Die 10 Arten von Kreditkarten und wie man sie verwendet

Machen Sie sich keine Sorgen, wenn Ihnen die verschiedenen Arten von Kreditkarten verwirrend sind. Hier sind zehn verschiedene Arten von Kreditkarten, aus denen Sie je nach Bedarf wählen können.

Es gibt Hunderte von Kreditkarten, die auf Dutzende Kreditkartenaussteller verteilt sind. Der erste Schritt bei der Auswahl Ihrer ersten Kreditkarte besteht darin, anhand Ihrer Bedürfnisse herauszufinden, welche Art von Kreditkarte Sie benötigen. Die verfügbaren Arten von Kreditkarten reichen von Ihrer einfachen Karte ohne Schnickschnack bis hin zu Ihrer Premium-Karte mit vielen Vergünstigungen und Vorteilen.

Standard-Kreditkarten „Plain-Vanilla“.

Standard-Kreditkarten werden als „Plain-Vanilla“-Kreditkarten bezeichnet, da sie keinerlei Extras oder Prämien bieten. Sie sind auch relativ leicht zu verstehen. Sie können sich für diese Art von Kreditkarte entscheiden, wenn Sie eine Karte wünschen, die nicht kompliziert ist und Sie kein Interesse daran haben, Prämien zu verdienen.

Die Standard-Kreditkarte ermöglicht Ihnen ein revolvierendes Guthaben bis zu einem bestimmten Kreditlimit. Das Guthaben wird aufgebraucht, wenn Sie einen Kauf tätigen, und nach der Zahlung steht Ihnen neues Guthaben zur Verfügung. Am Ende jedes Monats wird auf ausstehende Beträge eine Finanzierungsgebühr erhoben. Bei Kreditkarten gibt es eine Mindestzahlung, die bis zu einem bestimmten Fälligkeitsdatum bezahlt werden muss, um Strafen für verspätete Zahlungen zu vermeiden.

Guthabentransfer-Kreditkarten

Während viele Kreditkarten über die Möglichkeit verfügen, Guthaben zu übertragen, bietet eine Guthabentransfer-Kreditkarte einen niedrigen Einführungspreis für Guthabenübertragungen für einen bestimmten Zeitraum. Wenn Sie bei einem hoch verzinsten Guthaben einer bestehenden Karte Geld sparen möchten, ist eine Guthabenübertragung eine gute Möglichkeit.

Die Zinssätze für die Überweisung des Guthabens variieren, einige liegen bei nur 0 Prozent, in der Regel gibt es jedoch Einschränkungen, wie z. B. eine Gebühr für jede Überweisung. Je niedriger der Aktionspreis (und länger der Aktionszeitraum), desto attraktiver ist die Karte. Um sich zu qualifizieren, benötigen Sie jedoch häufig eine gute Bonität.

Prämien-Kreditkarten

Wie der Name schon sagt, handelt es sich bei Prämienkarten um Prämien für Kreditkartenkäufe.

Es gibt drei grundlegende Arten von Prämienkarten: Cashback, Punkte und Reisen. Manche Menschen bevorzugen die Flexibilität von Cashback-Prämien, während andere Punkte bevorzugen, die gegen Bargeld oder andere Waren eingelöst werden können. Reiseprämienkarten bleiben bei Vielreisenden beliebt, da sie Freiflüge, Hotelübernachtungen und andere Reisevorteile ermöglichen.

Studentenkreditkarten

Studentenkreditkarten sind speziell für College-Studenten konzipiert, wobei davon ausgegangen wird, dass diese jungen Erwachsenen oft über keine oder nur geringe Kreditwürdigkeit verfügen. Ein Erstantragsteller einer Kreditkarte hat in der Regel leichter die Genehmigung für eine Studentenkreditkarte als für eine andere Art von Kreditkarte.

Studentenkreditkarten bieten möglicherweise zusätzliche Vergünstigungen wie Prämien oder einen niedrigen Zinssatz für Guthabentransfers, aber das sind nicht die wichtigsten Merkmale für Studenten, die nach ihrer ersten Kreditkarte suchen. Studierende müssen in der Regel an einer akkreditierten vierjährigen Universität eingeschrieben sein, um eine Studentenkreditkarte zu erhalten.

Ladekarten

Für Ladekarten gibt es kein voreingestelltes Ausgabenlimit und der Restbetrag muss am Ende jedes Monats vollständig beglichen werden. Für Ladekarten gibt es in der Regel keine Finanzierungsgebühr oder Mindestzahlung, da der Restbetrag vollständig beglichen werden muss. Für verspätete Zahlungen fallen je nach Kartenvertrag Gebühren, Gebührenbeschränkungen oder eine Kartenstornierung an.

Um sich für eine Kreditkarte zu qualifizieren, müssen Sie in der Regel über eine gute Bonitätshistorie verfügen.

Gesicherte Kreditkarten

Gesicherte Kreditkarten sind eine Option für Personen, die keine Bonitätshistorie haben oder deren Bonität beschädigt ist. Bei gesicherten Karten muss eine Kaution auf der Karte hinterlegt werden. Das Kreditlimit einer gesicherten Kreditkarte entspricht in der Regel dem Betrag der auf der Karte getätigten Einzahlung, in manchen Fällen kann es jedoch höher sein, beispielsweise bei einem größeren Zahlungsausfall, beispielsweise bei der Nichtzahlung einer Hypothekenzahlung. Beachten Sie, dass von Ihnen weiterhin monatliche Zahlungen für Ihr gesichertes Kreditkartenguthaben erwartet werden.

Subprime-Kreditkarten

Subprime-Kreditkarten gehören zu den schlechtesten Kreditkartenprodukten. Diese Kreditkarten richten sich an Antragsteller mit schlechter Bonität und sind in der Regel mit hohen Zinssätzen und Gebühren verbunden. Auch wenn die Genehmigung selbst bei schlechter Bonität oft schnell erfolgt, sind die Bedingungen oft verwirrend. Die Bundesregierung hat Regeln für die Höhe der Gebühren erlassen, die Subprime-Kreditkartenherausgeber erheben können, doch die Kartenherausgeber suchen oft nach Schlupflöchern und Möglichkeiten, diese Regeln zu umgehen.

Trotz der Unattraktivität von Subprime-Kreditkarten beantragen einige Verbraucher die Karten weiterhin, weil sie anderswo keinen Kredit bekommen können. Dies ist eine Situation, in der Sie auf eigenes Risiko vorgehen müssen.

Prepaid-Karten

Bei Prepaid-Karten muss der Karteninhaber Geld auf die Karte laden, bevor die Karte verwendet werden kann. Einkäufe werden vom Guthaben der Karte abgebucht. Das Ausgabenlimit verlängert sich erst, wenn mehr Geld auf die Karte geladen wird.

Für Prepaid-Karten fallen keine Finanzierungsgebühren oder Mindestzahlungen an, da der Restbetrag von der von Ihnen getätigten Einzahlung abgezogen wird. Diese Karten sind eigentlich keine Kreditkarten und helfen Ihnen nicht direkt dabei, Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen. Prepaid-Karten ähneln Debitkarten, sind jedoch nicht an ein Girokonto gebunden. Viele Leute nutzen sie, um ihr Budget einzuhalten.

Karten mit begrenztem Verwendungszweck

Kreditkarten mit begrenztem Verwendungszweck können nur an bestimmten Standorten verwendet werden. Zweckgebundene Karten werden wie Kreditkarten mit einer Mindestzahlungs- und Finanzierungsgebühr verwendet. Filialkreditkarten und Tankstellenkreditkarten sind Beispiele für Kreditkarten mit begrenztem Verwendungszweck.

Geschäftskreditkarten

Geschäftskreditkarten sind speziell für den geschäftlichen Gebrauch konzipiert. Sie bieten Geschäftsinhabern eine einfache Möglichkeit, geschäftliche und private Transaktionen zu trennen. Es sind Standard-Kredit- und Kundenkarten für Unternehmen erhältlich.

Selbst bei einer Geschäftskreditkarte wird Ihre persönliche Bonitätshistorie berücksichtigt, da der Kreditkartenaussteller weiterhin eine natürliche Person für das Kreditkartenguthaben zur Rechenschaft ziehen muss.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Welche Art von Prämienkreditkarte ist die beste?

Die beste Art der Prämienkreditkarte hängt davon ab, wofür Sie Ihr Geld ausgeben und welche Vergünstigungen für Sie sinnvoll sind. Wenn Sie beispielsweise selten das Haus verlassen, wäre eine Kreditkarte, mit der Sie Flugmeilen oder Hotelpunkte als Prämie erhalten, für Sie nicht sinnvoll, für jemanden, der häufig reist, wäre sie jedoch eine gute Wahl. Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Art von Prämien Sie wünschen, können Sie jederzeit mit einer Cashback-Kreditkarte beginnen.

Wie hoch sind die Zinsen, die bei verschiedenen Arten von Kreditkarten erhoben werden?

Die für Ihre Kreditkarte berechneten Zinsen hängen von einer Reihe von Faktoren ab, darunter der Karte, dem Kartenaussteller und Ihrer Kreditwürdigkeit. Der durchschnittliche Kreditkartenzinssatz lag im April 2022 bei 20,66 %.