Mögliche Gründe, warum Ihre Kreditlimiterhöhung abgelehnt wurde

Das Bearbeitungslimit von Kreditkartenausstellern erhöht sich ähnlich wie bei neuen Anträgen. Erfahren Sie, was der Grund sein könnte, warum Ihnen die Zulassung verweigert wurde.

Ein höheres Kreditlimit verleiht Ihnen mehr Kaufkraft, hilft bei der Kreditausnutzung, kann zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit beitragen und Ihnen sogar dabei helfen, sich für Kreditkarten mit höheren Limits zu qualifizieren. Wenn Ihr Kreditkartenaussteller keine automatische Erhöhung des Kreditlimits vornimmt, können Sie eine Erhöhung beantragen. Bei vielen Kartenherausgebern wie Chase können Sie den Antrag online stellen.

Ihr Kreditkartenaussteller berücksichtigt Ihre Kontohistorie, Ihr Einkommen und Ihre Bonität, um zu entscheiden, ob Sie Ihr Kreditlimit erhöhen oder nicht. Leider werden Anträge auf Erhöhung des Kreditlimits manchmal abgelehnt.

Einige Gründe, warum Sie möglicherweise abgelehnt wurden

Viele der Gründe, warum Ihnen die Beantragung einer neuen Karte verweigert werden könnte, sind dieselben:

• Verspätete Zahlungen mit dieser oder einer anderen Kreditkarte innerhalb der letzten 12 Monate: Verspätete Zahlungen deuten darauf hin, dass Sie möglicherweise Schwierigkeiten haben, Ihre aktuellen Kreditverpflichtungen zu erfüllen. Da Ihr Kartenaussteller möglicherweise Ihre Kreditauskunft überprüft, um die Erhöhung Ihres Kreditlimits zu genehmigen, können verspätete Zahlungen auf eine andere Kreditkarte dazu führen, dass Ihre Erhöhung des Kreditlimits abgelehnt wird.
• Ein hoher Saldo auf dieser oder anderen Karten im Verhältnis zum Kreditlimit: Ein hoher Kreditkartensaldo kann bedeuten, dass Sie bereits überzogen sind. Kreditkartenaussteller werden zögern, Ihnen mehr Kredit zu gewähren, wenn es den Anschein hat, dass Sie bereits hohe Kreditkartenschulden haben.
• In den letzten ein oder zwei Jahren zu viele Konten eröffnet: Was als zu viele gilt, ist von Kreditkartenaussteller zu Kreditkartenanbieter unterschiedlich. Wenn Sie in den letzten zwei Jahren mehrere Kreditkarten eröffnet haben, wundern Sie sich nicht, wenn ein Antrag auf Erhöhung des Kreditlimits abgelehnt wird.
• Zu viel verfügbares Guthaben oder zu viele Kreditkarten: Wenn Sie bereits über mehrere Kreditkarten oder viel verfügbares Guthaben verfügen, besteht ein hohes Risiko, sich zu verschulden. Der Kreditkartenaussteller möchte nicht, dass Sie sich verschulden, da dadurch das Risiko steigt, dass Sie mit Ihren Kreditkartenzahlungen in Verzug geraten. Eine Erhöhung des Kreditlimits würde nur das Risiko erhöhen.
• Zu viele aktuelle Kreditanträge: Kürzlich erfolgte Kreditanträge können Ihre Chancen auf eine neue Erhöhung des Kreditlimits beeinträchtigen, selbst wenn Ihnen keine Genehmigung erteilt wurde oder Sie die Kreditkarte schließlich abgelehnt haben. Zu viele aktuelle Anträge können darauf hindeuten, dass Sie zu viel Kredit aufnehmen oder sich in finanziellen Schwierigkeiten befinden, die Sie mit einem Kredit lösen müssen.
• Das Konto ist zu neu: Viele Kreditkartenherausgeber verlangen, dass Ihr Konto zwischen sechs und zwölf Monaten geöffnet ist, bevor Sie für eine Erhöhung des Kreditlimits in Betracht gezogen werden können. Bei einigen Kreditkartenausstellern kann es länger dauern. Wenn Ihr Konto erst kürzlich eröffnet wurde, warten Sie mindestens sechs Monate, bevor Sie eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen, um die besten Chancen auf eine Genehmigung zu haben.
• Nicht genügend Einkommen für eine Erhöhung des Kreditlimits: Ihr Kreditlimit hängt oft von Ihrem monatlichen Einkommen ab. Wenn Ihr Einkommen im Vergleich zu den Standards des Kreditkartenausstellers zu niedrig ist, kann Ihr Antrag auf Erhöhung des Kreditlimits abgelehnt werden.
• Hatte kürzlich bereits eine Erhöhung des Kreditlimits: Erwarten Sie keine aufeinanderfolgenden Erhöhungen des Kreditlimits. Warten Sie am besten mindestens sechs Monate, bevor Sie eine weitere Erhöhung des Kreditlimits beantragen.
• Aufzeichnung niedriger monatlicher Zahlungen: Wenn Sie nur die Mindestzahlung oder nur wenig mehr als die Mindestzahlung geleistet haben, kann das bedeuten, dass Sie sich Ihr Kreditkartenguthaben nicht wirklich leisten können. Wenn Sie ein höheres Kreditlimit wünschen, müssen Sie viel mehr als das Minimum bezahlen. Versuchen Sie, jeden Monat mindestens den Großteil Ihres Guthabens abzubezahlen, wenn Sie nicht vollständig zahlen.
• Der Kredit-Score ist zu niedrig: Ihr Kredit-Score ermöglicht es dem Kreditkartenaussteller, schnell zu entscheiden, ob Ihrem Antrag auf Erhöhung des Kreditlimits stattgegeben wird. Eine niedrige Kreditwürdigkeit weist auf andere Kreditprobleme hin, die Sie zu einem riskanten Kandidaten für ein höheres Kreditlimit machen. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, um zu sehen, welche Faktoren sie niedrig machen. Ihr Kreditkartenaussteller sendet Ihnen außerdem eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditwürdigkeit zu, da diese bei der Entscheidung, die Erhöhung Ihres Kreditlimits abzulehnen, herangezogen wurde.
• Jüngste größere Zahlungsrückstände in Ihrer Kreditauskunft: Wenn bereits eine einzige 30-tägige verspätete Zahlung dazu führen kann, dass Sie keine Erhöhung Ihres Kreditlimits erhalten, sollte es nicht überraschen, dass auch schwerwiegendere Zahlungsrückstände wie Inkasso oder Pfändung dazu führen, dass Ihnen die Erhöhung Ihres Kreditlimits verweigert wird .

Nachdem Ihr Antrag auf Erhöhung des Kreditlimits abgelehnt wurde

Ihr Kreditkartenaussteller sendet Ihnen einen Brief, wenn die Informationen in Ihrer Kreditauskunft oder Ihrer Kreditwürdigkeit der Grund dafür waren, dass Ihre Kreditlimiterhöhung abgelehnt wurde. In dem Schreiben werden die Hauptfaktoren genannt, die zur Entscheidung beigetragen haben, und Ihr kostenloser Kredit-Score bzw. Anweisungen zur Bestellung Ihres kostenlosen Kreditberichts werden aufgeführt.

Wenn Sie voraussichtlich ein höheres Kreditlimit wünschen, verwenden Sie Ihre Kreditkarten so, dass Sie eine Genehmigung erhalten. Machen Sie alle Ihre monatlichen Zahlungen pünktlich. Benutzen Sie Ihre Kreditkarte jeden Monat und zahlen Sie einen erheblichen Teil Ihres Kreditkartenguthabens ab. Große Anschaffungen und die Einzahlung eines Pauschalbetrags auf Ihr Guthaben können Abhilfe schaffen, wenn Sie ein höheres Kreditlimit benötigen. Achten Sie darauf, dass Sie nicht mehr verlangen, als Sie sich leisten können. Minimieren Sie schließlich Ihre neuen Kreditanträge in den Monaten vor Ihrem Antrag auf Erhöhung des Kreditlimits.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Was passiert, wenn Sie Ihr Kreditlimit überschreiten?

Wenn Sie Ihr Kreditlimit überschreiten, kann Ihr Kreditkartenkonto gesperrt werden und es werden möglicherweise keine weiteren Transaktionen mehr verarbeitet, bis Sie einen Teil Ihrer Schulden beglichen haben. Eine Überschreitung Ihres Kreditlimits schadet auch Ihrer Kreditwürdigkeit.

Wie viel von Ihrem Kreditlimit sollten Sie nutzen?

Als allgemeine Faustregel gilt, dass es eine gute Idee ist, die Kreditauslastung unter 30 % zu halten. Wenn Ihr Kreditlimit 1.000 $ beträgt, möchten Sie Ihr Guthaben unter 300 $ halten. Dieser Wert von 30 % sollte als Höchstwert angesehen werden. Wenn möglich, halten Sie Ihren Auslastungsgrad noch niedriger.