Was ist eine Bonitätsprüfung

Eine Bonitätsprüfung ist eine genaue Prüfung der Finanzen eines Kreditnehmers mit dem Ziel, große Kreditbeträge zu gewähren. Erfahren Sie hier mehr darüber.

Wichtige Erkenntnisse

• Bonitätsprüfungen erfolgen, wenn ein Kreditnehmer größere Finanzierungsbeträge anstrebt, beispielsweise einen Haus- oder Autokredit. Sie finden auch das ganze Jahr über regelmäßig statt.
• Eine Bonitätsprüfung ist ein umfassenderer Blick auf Ihre Kreditwürdigkeit als eine Kreditauskunft.
• Eine Bonitätsprüfung beeinträchtigt in der Regel nicht Ihre Kreditwürdigkeit.
• Sie können selbst eine oberflächliche Bonitätsprüfung durchführen, indem Sie Ihre eigene Kreditauskunft und Finanzen überprüfen.

Definition und Beispiele einer Bonitätsprüfung

Eine Bonitätsprüfung ist eine Methode, mit der Kreditgeber Ihre allgemeine finanzielle Lage beurteilen, insbesondere wenn Sie größere Kreditbeträge, beispielsweise eine Hypothek, anstreben. Bei einer Kreditprüfung prüfen Kreditgeber Ihre Finanz- und Kredithistorie sowie Faktoren, die zu Ihrer Fähigkeit zur Rückzahlung eines Kredits beitragen, wie Ihr Einkommen und Ihre Kreditauslastung (wie viel Sie derzeit schulden im Vergleich zu Ihrem Gesamtkreditlimit).

• Alternative Bezeichnungen: Bonitätsprüfung, Bonitätsanalyse, Kontoüberwachung

Ein Beispiel für eine Bonitätsprüfung ist der Prozess, den Sie durchlaufen, wenn Sie eine Hypothek beantragen. Kreditgeber führen häufig eine umfassende Überprüfung Ihrer Bonität, Ihres Einkommens und anderer Faktoren durch, um festzustellen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie den Kredit zurückzahlen, und um zu ermitteln, welches Risiko Sie für den Kreditgeber darstellen. Im Allgemeinen müssen Sie während des Antragsverfahrens detaillierte Unterlagen zum Nachweis Ihrer finanziellen Stabilität vorlegen, einschließlich aktueller Steuererklärungen; Einkommensnachweise, z. B. Gehaltsabrechnungen; Bank- und Anlagekontoauszüge; Kreditkartenabrechnungen und andere Schuldenaufzeichnungen; und Nachweise über eventuelle Insolvenzen oder Zwangsvollstreckungen, die in den letzten sieben Jahren stattgefunden haben. Der Kreditgeber nutzt all diese Informationen, um eine umfassende Bonitätsprüfung durchzuführen, anhand derer er entscheiden kann, ob er Ihnen das Geld für den Kauf eines Eigenheims leihen soll oder nicht.

So funktioniert eine Bonitätsprüfung

Kreditgeber führen häufig eine Bonitätsprüfung durch, wenn Kreditnehmer große Geldbeträge beantragen, beispielsweise bei einer Hypothek, einem Autokredit, einem Eigenheimkredit oder einer Kreditlinie (HELOC), einem Geschäftskredit oder bei Krediterhöhungen.

Der Zweck besteht darin, Ihr potenzielles Kreditrisiko gegenüber dem Kreditgeber einzuschätzen. Mit anderen Worten: Mithilfe einer Bonitätsprüfung kann ein Kreditgeber feststellen, ob Sie in der Lage sind, den gewünschten Kreditbetrag zurückzuzahlen. Nachdem der Kreditgeber seine Kreditprüfung abgeschlossen hat, wird er Ihren Kreditantrag entweder genehmigen oder ablehnen.

Eine Bonitätsprüfung umfasst in der Regel eine Abfrage Ihrer Kreditauskunft durch einen Kreditaussteller, damit dieser einen genaueren Blick auf Ihre Kreditaufnahme- und Kreditmanagementhistorie werfen kann.

Zusätzlich zur Kreditauskunft prüfen Kreditgeber auch Folgendes:

• Einkommen: Zur Berechnung Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses werden alle Einkommensquellen, einschließlich Ihres Jobs und etwaiger Nebenbeschäftigungen, herangezogen. Wie der Name schon sagt, zeigt diese Zahl an, wie viel Schulden Sie im Vergleich zu dem Geldbetrag haben, den Sie verdienen. Auf diese Weise können Kreditgeber feststellen, ob Sie es sich leisten können, die Zahlungen für den Kredit zu leisten, den Sie beantragen.
• Kapital: Kreditgeber berücksichtigen bei einer Bonitätsprüfung auch Bankguthaben, Anlagekonten und anderes Kapital. Dadurch können Kreditgeber erkennen, ob Sie über finanzielle Reserven verfügen, um schwierige Zeiten zu überstehen.
• Sicherheiten: Auch Kredite mit Sicherheiten zur Besicherung, etwa eine Hypothek oder ein Autokredit, sind Teil der Bonitätsprüfung. Bei Nichtzahlung kann die Sicherheit gepfändet und zur Tilgung des Kredits verkauft werden.
• Stabilität: Manche Dinge, auf die Kreditgeber achten, scheinen nichts mit Ihrer Kreditwürdigkeit zu tun zu haben, aber Kreditgeber neigen dazu, diese Faktoren zu berücksichtigen, wenn es darum geht, ihr Risiko zu reduzieren. Eine stabile Anstellung und die Dauer Ihres Aufenthaltes an Ihrem derzeitigen Wohnort können bei einer Überprüfung berücksichtigt werden.
• Andere Schulden, die nicht in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt sind: Kreditgeber werden Sie oft fragen, ob es andere Schulden gibt, die nicht in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt sind. Dazu können beispielsweise Arztrechnungen und Privatkredite von Familienmitgliedern gehören, die Kreditgeber in die Bonitätsprüfung einbeziehen möchten, um Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis genau berechnen zu können.

Notiz

In bestimmten Berufen, beispielsweise im Finanz- oder Bankwesen, kann es sein, dass Sie bei Ihrer Bewerbung einer Bonitätsprüfung unterzogen werden.

Arten von Bonitätsprüfungen

Wenn sich Kreditgeber auf eine Bonitätsprüfung beziehen, sehen sie in der Regel eines von drei Szenarios:

• Wenn Sie einen Kredit beantragen
• Regelmäßige, periodische Bonitätsprüfungen durch Kreditgeber
• Informelle Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit

Kredit beantragen

Typischerweise werden Bonitätsprüfungen durchgeführt, wenn Sie größere Finanzierungsbeträge anstreben, beispielsweise eine Hypothek, einen Autokredit oder einen Geschäftskredit. Kreditgeber führen eine Bonitätsprüfung durch, um die Risiken einzuschätzen, die mit der Kreditvergabe an Sie verbunden sind.

Regelmäßige Bonitätsprüfungen durch Kreditemittenten

Kreditkartenunternehmen führen außerdem regelmäßig regelmäßige Bonitätsprüfungen ihrer Bestandskunden durch. Wenn Sie beispielsweise über eine Kreditkarte verfügen, überprüft der Kreditgeber in regelmäßigen Abständen (in der Regel mindestens monatlich und jährlich) Ihre Kreditaufnahme- und Rückzahlungshistorie. Der Zweck dieser Art der Prüfung besteht darin, sicherzustellen, dass die gewährten Kredite oder Darlehen den Standards des Unternehmens entsprechen und die Kreditwürdigkeit seiner Kunden gewährleistet ist. Ihr Kreditgeber kann Ihren Kreditrahmen nach einer regelmäßigen Bonitätsprüfung erhöhen, aber wenn Ihre Kreditwürdigkeit aus irgendeinem Grund abgenommen hat, kann er Sie auch als Kunden streichen.

Kreditnehmer überprüfen ihre eigene Bonität

Umgangssprachlich kann sich eine Kreditprüfung auch auf einen informellen Prozess beziehen, bei dem Sie eine Bewertung Ihrer eigenen Finanzen, einschließlich Ihrer Kreditauskunft, vornehmen, um zu sehen, wo Sie stehen. Wenn Ihre finanzielle Lage nicht so ist, wie Sie es sich wünschen, können Sie die Hilfe eines seriösen Kreditreparaturdienstes oder eines Fachmanns wie eines zertifizierten Finanzplaners oder Wirtschaftsprüfers in Betracht ziehen, um die Situation zu verbessern.

Bonitätsprüfung vs. Kreditauskunft

Eine Bonitätsprüfung ist nicht dasselbe wie eine Kreditauskunft. Kreditgeber bewerten Ihre Kreditauskunft im Rahmen einer Kreditprüfung, eine Kreditauskunft vermittelt den Gläubigern jedoch kein vollständiges Bild Ihrer Kreditwürdigkeit.

Was eine Bonitätsprüfung für Ihre Kreditwürdigkeit bedeutet

Eine Bonitätsprüfung umfasst eine Bonitätsanfrage, was bedeutet, dass ein Kreditgeber auf Ihre Kreditauskunft zugreift. Wenn Sie beispielsweise eine Hypothek beantragen, muss der Kreditgeber im Rahmen der Bonitätsprüfung Ihre Kreditauskunft einholen. Solche Anfragen werden erwartet und werden Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigen. Wenn Sie zwischen Kreditgebern nach Tarifen suchen, wird die mehrfache Inanspruchnahme Ihres Kredits durch verschiedene Kreditgeber innerhalb eines 45-Tage-Fensters tatsächlich als eine Anfrage behandelt.