Das durchschnittliche Kreditlimit einer ersten Kreditkarte

Ihr erstes Kreditlimit kann je nach Kreditkartentyp bis zu 100 $ betragen. Erfahren Sie, wie hoch das durchschnittliche Limit ist und wie Sie es erhöhen können.

Ohne Kredithistorie kann es schwierig sein, eine Kreditkarte zu bekommen. In der Regel müssen Sie eine gesicherte Kreditkarte beantragen und eine Kaution hinterlegen. Wenn es Ihre erste Kreditkarte ist, hat sie wahrscheinlich ein niedriges Kreditlimit, aber keine Sorge, das ist völlig normal.

Ihr erstes Kreditlimit kann bei einer Kreditkarte eines Einzelhändlers nur 100 $ betragen. Wenn Ihre erste Kreditkarte jedoch von einer Bank oder einem Kreditkartenunternehmen ausgestellt wurde, kann Ihnen ein etwas höheres Kreditlimit von bis zu 500 $ gewährt werden. Es ist unwahrscheinlich, dass Ihr erstes Kreditlimit über 1.500 $ liegt, es sei denn, Sie haben bereits eine Kredithistorie, z. B. eine Hypothek oder einen Autokredit, in Ihrer Schufa-Auskunft.

Warum Ihr Limit möglicherweise niedrig ist

Die Kredithistorie ist einer der Faktoren, anhand derer Kreditkartenaussteller das Kreditlimit eines Antragstellers festlegen. Wer in der Vergangenheit gut mit Krediten umgegangen ist, hat bessere Chancen, ein höheres Kreditlimit zu erhalten. Da Sie jedoch ein neuer Kreditkartennutzer sind, haben Sie in der Vergangenheit noch nicht verantwortungsvoll mit Kreditkarten umgegangen. Ihr Kreditkartenaussteller weiß nicht, wie viel Kredit Sie verkraften können, und gewährt Ihnen daher in der Regel zunächst ein niedriges Limit.

Durchschnittliches Kreditkartenlimit

Kreditauskunfteien wie Experian, TransUnion und Equifax erfassen Ihre Kredithistorie, um Kreditkartenunternehmen bei der Festlegung Ihres Kreditkartenlimits zu unterstützen. Personen mit einem Kredit-Score zwischen 720 und 850 gelten als Superprime-Kunden, Personen mit einem Score unter 580 als Subprime-Kunden. Das durchschnittliche Kreditlimit für Superprime-Kunden beträgt 11.000 US-Dollar, für Subprime-Kunden 1.200 US-Dollar. Einige vermögende Privatpersonen mit ausgezeichneter Bonität können sechsstellige Kreditlimits oder gar keine festgelegten Ausgabenlimits haben. Diese Personen haben aufgrund ihrer hervorragenden Bonität und ihrer Fähigkeit, hohe Salden zurückzuzahlen, höhere Kreditlimits.

Verwalten eines niedrigen Kreditlimits

Beginnen Sie lieber mit kleinen Beträgen, bis Sie sich an den Umgang mit Krediten gewöhnt haben. Seien Sie also nicht von Ihrem anfänglichen Kreditlimit enttäuscht. Solange Ihr Kreditlimit Sie nicht überfordert, werden Sie nicht zu tief in die Kreditkartenschulden geraten. Wenn Sie zeigen, dass Sie Ihre Kreditkarte verantwortungsvoll nutzen, Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und Ihr Limit nicht überziehen, qualifizieren Sie sich mit der Zeit für höhere Kreditlimits.

Manche Kreditkartenanbieter erhöhen Ihr Kreditlimit automatisch, wenn Sie mehrere Monate lang pünktlich gezahlt haben. Andere erhöhen Ihr Kreditlimit nur auf Anfrage. Warten Sie, bis Sie Ihre Kreditkartenzahlungen mindestens sechs Monate lang pünktlich geleistet haben, bevor Sie eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen.

So erhalten Sie ein höheres anfängliches Kreditlimit

Möglicherweise können Sie für Ihre erste Kreditkarte ein höheres Kreditlimit erhalten, wenn Sie gemeinsam mit jemandem einen Antrag stellen, der bereits über eine gute Bonität und ein gutes Einkommen verfügt. Eine weitere Möglichkeit ist die Beantragung einer gesicherten Kreditkarte, bei der Sie eine Kaution in Höhe des gewünschten Kreditbetrags hinterlegen.

Beispiel: Sie hinterlegen eine Kaution von 2.000 $ für ein Kreditlimit von 2.000 $. Bei einer gesicherten Kreditkarte erhalten Sie Ihre Kaution zurück, solange Sie das Konto in gutem Zustand halten. Wenn Sie mit einem höheren Kreditlimit beginnen und dieses verantwortungsvoll verwalten, wird es Ihnen leichter fallen, eine ungesicherte Kreditkarte mit höherem Limit zu erhalten. Ihre Kaution ist bis zur Kündigung Ihrer Kreditkarte gesperrt. Verwenden Sie daher in dieser Zeit nur Geld, das Sie entbehren können.

Eine Erhöhung des Kreditlimits erhalten

Unabhängig von Ihrem anfänglichen Kreditlimit besteht immer die Möglichkeit einer Erhöhung, solange Sie Ihr Limit nicht überziehen, Ihre Zahlungen pünktlich leisten und den Rest Ihres Kredits gut verwalten. Viele Kreditkartenanbieter überprüfen Ihr Konto regelmäßig und erhöhen Ihr Kreditlimit automatisch, wenn Sie Ihr Kreditlimit gut verwalten. Capital One beispielsweise erhöht das Kreditlimit vieler seiner Kreditkarten automatisch, nachdem Sie Ihre ersten fünf Monatszahlungen pünktlich geleistet haben.

Sollte Ihr Kreditkartenanbieter Ihr Limit nicht automatisch erhöhen, können Sie online oder telefonisch eine Erhöhung beantragen. Bei der Beantragung einer Kreditlimiterhöhung prüft Ihr Kreditkartenanbieter Ihre Kontohistorie, Ihre Kredithistorie, Ihr aktuelles monatliches Einkommen und sonstige Verbindlichkeiten. Sind diese Faktoren positiv, stehen Ihre Chancen gut, dass Ihr Antrag auf Kreditlimiterhöhung genehmigt wird. Wird Ihr Antrag abgelehnt, erhalten Sie vom Kreditkartenanbieter ein Schreiben mit der Begründung. Die Informationen im Schreiben helfen Ihnen dabei, Ihre Gewohnheiten zu ändern, um die Genehmigung für Ihre nächste Kreditlimiterhöhung zu erhalten.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Was ist ein Kreditlimit?

Ihr Kreditlimit ist der Höchstbetrag, den Sie jederzeit von einem Kreditgeber leihen können. Es gilt in der Regel für revolvierende Kreditkonten wie Kreditkarten oder Kreditlinien. Sobald Sie Ihr Limit erreicht haben, können Sie keine weiteren Mittel mehr aufnehmen, bis Sie Ihren Saldo unter das Limit abgebaut haben.

Was passiert, wenn Sie Ihr Kreditlimit überschreiten?

Normalerweise können Sie Ihr Kreditlimit nicht überschreiten. Wenn Sie versuchen, mehr als den Höchstbetrag auszugeben, wird Ihre Kreditkarte in der Regel abgelehnt und gesperrt, bis Sie eine Zahlung leisten. Erlaubt Ihr Kartenaussteller Ihnen jedoch, das Limit zu überschreiten, können hohe Gebühren und erhöhte Zinsen anfallen.

Wie viel von meinem Kreditlimit sollte ich nutzen?

Der Prozentsatz Ihres gesamten verfügbaren Kredits, den Sie in einem bestimmten Monat nutzen, wird als „Kreditauslastungsquote“ bezeichnet. Sie ist ein wesentlicher Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit und wirkt sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, wenn sie über 30 % liegt. Das bedeutet, wenn Ihr Gesamtkreditlimit 10.000 $ beträgt, sollten Sie die Summe Ihrer Salden unter 3.000 $ halten.