 besten Möglichkeiten, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen

Ihre Bonitätshistorie wirkt sich auf alles aus, vom Kauf eines Eigenheims über die Finanzierung Ihrer Ausbildung bis hin zur Arbeitssuche. Hier sind sieben der besten Möglichkeiten, Kredite aufzubauen.

Leihen Sie sich nur das aus, was Sie sich leisten können

Eine Kreditkarte ist keine Erlaubnis, Dinge zu kaufen, die Sie sich nicht leisten können. Der übermäßige Gebrauch einer Kreditkarte ist der schnellste Weg, um in Schulden und Kreditprobleme zu geraten.

Der beste Weg, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen, besteht darin, sich zur Gewohnheit zu machen, nur das zu verlangen, was Sie sich leisten können. Durch diese Angewohnheit wissen zukünftige Kreditgeber und Gläubiger, dass Sie ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer sind. Es fällt Ihnen leichter, sich Geld zu leihen und einen neuen Kredit zu erhalten, wenn Sie zeigen, dass Sie die Disziplin haben, nur das zu leihen, was Sie auch zur Rückzahlung leisten können. Darüber hinaus können Sie übermäßige Schulden vermeiden, indem Sie nur das verlangen, was Sie sich leisten können.

Für Kredite gelten die gleichen Regeln. Unabhängig davon, wofür der Kreditgeber Sie qualifiziert, sollten Sie nur das leihen, was Sie auch zurückzahlen können. Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, überprüfen Sie Ihr Budget, um zu sehen, welche monatliche Rate Sie sich leisten können. Stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditzahlung den von Ihnen vereinbarten Betrag nicht übersteigt.

Verwenden Sie nur einen kleinen Betrag des verfügbaren Guthabens

Es ist unverantwortlich, das Limit Ihrer Kreditkarte auszuschöpfen oder auch nur annähernd anzukommen, insbesondere wenn Sie nicht vorhaben, den gesamten Restbetrag innerhalb des Monats abzubezahlen. Kreditgeber wissen, dass Kreditnehmer, die ihr Kreditkartenlimit ausgeschöpft haben, oft Schwierigkeiten haben, den geliehenen Betrag zurückzuzahlen.

Auch Ihre Kreditwürdigkeit leidet, wenn Sie hohe Kreditkartenguthaben anhäufen und diese nicht abbezahlen. Um eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen, ist es am besten, Ihr Guthaben auf einem kleinen Prozentsatz im Verhältnis zu Ihrem Kreditlimit zu halten.

Notiz

Wenn Sie Ihre Kreditkarte mit einem hohen Saldo belasten, begleichen Sie den gesamten Betrag vor dem Abschlussdatum des Kontoauszugs, um zu verhindern, dass ein hoher Saldo in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt und zur Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit herangezogen wird.

Beginnen Sie mit nur einer Kreditkarte

Als Erstnutzer einer Kreditkarte ist es einfach, bereits in den ersten Jahren der Kreditnutzung eine Sammlung von Kreditkarten anzuhäufen. Achten Sie darauf, nicht den Fehler zu machen, zu früh zu viele Kreditkarten zu öffnen. Je mehr Guthaben Sie haben, desto mehr werden Sie am Ende verbrauchen und desto schwieriger wird es, mit Ihren Guthaben und Zahlungen Schritt zu halten.

Zu viele Anfragen zu Ihrer Kreditwürdigkeit und zu viele neue Kreditkarten können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Kreditanfragen machen 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus und die Eröffnung neuer Kreditkarten senkt Ihr durchschnittliches Kreditalter, ein Faktor, der ebenfalls 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht.

Nehmen Sie sich Zeit und lernen Sie, verantwortungsvoll mit Krediten umzugehen, und beantragen Sie neue Kreditkarten sparsam.

Bezahlen Sie Ihr Kreditkartenguthaben vollständig

Wenn Sie nur das verlangen, was Sie sich leisten können, ist die monatliche Rückzahlung Ihres gesamten Restbetrags kein Problem. Wenn Sie jeden Monat Ihr Guthaben abbezahlen, zeigen Sie, dass Sie in der Lage sind, Rechnungen zu bezahlen, was Gläubiger und Kreditgeber sehen möchten. Da ein großer Teil Ihrer Kreditwürdigkeit von der Pünktlichkeit Ihrer Zahlungen abhängt, verbessert die pünktliche Zahlung Ihres Guthabens Ihre Kreditwürdigkeit.

Notiz

Wenn Sie jeden Monat Ihren gesamten Restbetrag begleichen, können Sie außerdem vermeiden, Kreditkartenschulden anzuhäufen.

Machen Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich

Nicht alle Ihre monatlichen Zahlungen sind in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt. Rechnungen, die den Kreditauskunfteien nicht regelmäßig gemeldet werden, beeinträchtigen Ihre Kreditwürdigkeit nicht, solange Sie pünktlich bezahlen. Allerdings kann jede Rechnung möglicherweise in Ihrer Kreditauskunft landen, wenn Sie in Verzug geraten und die Rechnung an ein Inkassobüro eines Drittanbieters weitergeleitet wird.

Verhindern Sie, dass Ihrer Kreditauskunft negative Konten hinzugefügt werden, um eine gute Kreditwürdigkeit zu erreichen. Ein schwerwiegender Verzug wie ein Inkasso kann schwer zu bewältigen sein.

Wenn Sie eine Waage bei sich haben, tun Sie es richtig

Ein Kreditkartenguthaben ist nicht unbedingt schlecht, solange Sie jeden Monat mehr als den Mindestbetrag zahlen, um Ihr Guthaben so schnell wie möglich abzubezahlen. Vermeiden Sie verspätete Kreditkartenzahlungen und halten Sie Ihr Guthaben weiterhin auf einem angemessenen Niveau (unter 30 % des Kreditlimits), um eine gute Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten.

Lassen Sie Ihre Konten altern

Je länger Sie über einen Kredit verfügen, desto besser ist dies für Ihre Kreditwürdigkeit. Lassen Sie Ihre ältesten Konten offen, da diese dazu beitragen, Ihr Kreditalter zu erhöhen und eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen.

Durch die Schließung eines alten Kontos wird es nicht sofort aus Ihrer Kreditauskunft entfernt, aber nach einigen Jahren werden die Kreditauskunfteien alte, geschlossene Konten schließlich aus Ihrer Kreditauskunft streichen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Was ist eine gute Kreditwürdigkeit?

Die Kreditwürdigkeit liegt zwischen 300 und 850; Je höher die Zahl, desto einfacher ist es, eine Kreditkarte, eine Hypothek oder andere Kredite zu einem niedrigen Zinssatz genehmigt zu bekommen. Oft gilt ein Wert über 670 als gut, während ein Wert über 760 als sehr gut gilt. Eine Punktzahl von 800 oder höher ist ausgezeichnet.

Wie lange dauert es, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen?

Der Aufbau einer guten Kreditwürdigkeit ist ein fortlaufender Prozess. Wenn Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft finden, wird deren Korrektur wahrscheinlich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, sobald die Änderungen vorgenommen werden. Allerdings kann dieser Prozess manchmal Wochen oder Monate dauern. Wenn Sie darauf warten, dass negative Elemente aus Ihrer Kreditauskunft verschwinden, kann das mehrere Jahre dauern. Der schnellste Weg, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, besteht darin, eine große ausstehende Schuld zu begleichen, beispielsweise ein Kreditkartenguthaben.