So behalten Sie eine gute Kreditwürdigkeit bei

Sobald Sie eine gute Kreditwürdigkeit erreicht haben, ist es wichtig, diese beizubehalten. Hier sind einige Möglichkeiten, um eine gute Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten.

Eine gute Kreditwürdigkeit bietet viele Vorteile, wie z. B. einen niedrigeren Zinssatz für Ihre Kreditkarten und Kredite. Eine gute Kreditwürdigkeit ermöglicht es Ihnen auch, Geld für Versicherungen und Kautionen für neue Nebenkosten und Mobilfunkdienste zu sparen. Wenn Sie verstehen, wie das Kreditbewertungssystem funktioniert, und diese Regeln einhalten, wenn Sie können, können Sie eine gute Punktzahl beibehalten.

Erfahren Sie, was eine gute Kreditwürdigkeit ausmacht

Zur Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit werden fünf wichtige Informationen verwendet: Zahlungshistorie, Kreditauslastungsgrad, Kreditalter, Kreditmischung und neuer Kredit.

Leider stellt das Kreditbewertungssystem das Kreditrisiko einer Person nicht immer genau dar, insbesondere bei Personen mit geringerem Einkommen, von denen viele farbige Menschen sind. Gegenwärtige Scoring-Modelle wurden dafür kritisiert, dass sie die dem Finanzsystem innewohnende Voreingenommenheit aufrechterhalten, indem sie beispielsweise Hypothekenzahlungen einbeziehen, in der Regel jedoch keine Mietzahlungen, was sich gegen rassische Minderheiten auswirkt, die aufgrund des Redlinings nicht in der Lage waren, Wohneigentum im gleichen Umfang zu genießen wie Weiße .

Positiv zu vermerken ist, dass es mittlerweile Dienste wie Experian Boost gibt, die es Verbrauchern ermöglichen, Zahlungen für Versorgungsleistungen in ihren Kreditauskünften zu erfassen. Andere Dienste können Ihre Mietzahlungen in Ihre Kreditauskunft aufnehmen. Kreditgeber verwenden möglicherweise einen Kredit-Score, der bei diesen Diensten nicht funktioniert. Daher müssen Sie dennoch auf die Funktionsweise herkömmlicher Scoring-Systeme achten, um Ihren guten Kredit-Score aufrechtzuerhalten.

Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich

Pünktliche Zahlungen sind für alle Ihre Rechnungen wichtig, nicht nur für Ihre Kreditkarten und Kredite. Auch wenn Sie keinen der Drittanbieterdienste nutzen, die dafür sorgen können, dass Ihre pünktlichen Miet- und Stromrechnungszahlungen an die Kreditauskunfteien gemeldet werden, könnte die Zahlungsaktivität auf diesen Konten in Ihrer Kreditauskunft landen, wenn Sie in Verzug geraten. Bezahlen Sie weiterhin alle Ihre Rechnungen pünktlich, um eine gute Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten.

Halten Sie Ihr Kreditkartenguthaben niedrig

Je höher Ihr Kreditkartensaldo im Verhältnis zu Ihrem Kreditlimit ist, desto schlechter wird Ihre Kreditwürdigkeit sein. Ihr kombiniertes Kreditkartenguthaben sollte innerhalb von 30 % Ihres kombinierten Kreditlimits liegen, um eine gute Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten - je niedriger, desto besser.

Es ist riskant, mehr als 30 % Ihres Kreditlimits zu verlangen, selbst wenn Sie planen, den Restbetrag bei Fälligkeit abzubezahlen. Kartenherausgeber melden den Saldo in der Regel bei Abschluss Ihrer Abrechnung. Dieser Betrag wird also in Ihrer Kreditauskunft angezeigt. Es ist eine gute Idee, Ihre Konten online im Auge zu behalten und so viel einzuzahlen, dass Ihr Guthaben kurz vor Ende des Abrechnungsmonats möglichst auf 0 US-Dollar reduziert wird.

Schließen Sie keine alten Kreditkarten

Wenn Sie eine Kreditkarte schließen, sendet Ihr Kreditkartenaussteller keine Aktualisierungen mehr an die drei großen Kreditauskunfteien Experian, Equifax und TransUnion, was sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirkt, da die Kreditbewertungsformel inaktiven Konten weniger Gewicht beimisst. Nach etwa 10 Jahren wird die Kreditauskunftei die Historie dieses geschlossenen Kontos vollständig aus Ihrer Kreditauskunft entfernen, und der Verlust dieser Bonitätshistorie verkürzt Ihr durchschnittliches Kreditalter und führt zu einer Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit.

Durch die Sperrung einer Kreditkarte verringert sich auch Ihr verfügbares Guthaben. Wenn Sie beispielsweise drei Karten mit einem kombinierten Kreditlimit von 10.000 $ haben und Sie eine mit einem Limit von 3.000 $ schließen, wird Ihr kombiniertes Kreditlimit auf 7.000 $ reduziert. Da Ihr Ziel darin besteht, Ihr Kreditkartenguthaben bei weniger als 30 % Ihres verfügbaren Guthabens zu halten, verringert die Schließung dieser Karte Ihren Grenzbetrag um 900 $.

Beschränken Sie Ihre Anträge auf neue Kredite

Auch zu viele Kreditanfragen insbesondere von Kreditkartenherausgebern können sich negativ auf Ihren Score auswirken. Die Beantragung mehrerer Kreditkarten in kurzer Zeit kann für Kreditgeber riskant erscheinen, obwohl mehrere Anfragen für einen Autokredit oder Privatkredit in kurzer Zeit als eine einzige Anfrage behandelt werden, da sie oft nur bedeuten, dass der Verbraucher gerade etwas kauft um den besten Kredit zu finden. Stellen Sie sicher, dass Sie einen Kredit nur dann beantragen, wenn es wirklich notwendig ist. Auch die Eröffnung eines neuen Kreditkartenkontos senkt Ihr durchschnittliches Kreditalter.

Sehen Sie sich Ihre Kreditauskunft an

Nur weil Sie mit Ihrem Kredit alles richtig machen, heißt das nicht, dass es auch alle anderen tun werden. Fehler könnten in Ihrer Kreditauskunft landen und zu einer Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit führen.

Auch Identitätsdiebstahl und Kreditkartenbetrug können zu ungenauen Informationen in Ihrer Kreditauskunft führen. Wenn Sie Ihre Kreditauskunft das ganze Jahr über überprüfen, können Sie diese Fehler früher erkennen, sodass Sie sie korrigieren und eine gute Kreditwürdigkeit aufrechterhalten können.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Was gilt als gute Kreditwürdigkeit?

Die Zahlen können je nach Art des Bewertungssystems variieren. Der FICO-Score, den die meisten Kreditgeber verwenden, reicht von einem Tiefstwert von 300 (sehr schlecht) bis zu einem Höchstwert von 850, der normalerweise als ausgezeichnet gilt.

Hat eine gute Kreditwürdigkeit irgendwelche Nachteile?

Eine hohe Kreditwürdigkeit ist fast immer gut, aber es besteht die Möglichkeit, den Kredit häufiger für Einkäufe zu nutzen, da er Ihnen zu guten Konditionen zur Verfügung steht. Das kann bedeuten, dass Sie Zinsen und Gebühren zahlen müssen, die bei einer Barzahlung nicht angefallen wären, möglicherweise zu viel ausgeben und Ihre Punktzahl sinken lässt, wenn Sie letztendlich überfordert sind und mit den Zahlungen nicht mehr nachkommen können.

Wie kann ich herausfinden, wie hoch meine Kreditwürdigkeit ist?

Ihre aktuelle Kreditwürdigkeit sollte auf Ihrer letzten Kreditkarten- oder Kreditabrechnung erscheinen. Sie können Ihren Score auch bei den Kreditauskunfteien kaufen. Seien Sie vorsichtig bei Kreditdiensten, die „kostenlose Kredit-Scores“ anbieten, denn einige erfordern, dass Sie sich für den ersten „kostenlosen“ Score für ein monatliches Abonnement anmelden.