Erfahren Sie, wann Banken die Zinssätze für Kreditkarten erhöhen können

Kreditkartenaussteller können Ihren Tarif jederzeit und aus beliebigem Grund nicht mehr erhöhen. Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wann Ihr Kreditkartentarif steigen kann.

Der Truth in Lending Act ist das Bundesgesetz, das (unter anderem) festlegt, wann Banken die Zinssätze für Kreditkarten erhöhen dürfen. Das Credit CARD Act von 2009 schränkt die Zeiten ein, in denen Ihre Zinssätze steigen können.

Viermal können Banken die Zinssätze für Kreditkarten erhöhen

• Wenn Ihre Zahlung mehr als 60 Tage überfällig ist. Das bedeutet, dass der Kreditkartenaussteller den Strafsatz anwenden kann, nachdem Sie zwei aufeinanderfolgende Kreditkartenzahlungen versäumt haben. Die Kreditkarte kann den Strafzins nur anwenden, wenn Sie mit der Zahlung dieser Kreditkarte oder einer anderen Kreditkarte desselben Unternehmens im Verzug sind. Die bekannte Praxis der „universellen Zahlungsunfähigkeit“, bei der Ihre Rate erhöht wird, wenn Sie mit einer Zahlung an einen anderen Kreditkartenaussteller in Verzug sind, wurde verboten.
• Wenn der zugrunde liegende Indexsatz für einen variablen Zinssatz steigt. Wenn beispielsweise der Leitzins oder der LIBOR steigt, kann sich auch Ihr Kreditkartenzins erhöhen. Achten Sie auf Nachrichten über steigende Leitzinsen und LIBOR-Zinssätze, um frühzeitig über einen erhöhten Kreditkartenzins informiert zu werden.
• Wenn ein Aktionspreis abläuft, erhöht sich wahrscheinlich der Zinssatz Ihrer Kreditkarte. Laut Gesetz müssen Aktionspreise mindestens sechs Monate gültig sein. Nach Ablauf des Aktionszinssatzes tritt der reguläre Zinssatz in Kraft. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie hoch Ihr regulärer Tarif sein wird, wenn Sie sich für eine Kreditkarte mit Einführungspreis anmelden.
• Nachdem Sie einen Schuldenmanagementplan oder eine andere Härtefallvereinbarung abgeschlossen haben oder wenn Sie mit einer bestehenden Vereinbarung in Verzug geraten sind.

Die folgende Grafik veranschaulicht die Diskrepanz zwischen dem Leitzins und den Kreditkartenzinsen von 2000 bis heute.

Werden Banken einen erhöhten Zinssatz senken?

Gläubiger sind verpflichtet, frühere Zinserhöhungen bei Kreditkarten alle sechs Monate zu überprüfen, um festzustellen, ob sich die Umstände geändert haben, und Ihren Zinssatz entsprechend zu senken. Wenn Ihr Zinssatz aufgrund eines Verzugs von 60 oder mehr Tagen erhöht wurde, muss Ihr Gläubiger Ihren Zinssatz senken, nachdem Sie sechs aufeinanderfolgende Zahlungen geleistet haben. Ihr Kartenherausgeber muss jedoch lediglich den Zinssatz auf das bestehende Guthaben senken.

Kreditkartenherausgeber dürfen den höheren Satz für Neukäufe belassen, die nach Inkrafttreten des Strafsatzes getätigt werden. Überprüfen Sie Ihre Kreditkartenbedingungen, um festzustellen, ob Ihr Kartenaussteller diese Vorgehensweise anwendet.

Gläubiger können die Zinssätze innerhalb des ersten Jahres nach Kontoeröffnung nicht erhöhen, es sei denn, Sie sind mit der Zahlung des Kontos in Verzug, Sie haben einen variablen Zinssatz, Ihre Härtefallregelung ist beendet oder der Sonderzinssatz ist beendet.

Vorankündigung von Festzinserhöhungen

Heutzutage haben nicht viele Kreditkarten feste effektive Jahreszinsen. Wenn dies jedoch der Fall ist, müssen Kreditkartenaussteller Ihnen 45 Tage im Voraus Bescheid geben, bevor sie Ihren Zinssatz erhöhen. Zu diesem Zeitpunkt können Sie sich schriftlich vom neuen Zinssatz abmelden und Ihr Guthaben zu Ihrem aktuellen Zinssatz abbezahlen. Ihr Kreditkartenaussteller kann Ihr Konto schließen, wenn Sie sich gegen die Zinserhöhung entscheiden. Wenn Sie den neuen Tarif akzeptieren, gilt der höhere Tarif nur für Gebühren, die Sie nach Inkrafttreten der Tariferhöhung getätigt haben.