So planen Sie Ihre Reiseprämienkartenstrategie

Die Entwicklung einer guten Strategie für Reiseprämien kann Ihnen helfen, häufiger zu reisen und weniger für Ihre Flüge, Hotels und mehr zu bezahlen. Erfahren Sie, wie Sie von Prämienkarten profitieren können.

Es gibt viele verschiedene Arten von Kreditkartenprämien. Abhängig von Ihren Ausgabegewohnheiten und Vorlieben werden Sie möglicherweise von Karten angezogen, die Cashback, Punkte oder Meilen bieten.

Wenn Sie Ihre Bemühungen auf das Sammeln von Reiseprämien konzentrieren möchten, sollten Sie eine Kreditkartenstrategie entwickeln, um den Wert zu maximieren, den Sie für Ihr Ausgabeverhalten erhalten. So finden Sie den für Sie besten Ansatz.

Wichtige Erkenntnisse

• Es gibt verschiedene Arten von Reiseprämienkarten, z. B. allgemeine Reise-, Hotel- und Flugprämienkarten.
• Berücksichtigen Sie bei der Auswahl einer Reisekarte für Ihre Prämienstrategie Ihre Reisegewohnheiten: Sind Sie einer Marke treu oder suchen Sie nach dem günstigsten Tarif, egal um welches Hotel oder welche Fluggesellschaft es sich handelt?
• Das Öffnen neuer Reisekarten zur Anpassung an Ihre Strategie ist möglicherweise nicht erforderlich, wenn Sie bereits Karten haben, die Ihre Ausgaben ergänzen.
• Planen und verfolgen Sie Ihre Ausgaben, damit Sie die richtige Karte in der richtigen Situation verwenden und den Überblick darüber behalten, wie viele Punkte oder Meilen Ihre Karten sammeln.

So funktionieren Reiseprämienkarten

Es gibt drei Haupttypen von Reiseprämienkarten: allgemeine Reise-, Hotel- und Flugprämienkarten. Allgemeine Reisekreditkarten bieten in der Regel Punkte oder Meilen, die Sie für verschiedene reisebezogene Aktivitäten einlösen können. Im Gegensatz dazu bieten Kreditkarten von Hotels und Fluggesellschaften in der Regel Prämien, die sich am besten für die Buchung von Prämienhotelaufenthalten oder Flügen mit der Reisemarke der Karte eignen.

Notiz

Die meisten Reisekreditkarten bieten Anmeldeboni, bei denen es sich um Bargeld-, Punkte- oder Meilenbeträge handelt, die Sie sammeln können, wenn Sie in den ersten Monaten nach Besitz der Karte einen bestimmten Betrag ausgeben.

Zusätzlich zu Punkten oder Meilen bieten Hotel- und Airline-Karten markenspezifische Vergünstigungen, wie zum Beispiel einen Upgrade des Hotelstatus oder kostenloses aufgegebenes Gepäck. Einige allgemeine Reisekarten bieten Reiseversicherungsschutz und andere Vergünstigungen wie die Erstattung von TSA PreCheck- oder Global Entry-Antragsgebühren, aber die Vergünstigungen sind normalerweise nicht spezifisch für eine Fluggesellschaft oder Hotelkette.

Reisekreditkarten bieten entweder einen pauschalen Prämiensatz für jeden von Ihnen getätigten Einkauf oder eine gestaffelte Prämienstruktur, die Ihnen für Einkäufe in bestimmten Kategorien mehr Prämien bietet.

Notiz

Mit einigen allgemeinen Reisekarten können Sie Ihre Punkte direkt auf Treuepunkteprogramme von Fluggesellschaften oder Hotels übertragen.

Bevor Sie beginnen

Die Aussicht auf einen großen Anmeldebonus für Ihre erste Reisekreditkarte kann aufregend sein. Doch bevor Sie neue Karten eröffnen und Geld ausgeben, ist es wichtig, eine Bestandsaufnahme einiger Dinge zu machen, einschließlich der Erwartungen an Ihre Kreditkarten und Ihrer Ausgabegewohnheiten.

Bewerten Sie Ihre Prioritäten und Ausgabegewohnheiten

Es ist wichtig, über Ihre Reisegewohnheiten nachzudenken, wenn Sie eine Prämienstrategie formulieren. Wenn Sie mit einer Fluggesellschaft fliegen oder nur bei einer Hotelmarke übernachten, kann es sinnvoll sein, eine Co-Branding-Kreditkarte mit dieser Fluggesellschaft oder Hotelkette zu erwerben.

Wenn Sie einer Marke nicht treu sind und dazu neigen, die günstigste Option zu buchen, könnte alternativ eine allgemeine Reisekarte die bessere Wahl sein, da Sie damit Ihre Punkte für die meisten Reiseeinkäufe einlösen können, unabhängig davon, bei welcher Marke Sie buchen.

Überlegen Sie auch, welche Vorteile Sie von Ihrer Karte erwarten. Einige Premium-Reisekarten gehen noch einen Schritt weiter und bieten kostenlosen Zugang zur Flughafenlounge, Ermäßigungen und Vorteile bei der Autovermietung, reisebezogene Gutschriften und andere Vergünstigungen. Für diese Karten fallen jedoch in der Regel hohe Jahresgebühren an. Wägen Sie die Vorteile, die Sie mit bestimmten Karten erzielen können, gegen deren Kosten ab, um herauszufinden, welche Ihnen den größten Nutzen bietet.

Denken Sie abschließend über Ihr Ausgabeverhalten nach. Wenn Sie beispielsweise viel auswärts essen, könnte eine Karte mit einer hohen Prämienrate für Restauranteinkäufe eine gute Lösung sein. Wenn Sie Mitfahrgelegenheit sind, wäre es für Sie von Vorteil, eine Karte mit einer hohen Prämienrate für den Benzinkauf zu haben. Sie können auch mehrere Karten beantragen, um von den jeweils unterschiedlichen Prämiensätzen zu profitieren, da eine einzelne Karte normalerweise nicht in allen Bereichen, in denen Sie am meisten ausgeben, maximale Prämien bietet.

Kennen Sie Ihre Grenzen

Erfahrene Reisekartennutzer verfügen häufig über mehrere Reisekreditkarten, um bei jeder Reise den größtmöglichen Nutzen zu erzielen. Es ist jedoch wichtig, Ihre eigenen Limits zu kennen, bevor Sie weitere Karten beantragen.

Überlegen Sie, wie viel Jahresgebühren Sie sich leisten können, wie viel Zeit und Mühe Sie für die Verwaltung mehrerer Konten aufwenden möchten und wie einfach es sein wird, mit mehreren Prämienkategorien Schritt zu halten.

Wenn Sie feststellen, dass Sie Ihre Jahresgebühren lieber auf ein Minimum beschränken möchten oder das Gefühl haben, dass Sie Schwierigkeiten haben, den Überblick zu behalten, bevorzugen Sie möglicherweise die Verwendung von nur einer oder zwei Karten.

Notiz

Eine grundlegende Faustregel für den Erhalt von Reiseprämien besteht darin, Ihr Kartenguthaben jeden Monat abzubezahlen. Andernfalls können die Zinskosten den Wert der von Ihnen verdienten Prämien aufzehren.

So entwerfen Sie Ihre Strategie für Reiseprämienkarten

Sobald Sie einige Grundregeln und Erwartungen festgelegt haben, müssen Sie einen Ansatz für Reiseprämien entwickeln.

Wählen Sie Ihre Kreditkartenkombination

Eine der besten Möglichkeiten, die Reiseprämien zu maximieren, ist die Verwendung mehrerer Kreditkarten. Sie können beispielsweise eine allgemeine Reisekreditkarte für mehr Flexibilität wählen, aber auch eine oder mehrere Kreditkarten von Fluggesellschaften und Hotels, die Vergünstigungen und Extrapunkte für die Marke bieten.

Wenn Sie beispielsweise ein großer Fan von American Airlines sind, erhalten Sie möglicherweise die Citi AAdvantage Platinum Select-Karte, die Folgendes bietet:

• Die 2 Meilen pro Dollar, die Sie bei American Airlines ausgeben
• Die 2 Meilen pro Dollar, die für Benzin ausgegeben werden
• Die 2 Meilen pro in Restaurants ausgegebenem Dollar
• Kostenloses aufgegebenes Gepäck
• Vorrangiges Boarding

Dann können Sie für alle Ihre anderen Einkäufe die Capital One Venture Rewards-Karte verwenden, mit der Sie 2 Punkte pro ausgegebenem Dollar für alles verdienen.

Alternativ können Sie zwei Karten innerhalb desselben allgemeinen Prämienprogramms kombinieren. Eine beliebte Kombination ist Chase Sapphire Reserve und Chase Freedom Unlimited.

Das Sapphire Reserve bietet viele Premium-Reisevorteile, einen Bonus von 50 %, wenn Sie Punkte für die Buchung von Reisen über Chase verwenden, und die Möglichkeit, Prämien an Flug- und Hotelpartner zu übertragen. Sie erhalten 3 Punkte pro Dollar, den Sie für Reisen und Essen ausgeben, aber nur 1 Punkt pro Dollar, den Sie für alles andere ausgeben.

Freedom Unlimited bietet einen pauschalen Prämiensatz von 1,5 Punkten pro Dollar, bietet Ihnen jedoch keinen Reise-Einlösebonus, die Möglichkeit, Punkte auf Partnerprogramme zu übertragen, oder die Premium-Vorteile. Wenn Sie Chase Freedom Unlimited wegen der höheren Prämienverdienstrate für alle Ihre Einkäufe außerhalb von Reisen und Restaurants nutzen und Ihre Punkte dann auf Ihr Chase Sapphire Reserve-Konto übertragen, können Sie mehr Punkte sammeln, als wenn Sie nur das hätten Premium-Karte.

Notiz

Schauen Sie sich um und vergleichen Sie die besten Reisekreditkarten, um die beste Kreditkartenkombination für Sie zu finden.

Öffnen Sie bei Bedarf eine neue Karte

In einigen Fällen verfügen Sie bereits über die Karten, die Sie benötigen, um Ihre Reiseprämien zu maximieren. Wenn nicht, möchten Sie vielleicht eine neue Karte beantragen, um eine Lücke in Ihrer Strategie zu schließen oder eine Kombination zu erstellen, die für Sie gut funktioniert.

Das Eröffnen einer neuen Karte ist auch eine gute Möglichkeit, von Anmeldeboni zu profitieren. Viele Reisekreditkarten bieten erhebliche Anreize für neue Karteninhaber. Es ist jedoch wichtig, dass Sie sich über Ihre Kreditwürdigkeit im Klaren sind, bevor Sie einen Antrag stellen. Die meisten Reisekarten erfordern eine gute oder ausgezeichnete Bonität, die bei einer Kreditwürdigkeit von 670 beginnt.

Bedenken Sie außerdem, dass die Beantragung mehrerer Kreditkarten in kurzer Zeit Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann. Versuchen Sie daher, Ihre Anwendungen zeitlich zu verteilen, um Probleme zu vermeiden.

Planen und verfolgen Sie Ihre Ausgaben

Wenn Sie anfangen, mehr als eine Kreditkarte zu verwenden, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wann Sie die richtige Karte verwenden müssen, um Ihre Prämien zu maximieren. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie mehrere Karten haben, die Bonusprämien in unterschiedlichen Kategorien anbieten.

Sie können Bonuskategorien mithilfe einer Tabelle oder einer Notiz auf Ihrem Telefon verfolgen. Einige Prämienbegeisterte verwenden sogar einen Etikettendrucker, um jede Karte mit ihren Bonusprämienkategorien zu kennzeichnen.

Notiz

Achten Sie auch darauf, Ihre Ausgaben im Auge zu behalten, um sicherzustellen, dass Sie bei jedem Einkauf die beste Rendite erzielen, und um zu vermeiden, dass Sie zu viel ausgeben, um Belohnungen zu erhalten.

Scheuen Sie sich nicht, Ihre Reiseprämienstrategie später anzupassen

Keine Prämien-Kreditkartenstrategie ist in Stein gemeißelt. Sie können Ihre Strategie jederzeit anpassen, wenn sich Ihre Reise- und Ausgabegewohnheiten ändern. Denken Sie daran, dass die ständige Beantragung neuer Kreditkarten im Allgemeinen ein schlechter Ansatz ist.

Wenn Sie beispielsweise häufiger reisen, stellen Sie möglicherweise fest, dass Sie eine bestimmte Fluggesellschaft oder Hotelmarke bevorzugen und sich stärker für dieses Prämienprogramm entscheiden. Oder Sie wünschen sich bei bestimmten allgemeinen Reiseprogrammen mehr Flexibilität. Wichtig ist, dass Sie Ihre Strategie kontinuierlich evaluieren, um sicherzustellen, dass Sie das beste Gesamterlebnis erzielen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie optimiere ich meine Reiseprämien?

Zu den Möglichkeiten, Ihre Reiseprämien zu optimieren, gehören die Verwendung von Karten, die Ihre Ausgaben in Kategorien wie Restaurants und Reisen maximieren, die Umsetzung einer Zwei-Karten-Strategie, wo angemessen, und die Nutzung von Anmeldeboni.

Ist es besser, Punkte gegen Bargeld oder Reisen einzulösen?

Im Allgemeinen sind Ihre Punkte wertvoller, wenn Sie sie anstelle von Punkten für Reisen einlösen. Beispielsweise sind Kreditkartenpunkte jeweils mehr als zwei Cent wert, wenn Sie sie gegen bestimmte Flug- und Hotelprämien einlösen, während die meisten Punkte, die gegen Bargeld eingelöst werden, 1 Cent pro Punkt wert sind.