Faustregel für den Erhalt von Cashback-Prämien

Der beste Weg, Ihre Cashback-Prämien zu maximieren, besteht darin, eine Karte zu finden, die mindestens 1,5 % auf alle Ihre Einkäufe bietet. Erfahren Sie, wie Sie diese Vorteile nutzen können.

Es ist schwierig, sich bei all den tollen Prämienprogrammen für eine einzige Cashback-Kreditkarte zu entscheiden. Aber eine einfache Faustregel kann Ihnen helfen, es einfach zu halten: Streben Sie nach einer Karte, die bei jedem Einkauf mindestens 1,5 % Cashback auszahlt, und zahlen Sie Ihr Guthaben jeden Monat ab. Dies stellt eine gute Basis dar, und wenn Sie sich eine weitere Karte wünschen, die höherstufige Prämien in anderen Kategorien bietet, können Sie dies tun.

Diese Faustregel gilt jedoch nicht für alle Menschen. Erfahren Sie mehr über die Anwendung dieser Faustregel und ihre Einschränkungen.

Wichtige Erkenntnisse

• Streben Sie nach einer Cashback-Karte, die mindestens 1,5 % auf alle Einkäufe bietet.
• Bezahlen Sie Ihr Guthaben jeden Monat.
• Sie können weitere Karten hinzufügen, die in bestimmten Kategorien höhere Boni bieten. Beachten Sie jedoch, dass dies Ihren Arbeitsaufwand erhöht, da Sie mehrere Kreditkarten verwalten müssen.
• Um für eine gute Cashback-Kreditkarte zugelassen zu werden, benötigen Sie im Allgemeinen eine gute oder ausgezeichnete Kreditwürdigkeit.

Was ist die Faustregel für den Erhalt von Cashback-Prämien?

Die Verwendung einer Faustregel für Cashback-Prämien kann Ihnen dabei helfen, den Wert Ihrer Kreditkarte zu maximieren und gleichzeitig zu verhindern, dass sich Schulden anhäufen.

Wählen Sie eine Karte, mit der Sie bei allen Einkäufen mindestens 1,5 % verdienen

Cashback-Karten lassen sich im Allgemeinen in zwei Kategorien einteilen:

• Cashback-Flatrate-Karten: Ein Cashback-Prozentsatz für alle Einkäufe.
• Bonuskategoriekarten: Ein Basis-Cashback-Satz mit höheren Cashback-Prozentsätzen in bestimmten Kategorien, wie Lebensmittel, Restaurants oder Benzin (z. B. 3 % Rückerstattung auf Lebensmittel, 2 % auf Benzin und 1 % auf alle anderen Einkäufe)

Angesichts dieser beiden Optionen besteht die Faustregel darin, eine Cashback-Karte mit Flatrate und dem höchsten Rückerstattungsprozentsatz zu wählen, den Sie bei einer Karte finden können, für die Sie aufgrund Ihrer Kreditwürdigkeit wahrscheinlich in Frage kommen.

Notiz

Die meisten Cashback-Flatrate-Karten mit 1,5 % Prämie erfordern eine gute oder ausgezeichnete Bonität.

Eine gute Faustregel ist es, eine Flatrate-Karte anzustreben, die 1,5 % Cashback bietet. Mehrere der großen Kartenherausgeber verfügen über solche Karten (die Capital One Quicksilver- und die Wells Fargo Cash Wise-Karte sind zwei Beispiele). Allerdings gibt es auch Flatrate-Karten mit noch höheren Cashback-Raten. Die Citi Double Cash Card bietet beispielsweise 2 % Cashback auf alle Einkäufe: 1 % beim Tätigen eines Kaufs und 1 % bei der Rückzahlung.

Zahlen Sie immer jeden Monat Ihr gesamtes Guthaben ab

Teil der Cashback-Faustregel ist eine weitere Regel, die für die Verwendung jeder Art von Kreditkarte gilt: Zahlen Sie Ihr Guthaben jeden Monat immer vollständig ab.

Wenn Sie dies tun, vermeiden Sie Zinsen und die Nutzung Ihrer Karte ist gebührenfrei, sofern keine Jahresgebühr anfällt und Sie keine verspäteten Zahlungen leisten. Wenn Sie einen Restbetrag haben und Zinsen schulden, kann die von Ihnen gezahlte Summe leicht den Betrag übersteigen, den Sie als Cashback erhalten.

Notiz

Laut dem Kreditüberwachungsdienst Experian hatte der durchschnittliche Amerikaner im Jahr 2020 Kreditkartenschulden in Höhe von 5.313 US-Dollar. Laut unserer Analyse der Kreditkartenkonditionen lag der durchschnittliche Zinssatz am Jahresende bei 20,28 %. Bei diesem effektiven Jahreszins würden Sie mit diesem Guthaben in einem Jahr rund 1.195 US-Dollar an Zinsen zahlen, was mehr als die 375 US-Dollar an Cashback ist, die Sie unserer Schätzung nach mit einem Cashback-Satz von 1,5 % verdienen könnten.

Kreditkartenprämien spornen Sie oft dazu an, mehr zu kaufen, als Sie brauchen, und so verschulden sich viele Menschen.

Wenn Sie es sich zur persönlichen Regel machen, Ihr Guthaben immer abzubezahlen, wird es nie über das hinausgehen, was Sie bezahlen können. Sie profitieren von allen Vorteilen von Kreditkartenprämien, ohne die Nachteile von Schulden.

Kombinieren Sie Ihre Basiskarte mit einer Karte der Bonuskategorie, wenn Sie möchten

Wenn Sie sich für die Prämienkarte mit dem höchsten Pauschalpreis entscheiden, die Sie finden können, erhalten Sie eine gute Basis für alle Ihre Ausgaben. Eine weitere Faustregel für Prämienkarten besteht jedoch darin, Ihre Basiskarte mit einer Karte zu koppeln, die eine noch höhere Cashback-Rate für Bonuskategorien wie Essen zum Mitnehmen, Reisen, Lebensmittel und andere Kategorien bietet. Sie erhalten das Beste aus beiden Welten: hohe Cashback-Prämien für bestimmte Einkäufe und eine solide Flatrate für alle anderen Einkäufe.

Die meisten Karten der Bonuskategorie bieten eine niedrige Cashback-Flatrate auf alle Einkäufe außerhalb der Bonuskategorie, normalerweise 1 %, aber das ist weniger als bei den meisten Flatratekarten, die 1,5 % oder 2 % Cashback bieten. Kehren wir also zu unserer Beispielkarte zurück, mit der Sie 3 % auf Lebensmittel, 2 % auf Benzin und 1 % auf alles andere verdienen. Sie könnten diese Karte für Lebensmittel und Benzin verwenden und für alles andere eine 1,5 %-Flatrate-Karte verwenden.

Es ist wichtig zu bedenken, dass diese Faustregel optional ist. Sie müssen keine Bonuskategoriekarte erwerben. Wenn Sie dies tun, müssen Sie zwei (oder mehr) Karten statt einer verwalten. Wenn das bedeutet, dass die Wahrscheinlichkeit geringer ist, dass Sie jeden Monat alle Ihre Gebühren abbezahlen, lohnt es sich nicht.

Salzkorn

Bedenken Sie, dass Sie eine gute oder ausgezeichnete Bonität benötigen, um sich für die besten Cashback-Kreditkarten zu qualifizieren. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit etwas Verbesserung gebrauchen könnte, ist es möglicherweise eine bessere Idee, zunächst an der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu arbeiten, da Ihnen dies auch in anderen Bereichen Ihres Finanzlebens helfen wird.

Viele Menschen nutzen auch Reiseprämienkarten, um Punkte oder Meilen zu sammeln und damit Reisen zu bezahlen. Während Sie Ihre Reise mit dem Bargeld einer Cashback-Karte finanzieren können, kann die Wahl einer speziellen Reisekarte dabei helfen, diese Prämien zweckgebunden zu nutzen, sodass Sie nicht in Versuchung geraten, sie für andere Dinge auszugeben. Und Ihre Reisepunkte können etwas mehr wert sein als Cashback, wenn Sie sie für Flüge oder Hotelaufenthalte einlösen. In diesem Fall ist die Wahl einer Reiseprämienkarte möglicherweise die beste Wahl für Sie, auch wenn die Prämien nicht so flexibel sind wie das einfache alte Cashback.