Was ist ein Kredit-Score

Ein Kredit-Score ist eine Zahl, die Ihre Kredithistorie zusammenfasst. Höhere Punktzahlen erhöhen Ihre Chancen auf eine Kreditgenehmigung, niedrigere Zinssätze und mehr.

Wichtige Erkenntnisse

• Ihr Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl, die aus den in Ihrer Kreditauskunft enthaltenen Informationen berechnet wird.
• Die meisten Werte liegen zwischen 350 und 800, und ein Wert über 670 gilt normalerweise als gut, wenn nicht sogar ausgezeichnet.
• Die meisten Kredit-Scores werden von FICO und VantageScore berechnet.
• Eine höhere Punktzahl bedeutet eine größere Kreditkraft und führt zu besseren Zinssätzen.

Was ist ein Kredit-Score?

Kredit-Scores liegen typischerweise im Bereich von 300 bis 850. Als gute Scores gelten laut dem Kredit-Score-Anbieter FICO etwa 670 oder höher. Mit einem höheren Score haben Sie bessere Chancen, Kredite zu günstigeren Konditionen zu erhalten.

Die meisten Kredit-Scores werden von zwei großen Unternehmen erstellt: FICO, das für Fair Isaac Corporation steht, und VantageScore Solutions.

Die FICO-Scores basieren auf dem Scoring-Modell der Fair Isaac Corporations. VantageScore Solutions ist ein unabhängiges Unternehmen, das die geistigen Eigentumsrechte an VantageScore besitzt. Dieses Scoring-Modell wurde gemeinsam von den drei großen Kreditauskunfteien Experian, TransUnion und Equifax entwickelt und sie bleiben teilweise Eigentümer von VantageScore Solutions.

Wie Kredit-Scores funktionieren

Die Scoring-Modelle von FICO und VantageScores ermöglichen es ihnen, in einem automatisierten Prozess individuelle Kreditscores zu generieren. Das Durchlesen der gesamten Kreditauskunft einer Person nimmt viel Zeit in Anspruch, und Kreditgeber müssten dafür Ressourcen für jeden Antragsteller aufwenden, wenn sie keinen Zugang zu den Kreditscores hätten.

Jemand, der sich Ihren Antrag ansieht, übersieht möglicherweise auch wichtige Details in Ihrer Kreditauskunft oder schätzt die Schwere einiger Informationen falsch ein. Kreditscores bieten potenziellen Kreditgebern eine weitaus einfachere Möglichkeit, die Kreditwürdigkeit zu bestimmen.

Notiz

Ihre Kreditwürdigkeit kann sich im Laufe der Zeit ändern, wenn Sie Zahlungen leisten und Gläubiger Informationen bereitstellen. Abhängig von diesen Faktoren können Ihre Ergebnisse von Monat zu Monat variieren.

Die ermittelten Ergebnisse variieren in der Regel etwas, je nachdem, welche Kreditauskunftei die Informationen bereitstellt. Jede Kreditauskunftei kann über leicht unterschiedliche Daten verfügen und ist nicht verpflichtet, die meisten Informationen miteinander zu teilen. Dies kann je nach dem in das Bewertungsmodell eingespeisten Quellmaterial zu einer höheren oder niedrigeren Punktzahl führen.

Arten von Kredit-Scores

Für unterschiedliche Kreditvergabezwecke kann es unterschiedliche Arten von Scores geben. FICO bietet beispielsweise spezielle Scores für die Finanzierung eines Fahrzeugs, den Abschluss einer Hypothek und die Qualifizierung für eine Kreditkarte an.

Sowohl FICO als auch VantageScore verfeinern ihre Modelle ständig und das genaue verwendete Modell kann sich auf Ihren Score auswirken. FICO Score 9 ist die neueste Version des FICO-Modells, obwohl FICO Score 8 immer noch häufiger verwendet wird. Die neueste Version von VantageScore ist VantageScore 4.0.

Notiz

FICO 9 unterscheidet zwischen unbezahlten Arztrechnungen und anderen Arten von Schulden.

So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

FICO und VantageScore teilen möglicherweise nicht die genauen Details zur Funktionsweise ihrer Modelle mit, geben jedoch Hinweise darauf, welche Faktoren am wichtigsten sind. Bemühen Sie sich immer darum, Ihre Kreditzahlungen pünktlich zu leisten, denn Ihre Zahlungshistorie ist bei beiden großen Modellen der wichtigste Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit.

Kredit-Scores dienen dazu, vorherzusagen, ob Sie Zahlungen pünktlich leisten werden. Daher ist es nicht verwunderlich, dass verspätete Zahlungen in Ihrer Kredithistorie Ihre Kredit-Scores verschlechtern.

Je weniger Sie schulden, desto weniger riskant sind Sie als Kreditnehmer. Ihre Kreditauslastung misst, wie viel von Ihrem verfügbaren Kredit Sie derzeit nutzen. Bonitätsbewertungsmodelle benachteiligen Sie, wenn Sie einen hohen Anteil der Ihnen zur Verfügung stehenden Kreditlinien nutzen.

Notiz

VantageScore empfiehlt, Ihr Kreditkartenguthaben unter 30 % Ihres Kreditlimits zu halten, um negative Auswirkungen auf Ihren Score zu vermeiden.

Kreditgeber gehen wahrscheinlich davon aus, dass Sie dieses Verhalten beibehalten werden, wenn Sie eine lange Erfolgsgeschichte bei der Kreditaufnahme und -rückzahlung vorweisen können. Die Länge Ihrer Bonitätshistorie basiert auf einer Reihe von Faktoren, darunter dem Alter Ihrer ältesten und neuesten Konten und dem Durchschnittsalter aller Ihrer Konten.

Notiz

Seien Sie vorsichtig, wenn Sie Kreditkartenkonten aus irgendeinem Grund schließen, insbesondere Ihr ältestes. Die Schließung von Konten kann sich sowohl auf Ihre Kreditauslastung als auch auf das Durchschnittsalter Ihrer Konten auswirken.

Es kann sich lohnen, eine Kreditkarte aktiv zu halten, indem man etwa jeden Monat einen kleinen Kauf tätigt, beispielsweise eine Tankfüllung, solange die Verfügbarkeit der Karte Sie nicht dazu verleitet, Schulden anzuhäufen, und für die Karte keine jährliche Gebühr anfällt.

Scoring-Modelle berücksichtigen, welche Arten von Krediten Sie nutzen oder in der Vergangenheit genutzt haben, einschließlich Kreditkarten, Autokredite und Wohnungsbaudarlehen. Kreditgeber legen Wert darauf, dass Sie mit einer Mischung verschiedener Kreditarten umgehen können. Erwägen Sie daher eine Diversifizierung, wenn dies sicher möglich ist.

Notiz

Beantragen Sie keine neuen Kredite, nur um Ihren Kreditmix zu verbessern. Die Schuldenkosten überwiegen den Nutzen, den Sie durch eine Erhöhung Ihres Mixes erzielen würden, was einer der unwichtigsten Faktoren für Ihre Kreditwürdigkeit ist.

Die Eröffnung mehrerer neuer Kreditkonten in relativ kurzer Zeit kann ein Zeichen dafür sein, dass Sie in finanziellen Schwierigkeiten stecken und ein risikoreicherer Kreditnehmer sind. Je weniger aktuelle Kreditanfragen Sie haben, desto besser.

Wie kann ich meine Kreditwürdigkeit überprüfen?

Es ist einfach, Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen, auch wenn dafür möglicherweise eine Gebühr anfällt.

Notiz

Bis Dezember 2023 können Sie unter AnnualCreditReport.com eine kostenlose Kreditauskunft pro Woche von Equifax, TransUnion und Experian erhalten.

Möglicherweise können Sie Ihre Kreditwürdigkeit auch aus anderen Quellen beziehen:

• Kreditkartenaussteller stellen ihren Kunden manchmal kostenlose Kreditscores zur Verfügung. Fragen Sie Ihre aktuellen Kreditkartenunternehmen, ob sie diese anbieten.
• Sie können den Kreditgeber während des Antragsprozesses bei der Beantragung eines Kredits nach Ihrem Score fragen.
• VantageScore führt eine Liste von Partnerseiten, die manchmal kostenlosen Zugriff auf Ihre Partitur bieten.
• Sie können FICO-Kredit-Scores auf der FICO-Website erwerben.

Ihre Kreditwürdigkeit hängt von den Informationen in Ihrer Kreditauskunft ab, daher ist Ihre Bonitätsauskunft möglicherweise sogar wichtiger. Holen Sie sich Ihre Kreditauskünfte von jeder Auskunftei, überprüfen Sie die Informationen und beheben Sie etwaige Fehler, um sicherzustellen, dass Ihr Score Ihre Kredithistorie korrekt widerspiegelt.