Warum Ihre Kreditwürdigkeit wichtig ist

Ihre Kreditwürdigkeit und die zugrunde liegende Kredithistorie gehören zu den wichtigsten Teilen Ihres Finanzlebens.

Ihre Kreditwürdigkeit und die zugrunde liegende Vergangenheit gehören zu den wichtigsten Teilen Ihres Finanzlebens. Ihre Kreditwürdigkeit folgt Ihnen für immer und wird in vielen wichtigen finanziellen Situationen im Laufe Ihres Lebens eine große Rolle spielen. Viele Leute denken, dass die Kreditwürdigkeit nur dann wirklich wichtig ist, wenn es um die Genehmigung eines Kredits oder einer Kreditkarte geht, aber sie geht weit darüber hinaus.

Kreditauskunft vs. Kreditwürdigkeit

Gelegentlich werden Sie jeden dieser Ausdrücke synonym verwenden hören, aber es ist wichtig, den Unterschied zwischen den beiden zu verstehen. Ihre Kreditauskunft ist eigentlich eine detaillierte Historie Ihrer Kreditinformationen. Es enthält aktuelle Kreditinformationen, Salden, Zahlungsrückstände, Insolvenzen, personenbezogene Daten und Anfragen.

Ihr Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl, die auf den Informationen in Ihrer Kreditauskunft basiert. Nachdem alle Aspekte Ihres Berichts berücksichtigt wurden, wird eine mathematische Formel verwendet, um zu bestimmen, wie hoch Ihre Punktzahl sein sollte. Je höher, desto besser. Der branchenweit führende Kredit-Score ist FICO und liegt zwischen 300 und 850.

Jenseits von Krediten

Wir alle wissen, dass es bei einer niedrigen Kreditwürdigkeit schwieriger wird, eine Bank oder ein Kreditkartenunternehmen zu finden, das Ihnen Geld leiht, aber es geht noch darüber hinaus. Ihr Score hat nicht nur Einfluss darauf, ob Sie sich Geld zu einem attraktiven Zinssatz leihen können oder nicht, sondern er kann sich auch auf alles auswirken, von den Versicherungsprämien bis hin zu Beschäftigungsmöglichkeiten.

Versicherungstarife

Unabhängig davon, ob Sie Ihr Fahrzeug versichern oder eine Hausratversicherung abschließen, wird Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich eine Rolle bei der Bestimmung Ihrer Prämie spielen. Versicherer erstellen in der Regel einen sogenannten Versicherungsscore, der weitgehend auf Ihrer Kreditwürdigkeit basiert, jedoch einige unterschiedliche Faktoren berücksichtigt. Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann Sie jedes Jahr Hunderte von Dollar an zusätzlichen Prämien kosten, während eine gute Kreditwürdigkeit Sie tatsächlich für einen Rabatt qualifizieren kann.

Arbeitgeber können Ihre Bonität prüfen

Eine immer häufigere und teilweise kontroverse Praxis findet statt, wenn Arbeitgeber die Bonität potenzieller neuer Mitarbeiter prüfen. Das Argument dafür ist, dass Arbeitgeber glauben, sie könnten die Bonitätshistorie nutzen, um die Verantwortung zu bestimmen. Natürlich gibt es Situationen, in denen eine schlechte Bonitätshistorie auf etwas zurückzuführen sein kann, das völlig außerhalb der Kontrolle einer Person liegt, aber das sollten Sie dennoch im Hinterkopf behalten.

Ressourcen zur Kreditwürdigkeit

Möglicherweise müssen Sie bezahlen, um Ihre Kreditwürdigkeit und/oder eine vollständige Bonitätshistorie zu erhalten, aber es wird sich lohnen und könnte den Unterschied ausmachen, dass Sie den Kredit oder die Hypothek erhalten, die Sie sich erhoffen. Im Folgenden finden Sie einige Orte, an denen Sie Ihre persönlichen Kreditinformationen erhalten können:

• AnnualCreditReport.com
• Experian.com
• Transunion.com
• Equifax.com
• Credit.com

Haben Sie kürzlich Ihre Kreditwürdigkeit überprüft? Es wird empfohlen, dies jährlich zu tun. Wenn Sie also im Rückstand sind, sollten Sie es noch heute überprüfen.