Was ist eine Kreditauskunft

Eine Kreditauskunft enthält von den Kreditauskunfteien gesammelte Informationen zu Ihrer Kreditaktivität, einschließlich Ihrer Kreditrückzahlungshistorie und dem Status Ihrer Konten.

Definition und Beispiel einer Kreditauskunft

Ihre Kreditauskunft ist ein digitales oder Papierdokument, das eine detaillierte Aufschlüsselung Ihrer Kreditaktivitäten zeigt. In Ihrer Kreditauskunft können Sie die Zahlungshistorie Ihrer Rechnungen, aktuelle Kredite, Kreditlinien und andere Finanzinformationen einsehen. In Ihrer Kreditauskunft werden auch negative Punkte wie versäumte Zahlungen oder Insolvenzanträge angezeigt. Ihre Gläubiger melden Ihre Informationen an die drei großen Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion, die diese Daten zur Erstellung und Pflege Ihrer Kreditauskunft verwenden.

Sie können kostenlos auf Ihre Kreditauskunft über AnnualCreditReport.com oder über Unternehmen wie Credit Karma zugreifen, die Kreditüberwachungsdienste anbieten. Sobald Sie Zugriff auf Ihren Bericht haben, können Sie auf die verschiedenen Abschnitte Ihrer Kreditauskunft klicken und durch diese scrollen.

Wie funktioniert eine Bonitätsauskunft?

Gläubiger wie Kreditgeber und Kreditkartenunternehmen melden Ihre Daten an die Kreditauskunfteien, die diese Finanzdaten zur Erstellung Ihrer Kreditauskunft verwenden. Gläubiger melden Ihre Aktivitäten möglicherweise nicht jedem Kreditauskunfteiunternehmen, sodass Sie möglicherweise leicht unterschiedliche Berichte von den einzelnen Kreditauskunfteien erhalten.

Die Kreditberichte, die Sie von Equifax, Experian und TransUnion sehen, sehen möglicherweise etwas anders aus, zeigen Ihnen aber alle ähnliche Informationen. Folgendes sehen Sie in Ihrer Kreditauskunft:

• Identifizierende Daten: Dazu gehören Ihr Name, Ihr Geburtstag, Ihre aktuelle und frühere Adresse, Ihre Telefonnummer und Ihre Sozialversicherungsnummer.
• Kreditaktivität: Ihre aktuellen und historischen Konten. Der Bericht zeigt die Art des Kontos, z. B. Ratenzahlung oder revolvierendes Guthaben, Ihren Kreditbetrag oder Ihr Kreditlimit sowie Ihren Kontostand. Außerdem werden der Name Ihres Gläubigers, der Zeitpunkt der Kontoeröffnung oder -auflösung sowie Ihr Zahlungsverlauf angezeigt.
• Konten in Inkassobüros: Wenn Sie Zahlungen für Schulden versäumt haben und diese an Inkassobüros verkauft wurden, sehen Sie dies in Ihrem Bericht.
• Öffentliche Aufzeichnungen: Dazu gehören Insolvenzen, Zwangsvollstreckungen, Pfandrechte, Zivilklagen, Urteile oder überfällige Unterhaltszahlungen für Kinder.
• Kreditanfragen: Wenn ein Kreditgeber eine harte Kreditanfrage durchführt, um Ihren Bericht zu prüfen, wird dies im Bericht angezeigt. Zu viele Bonitätsprüfungen in kurzer Zeit zuzulassen, könnte für einen Kreditgeber ein Warnsignal sein.

Kreditgeber prüfen in der Regel Ihre Kreditauskunft, um festzustellen, ob Sie für einen Kredit oder eine Kreditlinie in Frage kommen und welchen Zinssatz Sie erhalten. Wenn in der Vergangenheit Zahlungen ausgeblieben sind oder Sie in Konkurs geraten sind, könnte ein Kreditgeber entscheiden, dass Sie für einen Kredit zu riskant sind.

Notiz

Sie müssen nicht auf die Entscheidung eines Kreditgebers warten, um herauszufinden, was in Ihrer Kreditauskunft steht. Sie können bei jedem der drei Kreditauskunfteien ein kostenloses Exemplar anfordern, um Ihre Informationen zu überprüfen und etwaige Fehler in der Kreditauskunft zu melden.

Anfechtung von Fehlern in Ihrer Kreditauskunft

Bei der Durchsicht Ihrer Kreditauskunft könnten Sie auf ungenaue Angaben stoßen. Wenn Sie Fehler finden, können Sie diese anfechten, indem Sie einen Brief an die Kreditauskunftei senden, in dem Sie den Fehler melden, oder indem Sie eine Online-Streitbeilegung einreichen. Die Federal Trade Commission stellt einen Musterbrief zur Verfügung, den Sie als Vorlage verwenden können.

Wenn die Informationen tatsächlich ungenau sind, muss die Kreditauskunftei sie aus Ihrer Kreditauskunft entfernen. Wenn die Informationen jedoch korrekt sind, bleiben sie bestehen. Die meisten negativen Informationen, wie z. B. Konten in Inkassobüros, bleiben in der Regel sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft.

Notiz

Einige negative Punkte, wie z. B. Insolvenz gemäß Kapitel 7, können bis zu 10 Jahre lang in Ihrem Bericht verbleiben.

Einfrieren Ihrer Kreditauskunft

Wenn Sie Bedenken hinsichtlich einer Datenschutzverletzung oder eines Identitätsdiebstahls haben, können Sie den Zugriff auf Ihre Kreditauskunft einschränken, indem Sie eine Kreditsperre beantragen. Wenn Sie Ihre Kreditauskunft einfrieren, haben Gläubiger keinen Zugriff darauf, sodass es für einen Identitätsdieb schwierig wäre, ein betrügerisches Konto in Ihrem Namen zu eröffnen.

Sie können eine Kreditsperre kostenlos online, telefonisch oder per Post beantragen. Sie müssen die Sperre aufheben, bevor Sie einen neuen Kredit oder eine neue Kreditkarte erhalten können. Sie können den Gefrierpunkt so oft wie nötig dauerhaft oder vorübergehend aufheben.

Kreditberichte vs. Kredit-Scores

Ihre Kreditauskunft enthält zwar zahlreiche Informationen zu Ihren finanziellen Aktivitäten, zeigt jedoch nicht Ihre Kreditwürdigkeit. Drittunternehmen berechnen die Kreditwürdigkeit anhand der Informationen in Ihrer Kreditauskunft.

Zwei gängige Bonitätsbewertungsmodelle sind FICO und VantageScore, die beide zwischen 300 und 850 liegen. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos bei einem Kreditüberwachungsdienst oder einer Bank überprüfen. Alternativ können Sie für einen Dienst wie myFICO bezahlen, um Ihre FICO-Ergebnisse anzuzeigen.

Neben der Prüfung Ihrer Kreditauskunft prüfen viele Kreditgeber auch Ihre Kreditwürdigkeit, wenn sie entscheiden, ob sie Ihnen einen Kredit oder eine Kreditkarte gewähren. Beispielsweise nehmen Hypothekengeber bei der Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit häufig den mittleren Wert Ihres Experian-, Equifax- und TransUnion-Scores an. Wenn Ihr Score von diesen Büros also 700, 710 bzw. 720 beträgt, verwendet Ihr Hypothekengeber Ihren Score von 710.

So erhalten Sie Ihre Kreditauskunft

Sie können eine Kopie Ihrer jährlichen Kreditauskunft kostenlos bei den drei großen Kreditauskunfteien oder unter AnnualCreditReport.com anfordern. Diese Website ist die einzige staatlich autorisierte Quelle für den Zugriff auf kostenlose Kreditauskünfte.

Notiz

Sie können bis Dezember 2023 auch eine kostenlose Kreditauskunft pro Woche von Equifax, TransUnion und Experian unter AnnualCreditReport.com erhalten.

Sie haben auch Anspruch auf eine kostenlose Kopie Ihres Berichts, wenn ein Unternehmen eine nachteilige Maßnahme gegen Sie ergriffen hat, beispielsweise eine Kredit- oder Versicherungsverweigerung. Sie müssen Ihr kostenloses Exemplar innerhalb von 60 Tagen nach der nachteiligen Maßnahme anfordern.

Es gibt auch einige andere Umstände, unter denen Sie Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft haben, beispielsweise wenn Sie öffentliche Unterstützung erhalten, Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden sind, eine Betrugswarnung in Ihrer Akte vorliegt oder arbeitslos ist und innerhalb von 60 Tagen nach einem Job suchen möchte.

Wichtige Erkenntnisse

• Ihre Kreditauskunft ist eine detaillierte Aufschlüsselung Ihrer Kreditaktivitäten, einschließlich Ihrer aktuellen und früheren Konten, Kreditsalden und Rückzahlungshistorie.
• Die drei großen Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion erstellen Ihre Kreditauskunft anhand der Informationen, die sie von Ihren Gläubigern sammeln.
• Kreditgeber prüfen eine oder mehrere Ihrer Kreditauskünfte, wenn sie Ihren Antrag auf einen Kredit oder eine Kreditlinie bewerten.
• Sie können eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft bei AnnualCreditReport.com anfordern, müssen jedoch einen separaten Dienst nutzen, um auf Ihre Kreditwürdigkeit zuzugreifen.
• Negative Noten bleiben oft sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft, aber Sie können sie entfernen lassen, wenn sie auf Fehler bei der Berichterstattung zurückzuführen sind.

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