Was ist der Unterschied zwischen 0 %-Guthabenübertragungen und 0 %-Kaufangeboten

Bei vielen Kreditkarten gibt es 0 % effektiven Jahreszins für Einkäufe oder Guthabentransfers, es handelt sich dabei jedoch um unterschiedliche Produkte. Erfahren Sie, wie sie im Vergleich aussehen und welches für Sie am besten geeignet ist.

Einige Kreditkarten bieten Angebote mit einem effektiven Jahreszins von 0 % an, es gibt jedoch zwei verschiedene Arten: eines für Guthabentransfers und eines für Einkäufe. Diese Angebote richten sich in der Regel an neue Karteninhaber, Kartenaussteller bieten sie jedoch manchmal auch für Karten an, die Sie bereits besitzen.

Wenn Sie von diesen Werbeaktionen profitieren möchten, ist es wichtig zu prüfen, welche Art von Aktion Sie erhalten und wie sich die Angebote für 0 %-Guthabentransfer und Kauf voneinander unterscheiden. In einigen Fällen bietet eine Karte möglicherweise beide Arten gleichzeitig an.

Erfahren Sie, wie Sie mit diesen beiden unterschiedlichen 0 % effektiven Jahreszinsangeboten zurechtkommen, ohne in die Falle einer Mehrausgabe zu tappen, die Sie noch tiefer verschulden könnte.

Was ist eine Kaufaktion mit 0 % effektivem Jahreszins?

Mit einer Kaufaktion von 0 % effektivem Jahreszins können Sie für einen bestimmten Zeitraum zinslos Dinge auf Ihrer Karte kaufen. Beispielsweise erhalten Sie möglicherweise ein Angebot für 12 Monate mit einem effektiven Jahreszins von 0 % auf Einkäufe. Dadurch zahlen Sie in den ersten 12 Monaten, in denen Sie die Karte besitzen, keine Zinsen für die von Ihnen gekauften Dinge.

Notiz

Die derzeit besten 0 %-Kaufangebote haben eine Laufzeit zwischen 15 und 20 Monaten.

Die Vor- und Nachteile des 0 % effektiven Jahreszins-Kaufangebots

• Gutes Tool zum Abbezahlen einer großen Anschaffung

Gutes Tool zum Abbezahlen einer großen Anschaffung

• Kann dem Budget etwas Spielraum geben

Kann dem Budget etwas Spielraum geben

• Berechnen Sie Zinsen nur für das Guthaben nach der Aktion

Berechnen Sie Zinsen nur für das Guthaben nach der Aktion

• Die Preise liegen nach der Aktion tendenziell immer noch unter dem Durchschnitt

Die Preise liegen nach der Aktion tendenziell immer noch unter dem Durchschnitt

• Versuchung, zu viel auszugeben

Versuchung, zu viel auszugeben

• Das Ende des Aktionszeitraums kann auf Sie zukommen

Das Ende des Aktionszeitraums kann auf Sie zukommen

• Die meisten 0%-Karten erfordern eine gute Bonität

Die meisten 0%-Karten erfordern eine gute Bonität

Vorteile erklärt

• Eine gute Möglichkeit, einen großen Einkauf abzubezahlen: Wenn große Ausgaben anstehen, wie z. B. Autoreparaturen oder Weihnachtseinkäufe, kann die Verwendung einer 0 %-Karte sinnvoll sein, da Sie Ihre Zahlungen über einen längeren Zeitraum verteilen können, ohne Zinsen zu zahlen. Ihr Ziel sollte es sein, die Einkäufe vor Ablauf des Aktionszeitraums abzubezahlen.
• Kann etwas Spielraum beim Budget geben: Sie sollten es sich zwar nicht zur Gewohnheit machen, über Ihre Verhältnisse auszugeben, aber es kann Zeiten geben, in denen es nötig ist. Es kann hilfreich sein, zu wissen, dass Sie über einen längeren Zeitraum für die zinslose Rückzahlung verfügen.
• Berechnen Sie nur Zinsen auf Ihr Restguthaben: Bei einem 0 %-Kaufangebot berechnet der Emittent Zinsen für den Betrag, den Sie am Ende der 0 %-Periode nicht zurückzahlen. Dies unterscheidet sich von den bei Filialkreditkarten üblichen Angeboten mit aufgeschobenem Zinssatz, bei denen Ihnen rückwirkend Zinsen auf Ihre Einkäufe berechnet werden, wenn Sie Ihr Guthaben nicht bis zum Ende des Nullzinszeitraums begleichen.
• Nach der Aktion sind die Zinssätze tendenziell immer noch niedriger als der Durchschnitt: Untersuchungen von The Balance haben ergeben, dass die Go-to-Rate für 0 %-Einkaufskarten im Durchschnitt 2 Prozentpunkte niedriger ist als der durchschnittliche effektive Jahreszins einer Kreditkarte.

Nachteile erklärt

• Versuchung, zu viel auszugeben: Wenn Sie wissen, dass Sie noch ein Dutzend oder mehr Monate Zeit haben, bevor Sie Zinsen zahlen müssen, könnten Sie versucht sein, mehr auszugeben als nötig.
• Das Ende des Aktionszeitraums kann auf Sie zukommen: Es ist ratsam, darauf zu achten, wann der Zeitraum Ihres Einführungsangebots abläuft. Stellen Sie sicherheitshalber einen Kalenderalarm ein oder zwei Monate früher ein, damit Sie nicht überrascht werden und genügend Zeit haben, die Frist einzuhalten.
• Die meisten 0 %-Karten erfordern eine gute Bonität: Die Balances-Studie zeigt, dass 94 % der Karten, die solche Angebote anbieten, eine gute oder ausgezeichnete Bonität erfordern. Wenn Ihr FICO-Kreditscore also unter 670 liegt, können Sie möglicherweise keine Genehmigung erhalten.

Notiz

Laut einer Studie von The Balances lagen die effektiven Jahreszinsen für reguläre Einkäufe im Jahr 2020 zwischen 20,21 % und 21,30 %.

Was ist eine Aktion zur Übertragung des 0 % effektiven Jahreszinsguthabens?

Mit einer Aktion zur Übertragung des Guthabens von 0 % effektivem Jahreszins können Sie ein Guthaben von einem bestehenden Konto übertragen und bis zum Ende des Aktionszeitraums keine Zinsen zahlen. Diese Angebote sollen Ihnen dabei helfen, hochverzinsliche Schulden auf eine neue Karte zu übertragen, damit Sie diese zinslos abbezahlen können.

Lesen Sie jedoch unbedingt die Details zu diesen Werbeaktionen. Häufig verlangt der Emittent, dass Sie die Überweisung innerhalb einer bestimmten Anzahl von Tagen (üblich sind 60-120 Tage) durchführen und eine Gebühr für die Überweisung des Restbetrags zahlen, die normalerweise zwischen 3 % und 5 % liegt.

Notiz

Suchen Sie nach Karten mit einem Guthabenübertragungsangebot von mindestens 15 Monaten; Laut der Studie von The Balances ist dies der häufigste effektive Jahreszinszeitraum für die Übertragung von Guthaben von 0 %.

Die Vor- und Nachteile der 0 %-Saldotransfer-Aktion

• Kann Ihnen Tausende von Dollar an Zinsen sparen

Kann Ihnen Tausende von Dollar an Zinsen sparen

• Die Gebühr für die Überweisung des Guthabens zehrt oft an den Ersparnissen

Die Gebühr für die Überweisung des Guthabens zehrt oft an den Ersparnissen

• Normalerweise zahlen Sie Zinsen für Einkäufe

Normalerweise zahlen Sie Zinsen für Einkäufe

• Es besteht die Gefahr, dass sich noch mehr Schulden anhäufen

Es besteht die Gefahr, dass sich noch mehr Schulden anhäufen

Vorteile erklärt

• Es ist einfacher, Fortschritte bei der Begleichung bestehender Schulden zu erzielen: Da nur der Restbetrag in Angriff genommen werden muss, wird Ihr Geld nicht für Zinszahlungen verschwendet.

Nachteile erklärt

• Gebühr für die Überweisung des Guthabens: Die meisten Angebote für die Überweisung des Guthabens erheben eine einmalige Gebühr, in der Regel zwischen 3 % und 5 % des Gesamtguthabens. Wenn Sie es jedoch schaffen, Ihr Guthaben rechtzeitig abzubezahlen, können Sie aufgrund der vermiedenen Zinsen immer noch die Nase vorn haben.
• Für andere Einkäufe zahlen Sie in der Regel Zinsen: Wenn Sie bei vielen Karten einen Restbetrag überweisen, verlieren Sie bei regulären Einkäufen die Kulanzfrist, bis Ihr Restbetrag vollständig beglichen ist. Das bedeutet, dass die Zinsen ab dem Kaufdatum anfallen, auch wenn Sie den Kaufbetrag jeden Monat vollständig begleichen.

So entscheiden Sie, welches Angebot für Sie am besten geeignet ist

Kauf- und Saldoübertragungsangebote mit 0 % effektiven Jahreszins können unter den richtigen Umständen von Vorteil sein. In beiden Fällen sollte das Ziel darin bestehen, zu versuchen, den Restbetrag bis zum Ablauf der Einführungsphase (oder zumindest größtenteils) abzubezahlen.

Wenn Sie einen großen Einkauf planen oder eine Karte benötigen, die Ihnen bei einer vorübergehenden Gehaltskürzung oder einem Urlaub hilft, könnte ein Angebot mit einem effektiven Jahreszins von 0 % für den Kauf ein ausreichendes Hilfsmittel sein. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, den Restbetrag auf einer anderen Kreditkarte abzubezahlen, könnte ein Angebot zur Übertragung des Restbetrags ein guter Schritt sein, solange Sie einen Tilgungsplan umsetzen.

Notiz

Um eine Restzahlung rechtzeitig abzubezahlen, teilen Sie den geschuldeten Gesamtbetrag zuzüglich etwaiger Gebühren durch die Anzahl der Monate im Angebot. Wenn Sie also 1.200 US-Dollar schulden und das Angebot einen Zeitraum von 12 Monaten umfasst, sollten Sie eine monatliche Zahlung von 100 US-Dollar einplanen.

Bedenken Sie mit Blick auf die Zukunft, was eine 0 %-Karte über die bloße Nullzins-Aktion hinaus zu bieten hat. Informieren Sie sich über die allgemeinen Geschäftsbedingungen einer Karte, einschließlich des regulären effektiven Jahreszinses, der Gebühren und der Möglichkeit, Prämien zu verdienen.

Wichtige Erkenntnisse

• Mit den 0 % effektiven Jahreszins-Angeboten können Sie Kreditkartenkäufe oder frühere Guthaben ohne zusätzliche Zinsen für einen festgelegten Zeitraum bezahlen.
• Kauf-APR-Angebote eignen sich ideal für große Anschaffungen, deren Amortisation etwas länger dauern kann.
• Angebote zur Guthabenübertragung können Menschen mit früheren Schulden helfen, aber stellen Sie sicher, dass Sie zunächst die Zahlen durchgehen, um einen Tilgungsplan zu erstellen.
• Einige Karten bieten 0 % effektiven Jahreszins sowohl für Einkäufe als auch für Guthabenübertragungen. Berücksichtigen Sie auch andere Funktionen, damit Sie sich für eine Karte mit dauerhaften Vorteilen entscheiden.