Meistern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Der kluge Umgang mit Kreditkarten kann dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, aber wenn Sie nicht vorsichtig sind, können Sie sich verschulden. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verwalten.

Kreditkarten können ein großartiges Instrument zum Aufbau von Krediten sein, da sie Ihnen dabei helfen können, eine positive Zahlungshistorie bei Kreditauskunfteien aufzubauen. Aber wenn Sie bei der Verwendung nicht vorsichtig sind, können Kreditkarten Ihr finanzieller Untergang sein.

Ausbleibende Zahlungen und die Anhäufung von Kreditkartenschulden können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und dazu führen, dass Sie in eine Schuldenfalle geraten, aus der Sie sich nur schwer erholen können. Im Folgenden finden Sie vier Möglichkeiten, Kreditkarten zu verwalten, damit sie Ihnen helfen, anstatt Ihnen zu schaden.

Wichtige Erkenntnisse

• Kreditkarten können wertvolle Belohnungen und Vergünstigungen bieten, aber ein sorgfältiger Umgang mit ihnen kann mehr schaden als nützen.
• Der Vergleich von Tarifen, Konditionen und Gebühren kann Ihnen dabei helfen, die Kreditkarte zu finden, die Ihnen den größten Nutzen bringt und Sie am wenigsten kostet.
• Halten Sie Ihre Zahlungen aktuell und Ihre Kreditauslastung niedrig.
• Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kreditkartenabrechnungen und Ihre Kreditauskünfte. Korrigieren Sie Fehler und betrügerische Anschuldigungen.

Wählen Sie Ihre Kreditkarten sorgfältig aus

Der kluge Umgang mit Kreditkarten beginnt mit der Auswahl der besten Kreditkarte für Ihre Umstände. Für Kreditkarten gelten verschiedene Bedingungen, Gebühren und Prämien, die Sie vor der Beantragung prüfen sollten. Bedenken Sie, dass die gleichzeitige Beantragung mehrerer Kreditkarten Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann. Daher ist es wichtig, selektiv vorzugehen.

Zinssätze

Ein Zinssatz ist der, den Ihr Kreditkartenaussteller Ihnen berechnet, wenn Sie Ihr Guthaben nicht jeden Monat abbezahlen. Die Zinssätze für Kreditkarten werden als effektiver Jahreszins (APR) ausgedrückt und können je nach Karte variieren.

Notiz

Laut der Zinsverfolgung von The Balances lag der durchschnittliche effektive Jahreszins für Kreditkarten im April 2021 bei 20,28 %.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit dürftig ist oder Ihre Kreditwürdigkeit nicht sehr gut ist, haben Sie möglicherweise nur Anspruch auf einen hohen Zinssatz, und das ist in Ordnung. Nachdem Sie durch pünktliche Zahlungen eine bessere Kreditwürdigkeit erreicht haben, können Sie möglicherweise eine Zinssenkung beantragen oder sich für eine neue Karte mit einem besseren Zinssatz qualifizieren.

Gebühren

Bei Kreditkarten fallen möglicherweise Jahresgebühren sowie andere Gebühren für Resttransfers, in anderen Ländern getätigte Transaktionen, Bargeldvorschüsse und mehr an. Je nachdem, wie Sie die Karte nutzen möchten, sind einige Gebühren wichtiger als andere. Wenn Sie planen zu verreisen, könnte die Vermeidung von Gebühren für die Verwendung im Ausland oberste Priorität haben, während dies möglicherweise weniger wichtig ist, wenn Sie Ihre Karte nur in den USA verwenden.

Belohnungsmöglichkeiten

Viele Karten bieten Prämien wie Punkte, Meilen oder Cashback. Wenn Sie eine Prämienkarte mit Jahresgebühr in Betracht ziehen, achten Sie darauf, dass die Prämien die Gebühr rechtfertigen. Andernfalls könnten Sie mehr bezahlen, als die Karte wert ist.

Bleiben Sie mit Zahlungen auf dem Laufenden

Nach der Wahl einer Karte ist die pünktliche Zahlung entscheidend. Zahlungen, die mehr als 30 Tage zu spät erfolgen, können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und bis zu sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft verbleiben.

Auch wenn Sie möglicherweise die Möglichkeit haben, Mindestzahlungen zu leisten, könnte es Ihnen auf lange Sicht aufgrund der Zinseszinsen schaden, wenn Sie dies jeden Monat tun. Wenn Sie beispielsweise nur Mindestzahlungen leisten, kann es mehr als 18 Jahre dauern, bis ein Restbetrag von 5.000 US-Dollar bei einem effektiven Jahreszins von 20 % abbezahlt ist.

Achten Sie auf Ihre Kreditauslastungsquote

Ihr Kreditauslastungsgrad ist der Prozentsatz Ihrer verfügbaren Kreditlimits, den Sie nutzen. Dies ist einer der wichtigsten Faktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen. Idealerweise möchten Sie Ihre Kreditauslastung bei oder unter 30 % halten, indem Sie jeden Monat so viel wie möglich von Ihrem Guthaben abbezahlen.

Notiz

Um Ihren Kreditauslastungsgrad zu berechnen, addieren Sie die Guthaben auf Ihren Karten und dann Ihre Kreditlimits. Teilen Sie Ihr gesamtes Kreditkartenguthaben durch die gesamten Kreditlimits und multiplizieren Sie es mit 100. Wenn Sie beispielsweise eine Karte mit einem Kreditlimit von 5.000 $ haben und der Restbetrag 2.500 $ beträgt, beträgt Ihre Kreditauslastung 50 %.

Überprüfen Sie Kreditkartenabrechnungen und Kreditauskünfte

Der letzte Schritt bei der Verwaltung von Kreditkarten ist die Überwachung Ihrer Kreditkartenabrechnungen und Kreditauskünfte, damit Sie Fehler schnell erkennen und Betrug melden können. Auf AnnualCreditReport.com können Sie von jedem Kreditbüro kostenlose Kreditauskünfte erhalten.

Tipps zum Umgang mit Kreditkartenschulden

Wenn Sie ein paar Kreditkarten in Ihrem Portemonnaie haben und versuchen, Schulden abzubezahlen, finden Sie hier ein paar Tipps, die Ihnen die Schuldenabzahlung etwas erleichtern können.

Ändern Sie Ihr Fälligkeitsdatum

Wenn das Fälligkeitsdatum Ihrer Zahlung zu einem Zeitpunkt liegt, an dem Sie für die Begleichung vieler anderer Rechnungen verantwortlich sind, können Sie das Fälligkeitsdatum ändern. Bei einigen Kreditkartenausstellern wie Chase können Sie selbst entscheiden, wann Sie Ihre monatliche Zahlung leisten möchten.

Wählen Sie eine Rückzahlungsmethode

Die Methoden „Schuldenschneeball“ und „Schuldenlawine“ sind zwei beliebte Strategien zur Rückzahlung von Kreditkartenschulden.

Der Schuldenschneeball entsteht, wenn Sie für jedes Ihrer Guthaben den Mindestbetrag begleichen und vom kleinsten bis zum höchsten Guthaben zusätzliches Geld für die Schuldentilgung aufwenden. Alternativ dazu liegt die Schuldenlawine vor, wenn Sie bei allen Karten den Mindestbetrag zahlen und zusätzliche Mittel für Schulden mit dem höchsten Zinssatz verwenden.

Welche Strategie Sie wählen, hängt davon ab, was Sie motiviert. Wenn Ihre Motivation darin besteht, den hohen Zinssätzen zu entkommen, könnte die Schuldenlawine der richtige Weg sein. Wenn Sie motiviert sind, Schulden von Ihrer Liste zu streichen, könnte der Schulden-Schneeball die bessere Option sein.

Erwägen Sie ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen

Ein Schuldenkonsolidierungskredit ist ein Ratenkredit, der zur gleichzeitigen Tilgung mehrerer Beträge dient. Bei einer Konsolidierung werden Ihre Kreditkartenschulden im Wesentlichen in ein neues Darlehen mit einer festgelegten Rückzahlungsfrist und einem Zinssatz übertragen, der im Idealfall niedriger ist als der, den Sie derzeit zahlen. Dies kann Ihnen Geld sparen und die Schuldentilgung erleichtern, da Sie sich nur um eine Zahlung kümmern müssen.

Notiz

Wenn Sie sich dazu entschließen, Schulden mit einem Kredit zu konsolidieren, ist es wichtig, dass sich keine neuen Schulden auf Ihren alten Kreditkarten anhäufen. Andernfalls könnten Sie neue Kreditkartenguthaben verwalten und gleichzeitig Ihre konsolidierten Schulden begleichen.

Beauftragen Sie einen Experten, wenn Sie Hilfe benötigen

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Schulden aus eigener Kraft zu begleichen, können Sie die Zusammenarbeit mit einem Schuldnerberater bei einer gemeinnützigen Schuldnerberatungsorganisation in Betracht ziehen. Berater können möglicherweise einen Budget- und Schuldentilgungsplan für Sie entwickeln, der Ihnen hilft, Schulden schneller abzubezahlen.