Der Unterschied zwischen einer Charge-Karte und einer Kreditkarte

Mit Kredit- und Chargekarten können Sie bargeldlos einkaufen. Hier sind die wichtigsten Unterschiede zwischen den beiden Kontotypen und warum sie wichtig sind.

Obwohl die Namen häufig synonym verwendet werden, handelt es sich bei Kreditkarten und Abbuchungskarten um zwei verschiedene Dinge. Mit beiden Karten können Sie bargeldlos einkaufen, es gibt jedoch einige wichtige Unterschiede, die Sie kennen sollten, bevor Sie die eine oder andere beantragen.

• Erfordern jeden Monat eine vollständige Zahlung

Erfordern jeden Monat eine vollständige Zahlung

• Keine feste Ausgabengrenze

Keine feste Ausgabengrenze

• Normalerweise hohe Jahresgebühren

Normalerweise hohe Jahresgebühren

• Es fallen keine Zinsen an, da der Betrag vollständig bezahlt werden muss

Es fallen keine Zinsen an, da der Betrag vollständig bezahlt werden muss

• Nicht so allgemein akzeptiert

Nicht so allgemein akzeptiert

• In der Regel ist eine sehr gute Bonität erforderlich

In der Regel ist eine sehr gute Bonität erforderlich

• Planen Sie jeden Monat eine Mindestzahlung ein

Planen Sie jeden Monat eine Mindestzahlung ein

• Strenges Ausgabenlimit

Strenges Ausgabenlimit

• Niedrige oder keine Jahresgebühren

Niedrige oder keine Jahresgebühren

• Hohe Zinsen, wenn Sie nicht den vollen Betrag bezahlen

Hohe Zinsen, wenn Sie nicht den vollen Betrag bezahlen

• Von den meisten Verkäufern akzeptiert

Von den meisten Verkäufern akzeptiert

• Einige Karten sind für Personen mit geringerer Kreditwürdigkeit verfügbar

Einige Karten sind für Personen mit geringerer Kreditwürdigkeit verfügbar

Die großen Unterschiede

Eine Ladekarte funktioniert wie eine Art Kreditkarte, bei der Sie Ihren Restbetrag am Ende jedes Abrechnungszeitraums vollständig begleichen müssen, anstatt über mehrere Monate hinweg monatliche Mindestzahlungen für den Restbetrag zu leisten. Mit Ladekarten müssen Sie verantwortungsbewusst mit Ihren Ausgaben umgehen, da Sie Ihren Restbetrag jeden Monat abbezahlen müssen.

Eine Kreditkarte hingegen ermöglicht Ihnen ein revolvierendes Guthaben, das Sie über einen bestimmten Zeitraum abbezahlen können. Die Bequemlichkeit niedriger Mindestzahlungen lockt Verbraucher an, und einige geraten schnell in Kreditkartenschulden.

Einige Kreditkarten haben kein voreingestelltes Kreditlimit, sodass Sie scheinbar unbegrenzt viel Kaufkraft haben. Kreditkartenherausgeber haben jedoch ein weiches Ausgabenlimit für Ihre Kreditkarte, das auf dem Betrag basiert, den Sie sich nach Einschätzung des Kreditkartenherausgebers jeden Monat entsprechend Ihrem Einkommen, Ihren Ausgaben und Ihren Zahlungsgewohnheiten leisten können.

Bei Kreditkarten hingegen ist ein festgelegtes Kreditlimit festgelegt, das bei der Genehmigung der Kreditkarte festgelegt wird. Das Kreditlimit bleibt oft gleich, es sei denn, Ihnen wird eine Erhöhung des Kreditlimits genehmigt oder Ihr Kreditkartenaussteller senkt Ihr Kreditlimit. Bei Überschreitung Ihres Kreditlimits können Strafen drohen. Beispielsweise zahlen Sie eine Gebühr für die Überschreitung des Limits und manchmal wird Ihr Zinssatz erhöht, wenn Sie das Kreditlimit Ihrer revolvierenden Kreditkarte überschreiten.

Um eine Kreditkarte zu erhalten, benötigen Sie in der Regel eine gute Bonität. Sie können jedoch wahrscheinlich zumindest einige Kreditkarten erhalten, selbst mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit.

Notiz

American Express ist derzeit der einzige Kartenherausgeber, der Ladekarten anbietet.

Gebühren vergleichen

Sie zahlen keine Zinsen auf das Guthaben Ihrer Kreditkarte, da das Kartenunternehmen Ihnen kein Guthaben über die Kulanzfrist hinaus zulässt. Allerdings müssen Sie mit einer hohen Strafe rechnen, wenn Sie Ihren gesamten Betrag nicht bis zum Fälligkeitsdatum begleichen. Die Verspätungsgebühr kann je nach Kartenbedingungen eine Pauschalgebühr oder ein Prozentsatz Ihres Guthabens sein.

Bei Kreditkarten fällt außerdem eine Verzugsgebühr an, die erhoben wird, wenn Sie Ihre Mindestzahlung nicht bis zum Fälligkeitsdatum leisten. Laut Gesetz darf die Verzugsgebühr für eine Kreditkarte maximal 40 US-Dollar betragen, und zwar nur, wenn Sie innerhalb von sechs Monaten zwei oder mehr Zahlungen versäumt haben.

Während bei Debitkarten kein Zinssatz anfällt, ist bei Kreditkarten dieser immer der Fall, und dieser ist oft hoch. Der Zinssatz ist eines der wichtigsten Kreditkartenmerkmale, da er direkten Einfluss darauf hat, wie viel Sie für das Guthaben auf Ihrer Kreditkarte bezahlen. Sie können die Zahlung von Zinsen auf eine Kreditkarte vermeiden, indem Sie den Restbetrag jeden Monat vor Ablauf der Zahlungsfrist vollständig begleichen.

Für Ladekarten fällt in der Regel eine Jahresgebühr an, die im ersten Jahr möglicherweise erlassen wird. Sie können sehr teuer sein, bei einigen High-End-Karten bis zu 500 US-Dollar. Obwohl für einige Kreditkarten auch eine geringere Jahresgebühr anfällt, ist es in der Regel einfach, sich umzuschauen und eine Karte ohne Jahresgebühr zu finden.

Weitere Vorteile und Einschränkungen der Ladekarte

Mit Ladekarten sind oft höhere Prämien verbunden als mit Kreditkarten. Das ist also ein Vorteil, den es wert ist, verglichen zu werden, wenn Sie sich verschiedene Kartenoptionen ansehen. Mit Ladekarten ist es jedoch nicht möglich, Guthaben zu führen oder Bargeldvorschüsse vorzunehmen. Wenn Sie daran interessiert sind, eine dieser Transaktionen durchführen zu können, benötigen Sie eine Kreditkarte. Außerdem können Sie Ihre Ladekarte nicht überall dort verwenden, wo Sie normalerweise eine Kreditkarte verwenden können.

Das Fazit

Ladekarten sind eine großartige Option für Verbraucher mit einer starken, etablierten Kreditwürdigkeit und der Möglichkeit, ihre Ausgaben jeden Monat vollständig abzubezahlen. Diese Karten bieten einige nette Vergünstigungen und einen guten Anreiz, nicht über Ihre Verhältnisse auszugeben. Wenn Sie jedoch eine Karte mit mehr Flexibilität suchen, ist eine Kreditkarte möglicherweise die bessere Wahl.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wann berechnen Kreditkarten Zinsen?

Auf Kreditkartenguthaben fallen ab dem Fälligkeitsdatum der Abrechnung Zinsen an. Wenn Sie bis dahin nicht den gesamten Kontoauszugssaldo beglichen haben, wird der Restbetrag auf Ihren nächsten Kontoauszug übertragen. Während dieses Rollovers werden Zinsen berechnet.

Wie viele Kreditkarten sollte ich haben?

Normalerweise ist es eine gute Idee, mindestens zwei Kreditkarten zu haben, aber die beste Anzahl an Kreditkarten hängt von Ihrer finanziellen Situation ab. Es ist gut für Ihre Kreditwürdigkeit, mehr Kreditkonten zu haben, aber auch das Durchschnittsalter Ihrer Kreditwürdigkeit wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, so dass sich der gleichzeitige Erwerb mehrerer Karten negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnte.