Die 8 Gründe, warum Ihre Kreditwürdigkeit gesunken sein könnte

Hier sind acht Gründe, warum Ihre Kreditwürdigkeit möglicherweise gesunken ist. Erfahren Sie, ob eine dieser Ursachen den Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit erklärt und wie Sie ihn beheben können.

Ihre Zahlung war mehr als 30 Tage zu spät

Die Zahlungshistorie hat den größten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Kreditkarten- und Kreditzahlungen, die mehr als 30 Tage überfällig sind, werden den Kreditauskunfteien gemeldet und in Ihrer Kreditwürdigkeit berücksichtigt. Sobald die verspätete Zahlung in Ihrer Kreditauskunft auftaucht, wird Ihre Kreditwürdigkeit höchstwahrscheinlich sinken.

Sie haben einen teuren Kauf getätigt

Ein weiterer wichtiger Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit ist die Höhe des verfügbaren Kredits, den Sie nutzen, oder Ihr Kreditauslastungsgrad. Für viele Menschen ist es eine Überraschung, aber wenn Sie einen Monat lang mit Ihrer Kreditkarte einen großen Einkauf tätigen, könnte sich Ihre Kreditwürdigkeit verschlechtern, selbst wenn Sie den Restbetrag am Fälligkeitsdatum vollständig begleichen.

Dies liegt daran, dass Kreditkartenaussteller in der Regel den Kreditkartensaldo am letzten Tag des Abrechnungszeitraums melden. Der Saldo auf Ihrer Kreditkartenabrechnung ist oft der Saldo, der in Ihrer Kreditauskunft erscheint.

Notiz

Es ist relativ einfach, die Auswirkungen eines hohen Saldos zu korrigieren. Bezahlen Sie den Restbetrag einfach umgehend, vermeiden Sie weitere Kreditkartenkäufe und warten Sie, bis der aktualisierte Saldo in Ihrer Kreditauskunft angezeigt wird. Dies wird Ihnen helfen, die verlorenen Kreditpunkte wiederherzustellen.

Ihr unbezahltes Konto wurde zum Inkasso weitergeleitet

Um Ihre Kreditwürdigkeit zu schützen, ist es wichtig, dass Sie alle Ihre Konten bezahlen, nicht nur Ihre Kreditkarten und Kredite. Wenn Sie mit den Zahlungen auf Ihren nicht kreditwürdigen Konten (z. B. Ihrer monatlichen Telefonrechnung) in Verzug geraten, kann der ausstehende Betrag an ein Inkassobüro geschickt und in Ihre Kreditauskunft aufgenommen werden. Sobald ein Inkasso in Ihrer Kreditauskunft auftaucht, wird dies mit ziemlicher Sicherheit zu einer Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit führen.

Ihre letzte Sammlung wurde in Ihrer Kreditauskunft abgelegt

Bei der Berechnung von Kredit-Scores werden Personen mithilfe von Kredit-Scoring-Modellen in verschiedene Gruppen, sogenannte Scorecards, eingeteilt. Ihr Kreditprofil wird mit dem anderer Personen auf Ihrer Scorecard verglichen, um Ihren Kreditscore zu ermitteln. Auch wenn Sie mit der Auflistung Ihrer Kreditauskunft auf einer Scorecard ganz oben gestanden haben, kann es sein, dass Sie auf einer anderen Scorecard ganz unten landen, wenn negative Informationen aus Ihrer Kreditauskunft fallen.

Notiz

Diese Art der Bonitätseinbuße liegt außerhalb Ihrer Kontrolle. Glücklicherweise wird sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, solange Sie Ihre Rechnungen weiterhin pünktlich bezahlen und Ihre Schulden niedrig halten.

Sie haben einen neuen Kreditantrag gestellt

Jedes Mal, wenn Sie einen neuen Kreditantrag stellen, wird Ihrer Kreditauskunft eine Anfrage hinzugefügt. Da Anfragen 10 Prozent Ihrer Kreditwürdigkeit ausmachen, kann sich die Beantragung eines neuen Kredits auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Obwohl Anfragen zwei Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben, werden sie nur ein Jahr lang in Ihre Kreditwürdigkeit einbezogen. Bereits nach einer einzigen Anfrage sollte sich Ihre Kreditwürdigkeit stetig steigern und innerhalb von 12 Monaten erholen, sofern Sie keine weiteren Kreditfehler machen.

Eines Ihrer Kreditlimits wurde gesenkt

Ein niedrigeres Kreditlimit hat die gleichen Auswirkungen wie das Aufladen eines teuren Artikels. Wenn Sie ein Guthaben auf einer Kreditkarte mit niedrigem Kreditlimit haben, steigt Ihre Kreditauslastung und Ihr Kreditscore sinkt. Möglicherweise haben Sie keine Kontrolle darüber, ob Ihr Kreditkartenaussteller Ihr Kreditlimit reduziert. Wenn dies jedoch geschieht, kann die Rückzahlung Ihres Guthabens Ihre Kreditauslastung und Ihren Kredit-Score verbessern.

Sie haben eine Kreditkarte gesperrt oder eine wurde storniert

Die Schließung einer Kreditkarte kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, insbesondere wenn die Karte über ein Guthaben oder mehr Guthaben verfügt als Ihre anderen Kreditkarten. Kreditkartenaussteller können Ihre Kreditkarte auch sperren, was sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt - nicht unbedingt, weil es der Gläubiger war, der das Konto geschlossen hat, sondern weil das Konto überhaupt geschlossen wurde.

Notiz

Auch die Schließung Ihrer einzigen oder ältesten Kreditkarte kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Ihre Insolvenz ist aus Ihrer Kreditauskunft verschwunden

Wenn die Insolvenz nach sieben Jahren aus Ihrer Kreditauskunft verschwindet (zehn Jahre bei Insolvenz nach Kapitel 7), werden Sie wahrscheinlich zu einer neuen Kredit-Scorecard wechseln, ähnlich wie es passiert, wenn ein Inkasso aus Ihrer Kreditwürdigkeit verschwindet. Sie könnten einen Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen, da Ihre Kreditwürdigkeit jetzt mit der anderer Personen verglichen wird, die keinen Insolvenzantrag gestellt haben.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Sinkt meine Kreditwürdigkeit, wenn ich sie überprüfe?

Die Überprüfung der eigenen Kreditwürdigkeit oder Bonitätsauskunft ist eine „sanfte“ Anfrage. Es hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditauskunft oder Ihren Kreditwürdigkeitsscore, anders als wenn ein potenzieller Kreditgeber dies prüft, weil Sie einen Kredit beantragt haben.

Um wie viele Punkte sinkt meine Kreditwürdigkeit bei einer harten Anfrage?

Die Auswirkungen einer harten Anfrage auf die Kreditwürdigkeit sind nicht für alle gleich. Sie kann je nach individuellen Faktoren variieren, sollte aber nicht mehr als fünf Punkte betragen.

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