So können Sie Einwände gegen etwas in Ihrer Kreditauskunft erheben

Eine fehlerhafte Berichterstattung kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden. Finden Sie heraus, wie Sie gegen etwas in Ihrer Kreditauskunft Einspruch erheben können, damit Sie es bereinigen können.

Kreditauskünfte sind äußerst wichtig für Erwachsene, die planen, eine Kreditkarte zu erhalten, sich auf einen Job zu bewerben, ein Haus zu kaufen, die Versorgungsleistungen in Anspruch zu nehmen oder eine Vielzahl anderer Aktivitäten zu unternehmen. Ihre Kreditauskunft kann ausschlaggebend dafür sein, ob Sie sich für diese Dinge qualifizieren oder abgelehnt werden.

Es ist jedoch nicht ungewöhnlich, dass Kreditauskünfte Fehler enthalten. Alles, von ungenauen verspäteten Zahlungen auf Konten, die nicht Ihnen gehören, bis hin zu einer fälschlicherweise gemeldeten Insolvenz, könnte fälschlicherweise in Ihrem Bericht landen. Aus diesem Grund ist es wichtig, Ihre Kreditauskunft regelmäßig auf Fehler zu überprüfen.

Notiz

Das Bundesgesetz gibt Ihnen das Recht auf eine genaue Kreditauskunft. Kreditauskunfteien dürfen nichts melden, was ungenau, unvollständig oder nicht überprüfbar ist. Dank dieser Bestimmung im Fair Credit Reporting Act haben Sie das Recht, Fehler anzufechten und diese aus Ihrer Kreditauskunft entfernen zu lassen.

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft auf Fehler

Sie haben Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft, wenn Sie kürzlich aufgrund Ihrer Kreditauskunft abgelehnt wurden, wenn Sie arbeitslos sind und demnächst einen Job suchen möchten, wenn Sie Sozialhilfe oder staatliche Unterstützung beziehen oder wenn Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden sind. In einigen Staaten gibt es Gesetze, die Ihnen zusätzlich zu der kostenlosen Kreditauskunft, die Sie aus anderen Quellen erhalten, jedes Jahr Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft geben.

Wenn Sie keine kostenlose Kreditauskunft erhalten können, können Sie diese gegen eine geringe Gebühr direkt bei den Kreditauskunfteien bestellen.

Notiz

Bis Dezember 2023 können Sie unter AnnualCreditReport.com eine kostenlose Kreditauskunft pro Woche von Equifax, TransUnion und Experian erhalten.

Erfahren Sie, welche Kreditauskunftsfehler Sie anfechten können

Technisch gesehen können Sie alles anfechten, aber die Kreditauskunftei wird eine Untersuchung durchführen und nur Elemente löschen, deren Löschung gesetzlich vorgeschrieben ist. Sie können Kreditauskunftselemente anfechten, die ungenau, unvollständig oder veraltet sind oder von denen Sie glauben, dass sie nicht überprüft werden können. Negative Posten, mit Ausnahme von Insolvenzen, sollten nur sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft erscheinen; Die Insolvenz kann 10 Jahre lang bestehen bleiben. Wenn Sie negative Einträge haben, die älter als sieben Jahre sind, können Sie diese anfechten.

Zu den weiteren Dingen, die Sie anfechten können, gehören:

• Verspätet gemeldete Zahlungen, die tatsächlich pünktlich erfolgten
• Konten, die nicht Ihnen gehören
• Ungenaues Kreditlimit/Darlehensbetrag oder Kontostand
• Falscher Gläubiger
• Ungenauer Kontostatus, beispielsweise ein Kontostatus, der als überfällig gemeldet wird, obwohl das Konto tatsächlich aktuell ist

Notiz

Sie sollten alle drei Ihrer Kreditauskünfte überprüfen, da diese nicht unbedingt identisch sind. Es kann überwältigend sein, dies alles auf einmal zu erledigen, daher arbeiten Sie möglicherweise an einer Kreditauskunft pro Monat oder Quartal.

Entscheiden Sie, wie Sie Ihren Streit austragen

Sie können Ihren Kreditauskunftsstreit online, per Post oder telefonisch einreichen. Um online oder telefonisch einen Streit anzufechten, müssen Sie innerhalb des letzten Monats eine Kopie Ihrer Kreditauskunft bestellt haben und zum Nachweis Ihre Kreditauskunftsnummer angeben.

Online

Obwohl es bequem ist, Fehler in der Kreditauskunft online zu bestreiten, gibt es auch einige Nachteile. Wenn Sie online streiten, können Sie die Ergebnisse Ihres Streits in der Regel nur online erfahren. Möglicherweise können Sie den gesamten Vorgang auch nicht online abschließen, wenn Sie einige Ihrer Informationen dennoch per Post übermitteln müssen.

Wenn Sie sich dazu entschließen, Ihre Kreditauskunft online anzufechten, können Sie diese Links zu den Seiten der wichtigsten Kreditauskunfteien verwenden, um eine Online-Anfechtung Ihrer Kreditauskunft einzureichen:

• Equifax
• Experian
• TransUnion

Per Post

Das Erledigen einer Kreditauskunftsstreitigkeit per Post nimmt mehr Zeit in Anspruch, bietet Ihnen aber den Papierweg, den Sie benötigen, wenn die Kreditauskunftei nicht rechtzeitig antwortet. Kreditauskunfteien haben 30 Tage Zeit, um Ihren Kreditauskunftsstreit zu untersuchen und darauf zu reagieren, bzw. 45 Tage, wenn Sie während des Untersuchungszeitraums zusätzliche Nachweise einsenden. Wenn sie nicht innerhalb dieser Frist antworten, haben Sie das Recht, vor einem Bundesgericht eine Klage in Höhe von bis zu 1.000 US-Dollar einzureichen.

Wenn Sie einen Fehler in der Kreditauskunft per E-Mail anfechten, müssen Sie einen Brief schreiben, in dem Sie die Informationen erläutern, die entfernt werden sollten, und den Grund für die Ungenauigkeit angeben. Legen Sie unbedingt eine Kopie des Fehlernachweises bei, sofern Sie diese haben. Senden Sie den Brief per Einschreiben mit der Bitte um eine Rücksendebestätigung, damit Sie nachweisen können, wann Sie den Streit eingereicht haben und wann der Gläubiger ihn erhalten hat. Stellen Sie sicher, dass Sie die verstrichene Zeit im Auge behalten.

Streitadressen der großen Kreditauskunfteien:

Equifax Information Services LLC Postfach Box 740256 Atlanta, GA 30374-0256

Experian Postfach Karton 4500 Allen, TX 75013

TransUnion-Verbraucherlösungen Postfach Kasten 2000 Chester, PA 19016

Über das Telefon

Möglicherweise ist in Ihrer Kreditauskunft eine Telefonnummer angegeben, die Sie anrufen können, um Meldefehler anzufechten. Ist dies nicht der Fall, können Sie die Kreditauskunfteien unter diesen Nummern erreichen:

• Equifax: 1-866-349-5191
• Experian: 1-888-397-3742
• Transunion: 1-800-916-8800

Notieren Sie, wann Sie angerufen haben, mit wem Sie gesprochen haben und welche Informationen Sie bezüglich Ihres Streits erhalten haben.

Notiz

In bestimmten Fällen, beispielsweise bei Betrug, werden Sie möglicherweise gebeten, die Kreditauskunftei anzurufen, um weitere Informationen bereitzustellen, auch wenn Sie Ihren Streitfall per Post oder online eingereicht haben.

Warten Sie auf die Antwort des Kreditbüros auf Ihren Streitfall

Das Kreditbüro kann auf Ihren Streit reagieren, indem es die betreffenden Informationen sofort löscht. Das Unternehmen hat jedoch das Recht, zuvor gelöschte Elemente erneut einzufügen, wenn diese Elemente später überprüft werden. In diesem Fall muss Ihnen die Kreditauskunftei schriftlich mitteilen, dass der Artikel wieder in Ihre Kreditauskunft aufgenommen wurde.

Alle von Ihnen bereitgestellten Daten über die Ungenauigkeit der Informationen werden an das ursprüngliche Unternehmen weitergeleitet, das die Informationen bereitgestellt hat. Dieses muss dann Nachforschungen anstellen und dem Kreditbüro antworten.

Sobald die Untersuchung abgeschlossen ist, stellt Ihnen die Kreditauskunftei die Ergebnisse sowie eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft zur Verfügung, falls der Streit zu einer Änderung geführt hat. Sie können dann verlangen, dass die Kreditauskunftei eine Korrekturmitteilung an jedes Unternehmen sendet, das innerhalb der letzten sechs Monate auf Ihre Kreditauskunft zugegriffen hat.

Notiz

Wenn die Version Ihrer Kreditauskunft eines Kreditbüros ungenaue Informationen enthält, ist es wahrscheinlich, dass die Informationen auch in den Berichten der anderen beiden Büros ungenau sind. Sie sollten alle drei Kreditauskünfte überprüfen, um sicherzustellen, dass die darin enthaltenen Informationen vollständig und korrekt sind.

Manchmal antwortet die Schufa, dass der von Ihnen bestrittene Fehler vom Gläubiger überprüft wurde. Dies kann passieren, wenn in den Systemen des Gläubigers ein Fehler vorliegt und dieser bei der Untersuchung nicht aufgedeckt wurde. In diesem Fall können Sie die Schufa umgehen und den Fehler direkt beim Gläubiger bestreiten.

Arten von Beweisen, die Sie zusammen mit Ihrer Kreditauskunftsstreitigkeit einsenden müssen

Wenn etwas mit Ihrer Adresse, Ihrem Namen, Ihrem Geburtsdatum oder Ihrer Sozialversicherungsnummer nicht stimmt, müssen Sie einen Nachweis vorlegen, z. B. eine Kopie Ihres Führerscheins, eine aktuelle Abrechnung oder Ihre Sozialversicherungskarte. Der Nachweis, dass Sie eine Gebühr bezahlt haben, kann eine Scheckkopie sein, aus der hervorgeht, dass Sie Ihre Rechnung pünktlich bezahlt haben, oder eine aktuelle Abrechnung, aus der Ihr Kreditkartenlimit oder -saldo hervorgeht. Stellen Sie sicher, dass Sie eine Kopie des Nachweises senden und die Originaldokumente für Ihre Akten aufbewahren.

Am schwierigsten zu entfernende Elemente aus Ihrer Kreditauskunft

Einige Dinge lassen sich leichter aus Ihrer Kreditauskunft entfernen als andere, da diese Elemente einfacher zu überprüfen sind. Gegenstände, die öffentlich bekannt sind, sind schwieriger zu entfernen. Dazu gehören Insolvenz, Zwangsvollstreckung, Zwangsvollstreckung, Gerichtsurteile und Kreditausfälle, insbesondere der Ausfall von Studentendarlehen. Manchmal ist es schwierig, diese zu entfernen, selbst wenn sie zu Recht ungenau sind.

Wenn Ihre Kreditauskunft ungenaue öffentliche Aufzeichnungen enthält, versuchen Sie, direkt mit dem Gericht oder der Behörde zusammenzuarbeiten, bei der bzw. der der Punkt in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt ist. Sobald sie ihre Unterlagen aktualisiert haben, um zu zeigen, was korrekt ist, wird es viel einfacher sein, mit der Kreditauskunftei zusammenzuarbeiten, um die Dinge zu klären. Gläubiger und andere Unternehmen, die sich an die Kreditauskunfteien melden, haben die gleiche Verpflichtung, Fehler zu untersuchen und aufzuklären.

Stellen Sie sicher, dass Ihre Streitigkeiten legitim sind

Stellen Sie sicher, dass Sie nichts tun, was die Kreditauskunfteien glauben lässt, dass Ihre Kreditauskunftsstreitigkeiten unseriös sind. Bestreiten Sie nicht alles in Ihrer Kreditauskunft und senden Sie nicht alle Ihre Einsprüche auf einmal. Wenn Sie denselben Artikel mehr als einmal beanstanden, sollten Sie für jeden Streit einen anderen Grund angeben, damit die Kreditauskunftei nicht denkt, dass Sie Duplikate senden. Die Kreditauskunftei hat das Recht, Ihren Streit abzulehnen, wenn Sie keine stichhaltigen Beweise haben.

Beispielformulierung für ein Streitschreiben

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Ihr Streitschreiben zu formulieren. Stellen Sie sicher, dass Sie den Streit auf Ihre Umstände abstimmen.

Probe 1

Probe 2

Probe 3