Beeinflusst die „Jetzt kaufen, später zahlen“-Finanzierung Ihre Kreditwürdigkeit

Mit der praktischen „Jetzt kaufen, später zahlen“-Finanzierung können Sie Ihre Einkäufe über einen längeren Zeitraum bezahlen. Erfahren Sie, wie sich diese Art der Finanzierung auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann.

Wenn Sie einen Kauf tätigen, wird Ihnen möglicherweise die Option angeboten, jetzt zu kaufen und später zu bezahlen. Diese Art der Finanzierung ermöglicht es Ihnen, Ihren Einkauf noch heute zu tätigen und ihn in Raten über mehrere Monate hinweg zu bezahlen. Bevor Sie sich jedoch für eine „Jetzt kaufen, später zahlen“-Finanzierung entscheiden, ist es wichtig zu verstehen, welche Auswirkungen dies auf Ihre Kreditwürdigkeit haben kann.

Ihr Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl, die von Ihrer Kreditaufnahme- und Zahlungshistorie abhängt und an eine oder alle drei der großen Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion gemeldet wird. Wenn Sie sich für einen Finanzierungsdienstleister entscheiden, der einem großen Kreditinstitut unterstellt ist, kann dies Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben.

Beantragung einer „Jetzt kaufen, später zahlen“-Finanzierung

Das Stellen eines Kreditantrags kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, wenn das Unternehmen Ihre Kreditinformationen abruft, um Ihren Antrag zu genehmigen. Einige Einzelhändler, die eine „Jetzt kaufen, später zahlen“-Finanzierung anbieten, verlangen möglicherweise nicht, dass Sie einen formellen Kreditantrag ausfüllen. In diesem Fall erfolgt keine Bonitätsprüfung oder Rückfrage in Ihrer Bonitätsauskunft.

Wenn Sie zur Antragstellung aufgefordert werden, Ihre Sozialversicherungsnummer einzugeben, wird entweder Ihre vollständige Sozialversicherungsnummer oder die letzten vier Ziffern, die Ihr Guthaben signalisieren, zur Genehmigung des Antrags herangezogen. Die Bonitätsprüfung führt zu einer harten Abfrage Ihrer Kreditauskunft und kann dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit um einige Punkte sinkt. Anfragen machen etwa 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus und bleiben für die nächsten zwei Jahre in Ihrer Kreditauskunft, wirken sich jedoch nur 12 Monate lang auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

Einzelhandelsfinanzierung im Vergleich zu Point-of-Sale-Ratenkrediten

Einige Einzelhändler bieten ihre eigenen „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Optionen direkt auf ihren Websites oder in Geschäften an. Es gibt einige Unternehmen, die Online-Zahlungspläne anbieten, die Sie auf verschiedenen Websites nutzen können. An der Kasse können Sie die Option wählen, diese Drittfinanzierung zu beantragen. Diese Zahlungspläne werden als „Point-of-Sale-Ratenkredite“ bezeichnet. Der Zahlungsplan gliedert sich in eine feste monatliche Zahlung über einen bestimmten Zeitraum, basierend auf dem Gesamtbetrag Ihres Einkaufs.

Wissen, wann Ihr Kredit gemeldet wird

„Jetzt kaufen, später zahlen“-Kredite können den Kreditauskunfteien gemeldet werden, je nachdem, welche Dienstleistung Sie nutzen. Es ist wichtig, dass Sie das Kleingedruckte lesen, um zu verstehen, wie sich der Kredit auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann. Wenn Sie einen Dienst nutzen, der Meldungen an die Kreditauskunfteien durchführt, wirken sich Ihre Zahlungen auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Im Allgemeinen verbessern pünktliche Zahlungen Ihre Kreditwürdigkeit, während verspätete Zahlungen dazu führen können, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt.

Auch ein neu eröffnetes Konto kann zu einer Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit führen, da dadurch Ihr durchschnittliches Kreditalter sinkt. Mit der Zeit kann sich Ihre Kreditwürdigkeit erholen, wenn das Konto älter wird, sofern Sie verantwortungsvoll mit Ihren anderen Kreditverpflichtungen umgehen.

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft, um sicherzustellen, dass der Zahlungsplan korrekt angegeben ist. Sie können jedes Jahr eine kostenlose Kreditauskunft über AnnualCreditReport.com bestellen. Sie können auch einen kostenlosen Dienst wie Credit Karma oder Credit Sesame nutzen, um zu sehen, wie Ihr Ratenzahlungsplan gemeldet wird. Fehler können Sie bei den Wirtschaftsauskunfteien oder direkt beim Finanzierungsunternehmen per Brief beanstanden.

Notiz

Bis Dezember 2023 können Sie unter AnnualCreditReport.com eine kostenlose Kreditauskunft pro Woche von Equifax, TransUnion und Experian erhalten.

Andernfalls, wenn der Kredit nicht den Kreditauskunfteien gemeldet wird, haben Ihre monatlichen Zahlungen keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Ein Zahlungsverzug mit dem Kredit kann jedoch Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, wenn der Kreditgeber das Konto letztendlich zur Zahlung an einen externen Inkassobüro weiterleitet.

Leihen Sie immer verantwortungsbewusst

Es fühlt sich vielleicht nicht so an, als würden Sie einen Kredit aufnehmen, aber eine Finanzierung nach dem Motto „Jetzt kaufen, später zahlen“ schafft eine neue Schuldenverpflichtung. Manche Menschen könnten versucht sein, es übermäßig in Anspruch zu nehmen, insbesondere wenn die Zahlungen nicht an die Kreditauskunfteien gemeldet werden. Möglicherweise haben Sie das Gefühl, dass Sie wiederholt Kredite aufnehmen können, ohne dass sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

Notiz

Bevor Sie eine neue finanzielle Verpflichtung eingehen, ist es wichtig, Ihre Zahlungsfähigkeit zu prüfen, unabhängig von den Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit. Sie sollten auch die Gesamtkosten der Finanzierung mit den Kosten für die vollständige Zahlung vergleichen. Oftmals beinhalten die Ratenzahlungen einen bestimmten Betrag an Zinsen, was bedeutet, dass Sie im Laufe der Zeit mehr für Ihren Kauf bezahlen, als wenn Sie in bar vorab bezahlen würden.