So schätzen Sie Ihren FICO-Score

Wenn Sie sich ein Bild von Ihrer Kreditwürdigkeit machen möchten, können Sie Ihren FICO-Score kostenlos ermitteln, wenn Sie die Informationen in Ihrer Kreditauskunft kennen.

Die Bundesregierung gewährt uns das Recht auf eine kostenlose Kreditauskunft einmal im Jahr, was uns die Möglichkeit gibt, sicherzustellen, dass unsere Kreditauskünfte korrekt sind. Es gibt jedoch keine staatliche Vorschrift für jährliche kostenlose FICO-Scores - den Kredit-Score, den Kreditgeber am häufigsten zur Kreditgenehmigung verwenden Anwendungen. Wenn Sie zusätzlich zu Ihrer Kreditauskunft auch Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, wo Ihre Kreditwürdigkeit liegt

Wichtig

Bis Dezember 2023 können Sie unter AnnualCreditReport.com eine kostenlose Kreditauskunft pro Woche von Equifax, TransUnion und Experian erhalten.

Möglicherweise können Sie einen kostenlosen FICO-Score erhalten, indem Sie sich für einen anderen Abonnementdienst anmelden, aber das ist nicht immer eine gute Option. Möglicherweise erhalten Sie auch einen kostenlosen FICO-Score, wenn Ihnen ein Produkt oder eine Dienstleistung verweigert wird oder Sie aufgrund Ihres FICO-Scores schlechtere Konditionen erhalten. Wenn Sie stattdessen ein Gefühl dafür bekommen möchten, wo Ihre Kreditwürdigkeit steht, können Sie einen FICO-Score-Schätzer verwenden.

Verwendung eines FICO Score Estimator Tools

FICO-Score-Schätzer stellen Ihnen eine Reihe von Multiple-Choice-Fragen zu Ihrer Kredithistorie und nutzen diese Informationen, um einen Bereich anzugeben, in den Ihr FICO-Score fallen sollte. Die Fragen basieren auf den Informationskategorien, die zur Berechnung Ihres FICO-Scores, der Zahlungshistorie, der Höhe der Verschuldung, dem Alter der Kredithistorie, der Kreditmischung und den letzten Kreditanträgen verwendet werden. Einige der Fragen umfassen:

• „Wie viele Kreditkarten haben Sie?“
• „Wann haben Sie zuletzt eine Kredit- oder Kreditkartenzahlung verpasst?“
• „Wie viel Prozent Ihres gesamten Kreditkartenlimits machen Ihre Kreditkartenguthaben aus?“

Basierend auf Ihren Antworten auf die Fragen kann es zu Folgefragen kommen. Wenn Sie beispielsweise antworten, dass Sie jemals eine Zahlung versäumt haben, antwortet der FICO-Score-Schätzer mit der Frage: „Was war der höchste Verzug, den Sie je mit einem Kredit oder einer Kreditkarte hatten?“

Was Sie wissen müssen

Um eine gute Schätzung Ihres FICO-Scores zu erhalten, müssen Sie Ihre Bonitätshistorie kennen. Sie müssen wissen, wie viele offene Kreditkarten Sie haben, wie hoch das Guthaben auf diesen Karten ist, wie viele Kreditanträge Sie kürzlich gestellt haben, wie hoch der Gesamtbetrag Ihrer Kreditsalden ist usw.

Da viele Menschen über eine so umfangreiche Bonitätshistorie verfügen, an die man sich nur schwer erinnern kann, ist es eine gute Idee, Ihre Kreditauskunft zur Hand zu haben, wenn Sie den FICO-Score-Schätzer durchgehen. Auf diese Weise können Sie die Fragen möglichst genau beantworten.

Wenn Sie Ihre Kreditauskunft in letzter Zeit nicht überprüft haben, können Sie über AnnualCreditReport.com eine kostenlose Kopie aller drei Kreditauskünfte erhalten. Sie können auch eine kostenlose Kreditauskunft von TransUnion und Equifax unter CreditKarma.com einsehen. Hüten Sie sich vor Websites, die nach Ihrer Kreditkartennummer fragen, um Ihre kostenlose Kreditauskunft zu prüfen.

Am Ende des Fragebogens gibt Ihnen der FICO-Score-Schätzer einen Bereich an, in dem Ihr FICO-Score basierend auf Ihren Antworten auf die Fragen fallen würde. Natürlich ist der Schätzer nicht narrensicher. Ihr tatsächlicher FICO-Score könnte außerhalb des Bereichs liegen, entweder darüber oder darunter. Sie können jederzeit einen echten FICO-Score bei myFICO.com bestellen. Wenn Sie nur einen allgemeinen Überblick über Ihre Punktzahl erhalten möchten, ist ein Schätzer eine schnelle, einfache und kostenlose Möglichkeit, diese zu ermitteln.

Drei Websites mit Schätzern

Es gibt einige Websites, die FICO-Score-Schätzer anbieten, und da sie alle von myFICO.com betrieben werden, stellen sie die gleichen Fragen und vorausgesetzt, Sie geben die gleichen Antworten, erhalten Sie für jede die gleiche FICO-Score-Schätzung. Für welche Variante Sie sich entscheiden, ist eine Frage Ihrer Präferenz:

• myFICO.com
• PracticalMoneySkills.com