Was ist das Gesetz über faire und genaue Kredittransaktionen

Mit dem Fair and Accurate Credit Transactions Act wurde 2003 der Fair Credit Reporting Act geändert, um Verbraucher vor Identitätsdiebstahl zu schützen und eine genaue Kreditauskunft sicherzustellen.

Wichtige Erkenntnisse

• FACTA legt die Grundregeln für eine genaue und faire Kreditauskunft fest.
• Das Gesetz schreibt vor, dass Sie einmal im Jahr über AnnualCreditReport.com kostenlos auf Ihre Kreditauskunft aller drei Büros zugreifen können.
• Wenn Sie wissen oder vermuten, dass Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls sind, oder wenn Sie im aktiven Militärdienst sind, können Sie Ihren Kreditauskünften eine Betrugswarnung hinzufügen, indem Sie sich einfach an eine der Kreditauskunfteien wenden.
• Sie können vorab geprüfte Kreditkartenangebote stoppen oder starten, indem Sie OptOutPrescreen.com besuchen.
• Fehler in der Kreditauskunft können direkt bei dem Unternehmen angefochten werden, das die Informationen bereitgestellt hat. Das Unternehmen muss Ihren Streitfall untersuchen und die Kreditauskunftei über die Ergebnisse der Untersuchung informieren.

Definition und Beispiele des Fair and Accurate Transactions Act

FACTA wurde 2003 als Ergänzung zum Fair Credit Reporting Act verabschiedet. Ziel des Gesetzes war es, Verbraucher besser vor Betrug und Identitätsdiebstahl zu schützen und eine genaue Kreditauskunft sicherzustellen. Die Federal Trade Commission (FTC) und das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) sind befugt, die Einhaltung der Gesetze durchzusetzen.

• Alternativer Name: FACTA

So funktioniert das Gesetz über faire und genaue Transaktionen

FACTA bietet Regeln für Kreditgeber, Kreditauskunfteien, Unternehmen und Finanzdienstleister, um Verbraucher vor Betrug und Identitätsdiebstahl zu erkennen und zu schützen.

Verbesserter Verbraucherzugang zu Kreditinformationen

Eine der wichtigsten Bestimmungen von FACTA bestand darin, den Verbrauchern das Recht auf eine kostenlose Kreditauskunft einmal im Jahr sowohl von den großen Kreditauskunfteien als auch von nationalen Spezialkreditauskunfteien zu geben. Nationale spezialisierte Kreditauskunfteien verwalten Informationen über medizinische Zahlungen oder Aufzeichnungen, Mieterhistorie, Scheckausstellungshistorie, Beschäftigungshistorie oder Versicherungsansprüche.

Notiz

Bis Dezember 2023 können Sie unter AnnualCreditReport.com eine kostenlose Kreditauskunft pro Woche von Equifax, TransUnion und Experian erhalten.

Nach dem Gesetz sind Kreditauskunfteien verpflichtet, Verbrauchern gegen eine angemessene Gebühr Zugang zu ihrer Kreditwürdigkeit zu gewähren. Zusätzlich zu ihrer Kreditwürdigkeit sollten Verbraucher auch Folgendes erhalten:

• Die Spanne der Punkte, die sie haben können
• Schlüsselfaktoren, die ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen
• Das Datum, an dem die Partitur erstellt wurde
• Das Unternehmen, das die Bewertung bereitgestellt hat

Schutz vor Betrug und Identitätsdiebstahl

FACTA hat Betrugswarnungen eingeführt, um Verbrauchern eine Möglichkeit zu bieten, Unternehmen zu warnen, zusätzliche Schritte zur Überprüfung der Identität eines Verbrauchers zu unternehmen, bevor ihnen ein Kredit gewährt wird. Eine Betrugswarnung dauert ein Jahr, während eine erweiterte Betrugswarnung sieben Jahre dauert.

Verbraucher müssen die Betrugswarnung nur einer Auskunftei melden. Dieses Büro ist für die Benachrichtigung der anderen Kreditauskunfteien verantwortlich.

Zusätzlich zur Einrichtung von Betrugswarnungen gab FACTA den Verbrauchern das Recht, die Meldung von Informationen zu blockieren, die auf Betrug und Identitätsdiebstahl zurückzuführen sind. Opfer eines Identitätsdiebstahls können eine Kopie jedes Antrags erhalten, mit dem sie in ihrem Namen Produkte oder Dienstleistungen beziehen, sofern das Opfer einen Identitätsnachweis vorlegt.

Das Gesetz enthält eine „Red-Flag“-Regel, die Gläubiger und Finanzinstitute verpflichtet, Maßnahmen zu ergreifen, um Verbraucherbetrug und Identitätsdiebstahl aufzudecken und zu verhindern. Kreditgeber müssen bei Verdacht auf Identitätsdiebstahl Maßnahmen ergreifen, auch wenn der Verbraucher sich dessen nicht bewusst ist.

Notiz

Um Kreditkartenbetrug zu verhindern, verlangt FACTA von Händlern, Kreditkartennummern auf Ladenbelegen so zu kürzen, dass nur die letzten fünf Ziffern der Kreditkartennummer enthalten sind.

Kontrolle über Marketinglisten

Manchmal erwerben Banken und Versicherungen zu Marketingzwecken vorab geprüfte Verbraucherlisten von Kreditauskunfteien. Verbraucher, die keine unerwünschten Angebote erhalten möchten, können sich von der Vorabprüfung abmelden. Jedes Unternehmen, das Verbraucherinformationen für die Weitergabe an Partner weitergibt, ist verpflichtet, die Verbraucher darüber zu informieren und ihnen die Möglichkeit zu geben, sich abzumelden.

Verwendung sensibler medizinischer Informationen

FACTA verhindert, dass Kreditauskunfteien medizinische Informationen für Beschäftigungs-, Kredit- oder Versicherungszwecke weitergeben, es sei denn, der Verbraucher erteilt die Erlaubnis. Kreditgebern ist es im Allgemeinen nicht gestattet, medizinische Informationen zu verwenden, um Verbraucher für einen Kredit zu qualifizieren.