So vermeiden Sie die Kreditkartenfalle

Lernen Sie die grundlegenden Schritte kennen, die Sie heute ergreifen können, um nicht in die Kreditkartenfalle zu tappen. Diese Schritte sind einfach umzusetzen.

Erstellen Sie ein Budget, um die Schuldenfalle zu vermeiden

Ohne sich selbst Ausgabengrenzen aufzuerlegen, können Sie wahllos kaufen und wissen nie, dass Ihnen eine Schuldenfalle droht. Im Gegensatz dazu ist es weniger wahrscheinlich, dass Sie in die Falle übermäßiger Kreditkartenausgaben tappen, wenn Sie ein Budget erstellen: einen Plan, wie Sie Ihr Geld jeden Monat ausgeben möchten.

Bewerten Sie zunächst Ihre Einnahmen und Ausgaben für einen Monat. Wenn Sie nicht genau wissen, was Sie in einem Monat ausgeben, verfolgen Sie alle Ihre Ausgaben über einen Monat hinweg. Ziehen Sie dann Ihre Ausgaben von Ihren Einnahmen ab. Wenn die Zahl kleiner als Null ist, geben Sie mehr aus als Sie einnehmen und müssen Ihre Kreditkartenausgaben reduzieren oder mehr verdienen, um Ihren Cashflow ins Positive zu bringen.

Wenn die Zahl bereits positiv ist, wie es sein sollte, verdienen Sie mehr, als Sie ausgeben. Implementieren Sie einen Plan, wie Sie das übrig gebliebene Geld in diesem Monat so ausgeben, dass feste Ausgaben, die jeden Monat gleich bleiben, wie z. B. Miete, variable Ausgaben, die sich jeden Monat ändern, wie z. B. Nebenkosten, sowie verschiedene oder einmalige Ausgaben berücksichtigt werden. wie Essen oder Unterhaltung. Bewerten Sie am Ende des Monats, ob Sie mehr oder weniger als geplant ausgegeben haben, und aktualisieren Sie Ihr Budget für den neuen Monat entsprechend.

Vermeiden Sie Kreditkarten vollständig

Wenn Sie übermäßig auf Kreditkarten angewiesen sind, ermitteln Sie die Gründe, warum Sie diese benötigen. Wenn Ihr Budget erkennen lässt, dass Sie nur geringfügig zu viel ausgeben, versuchen Sie, einen Teil Ihrer Ausgaben von Kreditkarten auf Bargeld oder Debitkarten umzustellen, um Ihre Ausgaben zu decken. Das Geld, das Sie mit einer Debitkarte ausgeben, wird von Ihrem Girokonto abgebucht, wodurch Sie der Schuldenfalle entgehen.

Wenn Sie jedoch nicht genug verdienen, um jeden Monat Ihre Rechnungen bei weitem zu decken, müssen Sie möglicherweise den drastischeren Schritt unternehmen und einen Zweitjob annehmen oder einen neuen Hauptjob finden, der besser bezahlt ist.

So oder so: Solange Sie nicht über das nötige Einkommen verfügen, um die Schulden, die Sie durch Kreditausgaben machen, bequem zu begleichen, besteht die einzige todsichere Möglichkeit, der Kreditkartenfalle zu entgehen, darin, einfach keine Kreditkarten zu verwenden. Wenn Sie kein Plastik in Ihrer Tasche haben, können Sie nicht in die Falle tappen, zu viel Geld mit Kreditkarten auszugeben.

Begrenzen Sie die Anzahl Ihrer Karten

Die Idee, mit einer Ladenkreditkarte bei jedem Einkauf ein paar zusätzliche Prozentpunkte einzusparen, kann verlockend sein, aber es ist viel einfacher, in die Kreditkartenschuldenfalle zu tappen, wenn man mit mehreren Kreditkarten jongliert. Es ist auch einfacher, eine Zahlung zu verpassen und Schwierigkeiten zu haben, Ihre Zahlungen jeden Monat pünktlich zu leisten, wenn im Dienstplan mehrere Karten im Auge behalten werden müssen. Wenn Sie den Rabatt wünschen, sollten Sie eine Debitkartenoption für ein Geschäft in Betracht ziehen, die ähnliche Vorteile bietet, aber einen Saldo vermeidet und somit die Schuldenfalle vermeidet.

Um dies zu vereinfachen, verzichten Sie vollständig auf Store-Kreditkarten und verwenden Sie nur eine oder zwei gängige Kreditkarten. Dies trägt dazu bei, etwaige Schäden, die Sie mit Ihren Kundenkarten anrichten könnten, zu begrenzen und erleichtert möglicherweise die Kontrolle über Ihre Ausgabensituation.

Während Sie möglicherweise versucht sind, andere Kreditkarten zu schließen, während Sie diese abbezahlen, reduzieren Sie dadurch Ihr verfügbares Guthaben und senken das Durchschnittsalter Ihrer Kreditkartenkonten. Beide Änderungen können dazu führen, dass Ihr Kreditkarten-Score sinkt. Wenn für die Karte also keine Gebühr anfällt und sie einen niedrigen Zinssatz hat, ist es sinnvoll, sie stattdessen offen zu halten und bei den Ausgaben diszipliniert zu sein, um Ihre Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten.

Tragen Sie Ihre Kreditkarten nicht bei sich

Sie können entscheiden, dass Sie eine Kreditkarte nur für Notfälle oder auf Reisen verwenden möchten. Tragen Sie in diesem Fall die Kreditkarte nicht bei sich. Nehmen Sie es auf Reisen mit oder wenn Sie glauben, dass eine Situation es erfordert. Andernfalls lassen Sie die Karte zu Hause in einem Bankschließfach oder frieren Sie sie in einem Eisblock ein oder wenden Sie sich an den Aussteller und sperren Sie die Karte vorübergehend, damit Sie keine neuen Ausgaben darauf tätigen können.

Möglicherweise möchten Sie auch Kreditkarteninformationen von den Websites entfernen, auf denen Sie am häufigsten einkaufen. Die Speicherung Ihrer Kreditkarteninformationen ist eine Falle, da die Eingabe Ihrer Karteninformationen nicht mehr erforderlich ist und Sie mit einem einzigen Klick Schulden machen können. Jeder dieser Ansätze kann Ihnen dabei helfen, die Verwendung einer Kreditkarte für Impulskäufe zu beenden und sicherzustellen, dass Sie nur dann Geld für Kredite ausgeben, wenn es nötig ist.

Zahlen Sie den Restbetrag jeden Monat vollständig ab

Wenn Sie die Kreditkarte zum Sammeln von Prämienpunkten verwenden und diese für die Prämien verwenden möchten, zahlen Sie den Restbetrag jeden Monat innerhalb der auf Ihrer Kreditkartenabrechnung angegebenen Kulanzfrist vollständig ab. Dies ist die Anzahl der Tage, die Ihnen verbleiben, bevor die Finanzierungskosten anfallen. Unabhängig vom effektiven Jahreszins (APR) auf der Karte, also den Kosten für die Nutzung der Karte, berechnet Ihnen Ihr Kreditkartenaussteller keine Zinsen, wenn Sie einzahlen jeden Monat voll, so vermeiden Sie die Kreditkartenfalle.

Subtrahieren Sie Ihre Einkäufe von Ihren Budgetkategorien, damit Sie den Betrag überwachen können, den Sie jeden Monat ausgeben, und Ihr Budget einhalten können. Wenn Sie feststellen, dass Sie den Restbetrag einen Monat lang nicht vollständig abbezahlen können, verwenden Sie die Karte nicht mehr, bis sie vollständig abbezahlt ist. Dadurch können Sie die Prämien nutzen, ohne Zinsen an die Bank zu zahlen.

Denken Sie daran: Kreditkartenunternehmen bieten Prämien an, weil sie Sie zum Geldausgeben motivieren. Allerdings erhält die Bank mehr Geld, da fast die Hälfte der Kunden jeden Monat den Restbetrag nicht abbezahlt. Wenn Sie wirklich belohnt werden möchten, vermeiden Sie es, jeden Monat Zinsen zu zahlen.

Halten Sie Ihr Guthaben niedrig, um der Kreditkartenfalle zu entgehen

Wenn Sie den Restbetrag nicht vollständig abbezahlen können, zahlen Sie so viel wie möglich ab und halten Sie den Restbetrag niedrig, um eine Schuldenanhäufung zu vermeiden. Idealerweise sollten Sie Ihre gesamten Kreditkartenschulden als Prozentsatz Ihres gesamten verfügbaren Kredits - die so genannte Kreditauslastung - unter 30 % halten. Das bedeutet, dass Sie ein Guthaben von nicht mehr als 3.000 US-Dollar haben sollten, wenn Sie über ein Gesamtguthaben von 10.000 US-Dollar verfügen. Wenden Sie dieselbe Regel auf einzelne Kartenguthaben an, indem Sie ein Guthaben vermeiden, das 30 % des verfügbaren Guthabens auf einer Karte übersteigt.

Natürlich sind 30 % nur eine allgemeine Faustregel; Je näher Sie einem Nullsaldo kommen, desto unwahrscheinlicher ist es, dass Sie in die Kreditkartenfalle tappen. Personen mit der höchsten Kreditwürdigkeit weisen tendenziell eine Auslastungsquote auf, die näher bei 10 % liegt.

Richten Sie einen Notfallfonds ein

Sparen Sie zunächst bis zu einem Monat Kosten; Sobald Sie keine Schulden mehr haben, bauen Sie einen Notfallfonds auf, der die Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate abdeckt. Sobald Sie über einen Notfallfonds verfügen, ist es weniger wahrscheinlich, dass Sie in die Falle tappen, eine Kreditkarte zu verwenden, da Sie den Fonds für Notfälle wie Autoreparaturen oder Arztrechnungen nutzen können, anstatt die Kreditkarte zücken zu müssen.

Beginnen Sie mit der Einsparung von 1.000 bis zu einem Monat; Sobald Sie keine Schulden mehr haben, bauen Sie einen Notfallfonds auf, der die Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate abdeckt. Es ist viel einfacher, kluge finanzielle Entscheidungen zu treffen und an der Tilgung von Schulden zu arbeiten, wenn Sie wissen, dass Sie das Geld zur Deckung plötzlicher Ausgaben zurückgelegt haben.