Was tun, wenn Ihr Kreditkartenlimit gesenkt wird

Kreditkartenunternehmen können Kreditlimits ohne Vorwarnung kürzen, wenn sie glauben, dass Sie Probleme bei der Begleichung des Restbetrags haben könnten. Erfahren Sie, was zu tun ist, wenn Ihr Kreditlimit gesenkt wird.

Ihr Kreditkartenaussteller kann Ihr Kreditlimit jederzeit senken.

Während der COVID-19-Krise und der darauf folgenden Wirtschaftskrise haben einige Kreditgeber genau das getan und die Kreditlimits für Neukunden reduziert und die Limits für Bestandskunden gesenkt. Da viele Menschen ihren Arbeitsplatz und ihr Einkommen verloren, befürchteten die Kreditgeber, dass die Verbraucher sich überfordern könnten, indem sie mehr für Kreditkarten ausgeben, als sie zurückzahlen könnten.

Was können Sie also tun, wenn Ihr Kreditgeber beschließt, Ihr Limit zu kürzen? Und was würde sie dazu bringen, Ihnen das anzutun?

Erfahren Sie alles über unerwartete Änderungen Ihres Kreditlimits und erfahren Sie, wie Sie damit umgehen, wenn Ihr Kreditkartenunternehmen Ihr Kreditkartenlimit ohne Vorwarnung senkt.

Wie Ihr Kreditlimit ermittelt wird

Es gibt mehrere Faktoren, die Ihr Kreditkartenlimit bestimmen. Zunächst spielt die Art der Karte eine große Rolle. Einige Kreditkarten erlauben generell nur ein Standard-Kreditlimit, unabhängig von der Kreditwürdigkeit, dem Einkommen oder anderen finanziellen Details des Karteninhabers.

Andere Karten bieten einen Kreditlimitbereich. Karteninhaber mit geringerem Einkommen, schlechterer Kreditwürdigkeit und schlechter Bonität würden am unteren Ende der Spanne liegen, während Karteninhaber mit höherer Qualifikation die höheren Beträge erhalten würden.

Weitere Faktoren, die Ihr Kreditlimit bestimmen, sind Ihr Einkommen, Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis, Ihre Kredithistorie und andere Kreditkarten, die Sie besitzen, sowie deren Limits.

Notiz

Bis Dezember 2023 können Sie unter AnnualCreditReport.com eine kostenlose Kreditauskunft pro Woche von Equifax, TransUnion und Experian erhalten.

Können sie mein Kreditlimit ohne Vorwarnung kürzen?

Kreditkartenunternehmen können Ihr Kreditlimit aus verschiedenen Gründen kürzen. Der Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act von 2009 bietet zwar Schutz in Bezug auf Zinssätze und Gebühren, verbietet Kreditkartenunternehmen jedoch nicht, Kreditlimits ohne Vorwarnung zu senken.

„Wenn Sie sehen, dass ein Kreditgeber ein Kreditlimit reduziert, gibt es im Allgemeinen Anzeichen dafür, dass die Person möglicherweise Schwierigkeiten hat, ihre Schulden zu bezahlen“, sagte Rod Griffin, leitender Direktor für öffentliche Bildung und Interessenvertretung bei Experian, gegenüber The Balance per Telefon. Es ist eine Möglichkeit für (den Kreditgeber), sich vor Verlusten zu schützen.

Zu den Gründen, warum Kartenherausgeber die Kreditkartenlimits ohne Vorwarnung reduzieren könnten, gehören:

• Verspätete Zahlungen
• Möchte der Emittent den Gesamtbetrag reduzieren, überlässt er dies den Kunden
• Ein höheres Guthaben als normal mit sich führen
• Wenn Ihre Karte inaktiv ist

Wenn Sie mit Zahlungen in Verzug geraten oder Ihre Schulden auf ein Niveau ansteigen, das das Kreditkartenunternehmen als riskant einstuft, schränkt eine Senkung Ihres Limits Ihre Fähigkeit ein, Schulden anzuhäufen. Kreditgeber können Ihr Kreditlimit auch reduzieren, wenn sie zu viel Kredit vergeben haben und ihre Kreditvergabe verschärfen müssen. Und schließlich: Wenn Sie kaum eine Karte nutzen, ist es wahrscheinlicher, dass ein Aussteller das Limit herabsetzt, damit Sie nicht in Versuchung geraten, in einer schwierigen Zeit alles zu riskieren.

Immer wenn ein Kreditkartenunternehmen den Verdacht hat, dass Sie Ihren Kredit möglicherweise nicht zurückzahlen können, ist eine Kürzung Ihres Limits möglich. Ein gutes Beispiel hierfür war die Coronavirus-Pandemie. Die Gläubiger achten höchstwahrscheinlich genauer auf das Ausgabeverhalten der Karteninhaber, und wenn es erhebliche Warnsignale gibt, könnten die Kreditlimits gesenkt werden.

Notiz

Lesen Sie das Kleingedruckte Ihres Kreditkartenvertrags. Dort finden Sie möglicherweise Einzelheiten zu den Richtlinien des Ausstellers, wenn es um die Reduzierung oder Erhöhung von Kreditlimits geht.

Beeinträchtigt eine Herabsetzung des Kreditlimits meine Kreditwürdigkeit?

Wenn Sie sich bei der Begleichung wichtiger monatlicher Rechnungen auf Ihre Kreditkarte verlassen, kann ein plötzlicher Rückgang des verfügbaren Guthabens dazu führen, dass die nächste Rechnung, die Sie bezahlen, Ihr Kreditlimit überschreitet.

Ein plötzlicher Rückgang der Kreditwürdigkeit kann auch eine weitere negative Auswirkung auf Ihr Finanzleben haben: eine erhöhte Kreditauslastung, die der zweitwichtigste Faktor bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit ist.

Die Auslastung bezieht sich darauf, wie viel Sie im Vergleich zu Ihrem Kreditlimit schulden. Wenn Sie beispielsweise ein Kreditlimit von 1.000 $ haben und 300 $ schulden, nutzen Sie 30 % Ihres Kredits. Wenn Sie das gleiche Guthaben beibehalten, der Kreditgeber Ihr Kreditlimit jedoch auf 500 $ senkt, steigt Ihre Auslastung auf 60 %.

Wie sehr kann eine Kürzung des Kreditlimits Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen? „Im Allgemeinen gilt: Je höher Ihre Punktzahl zu Beginn, desto größer ist die Punktveränderung, die Sie möglicherweise sehen“, sagte Griffin. Wichtiger als die Gesamtpunktzahl ist jedoch, ob sich die Punkteveränderung auf Ihre Fähigkeit auswirkt, sich für andere Kredite und Kreditkarten zu qualifizieren.

Wenn Ihre Punktzahl im niedrigen 700er-Bereich liegt, kann eine Änderung von sogar 20 Punkten im Hinblick auf die Qualifikation für die besten Quoten von Bedeutung sein, sagte Griffin.

Wenn Sie dagegen eine Punktzahl von 800 oder mehr haben, wird ein Rückgang um 30 bis 40 Punkte laut Griffin keine großen Auswirkungen haben, da die Punktzahl immer noch im Bereich „Ausgezeichnet“ läge.

Was soll ich tun, wenn das passiert?

Wenn Ihr Kreditkartenunternehmen Ihr Kreditlimit plötzlich kürzt, können Sie einige einfache Schritte unternehmen.

Rufen Sie Ihren Kartenaussteller an und fragen Sie, warum Ihr Limit reduziert wurde

Rufen Sie die Kundendienstnummer auf der Rückseite Ihrer Karte an. Seien Sie höflich, aber direkt. Bitten Sie den Telefonberater, Ihnen mitzuteilen, warum Ihr Kreditlimit reduziert wurde und was Sie tun können, um es zu ändern.

Als Verbraucher haben Sie jederzeit das Recht, den Kreditgeber zu kontaktieren und zu fragen: „Warum haben Sie das getan?“ Sagte Griffin.

Tragen Sie Ihren Fall vor

Rufen Sie alle Kennzahlen auf, die Ihre Zuverlässigkeit als Kreditnehmer widerspiegeln, z. B. eine gute Zahlungshistorie, eine hohe Kreditwürdigkeit oder ein gesundes Einkommen. Fordern Sie den Emittenten auf, Ihr bisheriges Kreditlimit wiederherzustellen. Alles, was zu Ihren Gunsten funktioniert, ist ein faires Spiel, um Ihren Fall vorzutragen. Es ist nicht garantiert, dass der Telefonvertreter Ihr Limit ändert, aber eine überzeugende (und respektvolle) Argumentation kann nicht schaden.

Entscheiden Sie, was Ihr nächster Schritt sein wird

Der Emittent kann beschließen, Ihr Kreditlimit wiederherzustellen, wenn Sie ein guter Kunde waren. Oder vielleicht auch nicht. Sie können das neue Kreditlimit akzeptieren, und im Laufe der Zeit wird es sich bei verantwortungsvollem Kartengebrauch wahrscheinlich wieder erhöhen. Wenn Sie nicht zufrieden sind, können Sie erwägen, eine neue Karte zu eröffnen und Ihr Guthaben zu übertragen.

Notiz

Ihr Kreditkartenunternehmen kann Ihr Kreditlimit regelmäßig erhöhen, wenn Sie sich als verantwortungsbewusster Kreditkartennutzer erweisen und Ihre monatlichen Zahlungen stets pünktlich leisten. Sie können beim Emittenten auch eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen.

So vermeiden Sie eine Kürzung des Kreditlimits

Die wichtigsten Möglichkeiten, eine Kürzung des Kreditlimits zu vermeiden, bestehen darin, Ihre Rechnung jeden Monat pünktlich zu bezahlen und Ihre Auslastung niedrig zu halten. Experten empfehlen, nicht mehr als 30 % Ihres verfügbaren Kreditlimits zu nutzen. Ein gutes Kreditmanagement ist für Ihren Emittenten ein Zeichen dafür, dass Sie kein großes Risiko darstellen, und das könnte Ihnen helfen, eine Herabsetzung des Limits zu vermeiden, wenn der Emittent beschließt, die Limits generell zu senken.

Der Umgang mit plötzlichen Änderungen Ihres Kreditkartenkontos kann schwierig sein. Auch wenn Ihr Kreditlimit vorübergehend sinkt, verwalten Sie Ihre Kreditwürdigkeit weiterhin so gut wie möglich. Im Laufe der Zeit sollten Sie die Möglichkeit haben, eine automatische Limiterhöhung zu erhalten oder den Emittenten erfolgreich um eine Erhöhung Ihres Limits zu bitten.

Wichtige Erkenntnisse

• Behalten Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Auge und nutzen Sie kostenlose Kreditauskunfteien, um Ihre Kredithistorie zu erfahren.
• Richten Sie Benachrichtigungen ein, die Sie darüber informieren, wenn sich Ihr Kreditkartenguthaben einem bestimmten Guthaben nähert. Wenn Sie sich diesem Gleichgewicht nähern, drosseln Sie die Auslastung, um die Auslastung niedrig zu halten.
• Arbeiten Sie frühzeitig und häufig mit Ihrem Kreditgeber zusammen. Insbesondere in Zeiten der Wirtschaftskrise sind Kreditgeber möglicherweise eher bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten.