Berechnungsmethode für die tägliche Finanzierungsgebühr

Informieren Sie sich mithilfe der Tagessaldomethode über die Auswirkungen Ihres Kreditkartenausstellers, den Zeitpunkt von Zahlungen und Gebühren, die sich auf die Finanzierungskosten auswirken können.

Kreditkartenaussteller können eine von mehreren Methoden zur Berechnung Ihrer monatlichen Finanzierungsgebühr verwenden. Eine davon könnte die Tagesbilanzmethode sein.

Bei der Methode des Tagessaldos zur Berechnung Ihrer Finanzierungskosten wird der tatsächliche Saldo an jedem Tag Ihres Abrechnungszeitraums verwendet und nicht der Durchschnitt Ihres Saldos während des gesamten Abrechnungszeitraums. Die Finanzierungskosten werden berechnet, indem der Saldo jedes Tages mit dem Tagessatz multipliziert wird, der 1/365 Ihres effektiven Jahreszinses beträgt. Anders ausgedrückt: Der Tagessatz ist Ihr effektiver Jahreszins geteilt durch 365.

Beispiel

Hier ist ein Beispiel dafür, wie eine Finanzierungsgebühr mithilfe der Tagessaldomethode berechnet würde. Der Einfachheit halber wird in diesem Beispiel davon ausgegangen, dass Sie an jedem Tag des Abrechnungszeitraums über den gleichen Saldo verfügen.

• effektiver Jahreszins = 14 %
• Tagessatz = 0,0384 %
• Tage im Abrechnungszeitraum = 30
• Tagesguthaben = 1000 $
• Finanzierungskosten = (Saldo von Tag 1 * Tagessatz) + ... + (Saldo von Tag 30 * Tagessatz) = (1000 $ * .000384) + ... + (1000 $ * .000384) = 11,52 $

Wirkung von Zahlungen

Bei der Tagessaldomethode wirkt sich der Zeitpunkt Ihrer Zahlungen und Gebühren auf die Höhe Ihrer Finanzierungskosten aus. Berücksichtigen Sie denselben effektiven Jahreszins, dasselbe Tagesdatum und dieselben Tage im Abrechnungszeitraum wie oben.

Wenn Sie am 5. Tag des Abrechnungszyklus eine Zahlung in Höhe von 100 $ leisten, beträgt Ihre Finanzierungsgebühr 10,52 $. Wenn Sie jedoch am 25. Tag des Abrechnungszeitraums eine Zahlung in Höhe von 100 US-Dollar leisten würden, würde Ihre Finanzierungsgebühr 11,29 US-Dollar betragen.

Wenn Sie Ihre Zahlung zu einem frühen Zeitpunkt des Abrechnungszeitraums vornehmen, bedeutet dies, dass Ihr Kontostand für mehrere Tage im Abrechnungszeitraum geringer ist. Dies führt in dieser Situation zu einer geringeren Finanzierungsgebühr.

Angenommen, Sie tätigen im selben Abrechnungszeitraum eine Zahlung (100 $) und eine Gebühr (75 $). Sehen Sie sich an, wie sich der jeweilige Zeitpunkt auf Ihre Finanzierungskosten auswirkt:

• Zahlung am 5., Gebühr am 25., Finanzierungsgebühr = 10,69 $
• Zahlung am 5., Gebühr am 6., Finanzierungsgebühr = 11,24 $
• Zahlung am 25., Gebühr am 5., Finanzierungsgebühr = 12,04 $
• Zahlung am 24., Gebühr am 25., Finanzierungsgebühr = 11,42 $

Sie sehen, dass Zahlungen zu einem frühen Zeitpunkt des Abrechnungszeitraums und Belastungen zu einem späteren Zeitpunkt im Abrechnungszeitraum zu niedrigeren Finanzierungsgebühren führen, wenn Ihre Kreditkarte die Finanzierungsgebühren anhand der Tagessaldomethode berechnet. Die Erhebung von Gebühren zu Beginn des Abrechnungszeitraums und die Zahlung zu einem späteren Zeitpunkt im Abrechnungszeitraum führen zu den höchsten Finanzierungskosten.

Die Verfolgung des Zeitpunkts Ihrer Zahlungen und Gebühren wäre wichtig, wenn Sie die Höhe der Zinsen, die Sie auf Ihr Kreditkartenkonto zahlen, reduzieren möchten (andererseits können Sie Finanzierungskosten vermeiden, indem Sie Ihren Restbetrag jeden Monat vollständig begleichen).

Wenn Sie die Anzahl der Tage in Ihrem Abrechnungszyklus im Auge behalten möchten, müssen Sie wissen, wann Ihr Abrechnungszyklus beginnt und wie viele Tage er umfasst. Diese Informationen finden Sie auf Ihrer Kreditkartenabrechnung.

Bedenken Sie, dass der Tag in Ihrem Abrechnungszeitraum möglicherweise nicht dem Tag des Kalendermonats entspricht. Das liegt daran, dass die Abrechnungszyklen nicht unbedingt am ersten Tag des Monats beginnen und dass die Abrechnungszyklen in der Regel kürzer als ein Monat sind.