Der durchschnittliche Kredit-Score nach Bundesstaat

Der durchschnittliche Kredit-Score in den gesamten Vereinigten Staaten lag im Jahr 2021 bei 714. Finden Sie heraus, wie die Scores in Ihrem Bundesstaat im Vergleich zum Rest des Landes abschneiden.

Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst fast jeden Aspekt Ihres Lebens. Es wird verwendet, wenn Sie eine Hypothek, einen Autokredit oder eine Kreditkarte beantragen. Sogar Vermieter und Mobilfunkanbieter berücksichtigen Ihre Kreditwürdigkeit, wenn Sie eine Genehmigung erhalten. Wie schneidet Ihre Kreditwürdigkeit im Vergleich zu der der Menschen in Ihrem Bundesstaat ab? Was ist mit dem Land?

Laut der State of Credit Study von Experian lag der durchschnittliche Kredit-Score in den gesamten Vereinigten Staaten im Jahr 2021 bei 714. Die Daten basieren auf den FICO-Scores, die Kreditscores in einem Bereich von 300 bis 850 generieren.

Während höhere Kredit-Scores offensichtlich besser sind, sorgt die Aufteilung des Kredit-Scores in Klammern für mehr Klarheit bei bestimmten Kredit-Score-Zahlen.

FICO-Score-Rating-Kategorien

• Der 800-850: Außergewöhnlich
• Die 740-799: Sehr gut
• Der 670-739: Gut
• Der 580-669: Mittelmäßig
• <580: Sehr schlecht

Landesdurchschnitte

Minnesota hat mit 742 den höchsten durchschnittlichen Kredit-Score. Mississippi hat mit 681 den niedrigsten durchschnittlichen Kredit-Score.

Die übrigen 10 Bundesstaaten mit der höchsten durchschnittlichen Kreditwürdigkeit sind: Vermont (736), Wisconsin (735), New Hampshire (734), Washington (734), North Dakota (733), South Dakota (733), Massachusetts ( 732), Nebraska (731) und Oregon (731).

Diese Kredit-Scores werden alle auf der FICO-Skala als „Prime“ oder „nahe Prime“ eingestuft. Verbraucher mit erstklassiger Kreditwürdigkeit haben es oft leichter, eine Kreditgenehmigung zu erhalten, und erhalten bei der Kreditgenehmigung günstigere Konditionen.

Die anderen neun Staaten mit den niedrigsten durchschnittlichen Kredit-Scores sind Louisiana (689), Alabama (691), Oklahoma (692), Texas (692), Georgia (693), Arkansas (694), South Carolina (693), New Mexico ( 699) und West Virginia (699).

In Ihre Kreditwürdigkeit fließen nur Informationen ein, die in direktem Zusammenhang mit Ihren Kreditaufnahme- und Zahlungsgewohnheiten stehen. Beispielsweise macht die Zahlungshistorie 35 % Ihres FICO-Scores aus.

Experian hat auch Informationen basierend auf der Generation grafisch dargestellt, was hilfreich ist, um zu zeigen, wie Menschen verschiedener Generationen ihre Schulden anhäufen. Die Stille Generation umfasst die zwischen 1925 und 1945 Geborenen, während die Babyboomer zwischen 1946 und 1964 geboren wurden, die Generation X von 1965 bis 1979, die Generation Y von 1980 bis 1994 und die Generation Z von 1995 bis 2012.

Man kann es auch anders betrachten: Zu den Generationen Die ältesten Mitglieder der Generation Z treten gerade ins Berufsleben ein, während die jüngsten Babyboomer kurz vor dem Ruhestand stehen und die stille Generation größtenteils im Ruhestand ist.

Tipps zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit

Sie können unabhängig von Ihrem Wohnort an der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten. Da die Zahlungshistorie den größten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit hat, ist die pünktliche Zahlung Ihrer Rechnungen das Beste, was Sie tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Informieren Sie sich über überfällige Rechnungen und kümmern Sie sich um das Inkasso.

Minimieren Sie den Kreditbetrag, den Sie verwenden. Ein hohes Kreditkartenguthaben verschlechtert auch Ihre Kreditwürdigkeit. Es ist zwar budgetschonender, jeden Monat nur den Mindestbetrag für Ihre Kreditkarten zu zahlen, für Ihre Kreditwürdigkeit ist das jedoch nicht das Beste. Arbeiten Sie daran, Ihr Kreditkartenguthaben auf unter 30 % des Kreditlimits zurückzuzahlen. Je niedriger, desto besser. Die Aufrechterhaltung eines extrem niedrigen Kreditkartenguthabens trägt dazu bei, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Damit zeigen Sie Kreditgebern, dass Sie verantwortungsvoll mit Krediten umgehen können und diese nicht außer Kontrolle geraten lassen.

Beantragen Sie einen neuen Kredit nur bei Bedarf. Während jede neue Kreditkarte Ihre Kreditwürdigkeit ein wenig schmälert, besteht der eigentliche Schaden bei der Eröffnung mehrerer Kreditkarten darin, dass das Risiko besteht, dass hohe Guthaben angehäuft werden und Zahlungen ausbleiben. Minimieren Sie die Anzahl der Kreditkarten, die Sie beantragen.

Überwachen Sie Ihre Kreditwürdigkeit mit einem kostenlosen Kreditbewertungsdienst wie Credit Karma, Credit Sesame oder WalletHub. Sie können über Änderungen Ihrer Kreditwürdigkeit auf dem Laufenden bleiben und erfahren, welche Faktoren Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen. Sie sollten auch jedes Jahr Ihre vollständige Kreditauskunft auf AnnualCreditReport.com überprüfen. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft, um sicherzustellen, dass alle Informationen korrekt sind, und bestreiten Sie eventuelle Fehler bei den Kreditauskunfteien. Eine genaue Kreditauskunft ist auch der Schlüssel zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Warum sind die durchschnittlichen Kredit-Scores in Texas und einigen anderen Südstaaten niedriger?

Die niedrigeren Kredit-Scores in einigen Südstaaten bedeuten nicht, dass die Menschen in diesen Staaten nicht kreditwürdig sind. Laut einer Studie haben Staaten im Süden aus mehreren komplizierten Gründen niedrigere durchschnittliche Kreditwürdigkeiten, darunter schlechtere Bildungssysteme, größere Abhängigkeit von staatlicher Hilfe und höhere Insolvenzantragsquoten.

Hat jemand einen perfekten FICO-Score von 850?

Es ist zwar schwer, eine perfekte Kreditwürdigkeit zu erreichen, aber nicht möglich. Ungefähr 1,2 % der Amerikaner haben einen Kreditscore von 850.

Gibt es neben FICO noch andere Kredit-Scores?

Ja, es gibt den VantageScore, der zwischen 300 und 850 liegt. Obwohl es einige Ähnlichkeiten gibt, gibt es auch einige bemerkenswerte Unterschiede zwischen FICO und VantageScore.