Die Grundlagen der Überweisung von Kreditkartenguthaben erklärt

Mit der Überweisung des Kreditkartenguthabens können Sie Geld sparen, aber wenn Sie nicht aufpassen, können sie auch zu noch mehr Schulden führen. Behalten Sie diese Grundlagen im Hinterkopf, bevor Sie den Sprung wagen.

Guthabentransfers können eine gute Möglichkeit sein, hochverzinsliche Schulden abzubezahlen, insbesondere wenn Sie Anspruch auf einen Sonderzinssatz haben. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie verstehen, wie Guthabenübertragungen funktionieren, bevor Sie einen Antrag stellen. Mit den Vorteilen gehen in der Regel Gebühren und einige häufige Fallstricke einher.

Warum ein Kreditkartenguthaben übertragen?

Durch die Übertragung des Kreditkartenguthabens können Sie ein Kartenguthaben auf eine andere, günstigere Kreditkarte übertragen. Der Vorgang ist einfach. Wenn Sie den Antrag stellen, geben Sie auch die Details des Guthabens ein, das Sie überweisen möchten, einschließlich der Kontonummer und des Überweisungsbetrags.

Notiz

Einer der besten Gründe für die Übertragung von Guthaben besteht darin, von einem niedrigeren Zinssatz eines anderen Kreditgebers zu profitieren.

Gebühren und Funktionen der Guthabenübertragungskarte

Praktisch alle Karten, die Guthabentransfers anbieten, erfordern die Zahlung einer Guthabentransfergebühr, und die meisten bieten Sonderzins- oder Niedrigzinsperioden unterschiedlicher Länge an, die ziemlich ähnlich sein können. Aber Sie sollten über diese Faktoren hinausblicken. Einige Kreditgeber erheben die Gebühr erst nach etwa 60 Tagen, sie tritt jedoch oft sofort in Kraft und wird Ihrem geschuldeten Guthaben hinzugefügt. Sie können mit einer Zahlung zwischen 3 und 5 % des von Ihnen überwiesenen Betrags rechnen.

Ebenso wichtig ist der Zinssatz, der Ihnen nach Ablauf des Aktionszeitraums berechnet wird. Bewerten Sie auch andere Vergünstigungen und Funktionen, die der Emittent möglicherweise anbietet, wie z. B. Prämien, Cashback, keine Jahresgebühren und Anmeldeboni.

Idealerweise ist der Aktionszeitraum so lang, dass Sie Ihr überwiesenes Guthaben abbezahlen können, bevor der reguläre Zinssatz greift. Je länger, desto besser. Abgesehen davon können Sie auf lange Sicht Geld sparen, wenn Sie die Karte mit dem niedrigsten regulären effektiven Jahreszins (APR) wählen.

So übertragen Sie ein Kartenguthaben

Ihr neuer Kreditkartenaussteller wird in der Regel den Vorgang zur Überweisung des Restbetrags auf Ihre Kreditkarte einleiten, sobald Ihr Antrag genehmigt wurde. Ihr Kreditlimit muss hoch genug sein, um den von Ihnen zu übertragenden Restbetrag aufzunehmen. Andernfalls können Sie möglicherweise nur einen Teil dieser Schulden übertragen.

Notiz

Abhängig vom Emittenten können Sie einen Restbetrag möglicherweise auch telefonisch oder online überweisen, nachdem Ihr Kreditkartenkonto bereits eingerichtet wurde.

Es können Einschränkungen gelten

Kreditgeber üben eine gewisse Kontrolle über Überweisungen aus, indem sie bestimmte Beschränkungen festlegen. Sie können je nach Unternehmen variieren, einige sind jedoch recht häufig.

Beschränkungen für Überweisungen

Es wird wahrscheinlich eine Obergrenze dafür geben, wie viel Schulden Sie übertragen können, normalerweise in der Nähe von 5.000 US-Dollar, aber einige Kreditgeber werden mehr genehmigen. Dies kann ein einmaliges Limit sein, das Ihrem Kreditlimit entspricht, oder es kann monatlich verlängert werden.

Rechtzeitige Zahlungen

Wenn Sie mit Ihren Zahlungen bei Ihrem aktuellen Kreditgeber im Rückstand sind, kann Ihnen die Überweisung des Restbetrags verweigert werden.

Cashback und Prämien

Für übertragene Guthaben können Sie in der Regel kein Cashback oder Prämienpunkte sammeln, sondern nur für neue Aufladungen und Einkäufe.

Konten beim gleichen Kreditgeber

Normalerweise können Sie kein Guthaben zwischen Karten oder Konten übertragen, die bei demselben Kreditgeber geführt werden.

Einige Fallstricke bei der Übertragung von Guthaben

Eine Guthabenübertragung erfolgt nicht so schnell wie ein Kreditkartenkauf. Es kann einige Tage bis mehrere Wochen dauern, bis die Überweisung bearbeitet wird. Führen Sie weiterhin regelmäßige monatliche Zahlungen mit Ihrer alten Kreditkarte durch, bis auf Ihrem Online-Kontoauszug ein Nullsaldo angezeigt wird, was darauf hinweist, dass die Überweisung offiziell durchgeführt wurde.

Ignorieren Sie Ihre Abrechnungen nicht vor diesem Zeitpunkt in der Annahme, dass Ihr Guthaben überwiesen wurde. Wenn die Überweisung noch nicht erfolgt ist und Ihre Zahlungen bis dahin noch fällig sind, kann es sein, dass Sie eine Zahlung verpassen und in Ihrer Kreditauskunft eine Säumnisgebühr und Einträge zu verspäteten Zahlungen erhalten.

Wenn Ihr neues Kreditkartenguthaben Käufe enthält, kann es länger dauern, bis Sie eine Überweisung abbezahlen. Kreditkartenherausgeber berechnen in der Regel Beträge, die über dem Mindestbetrag liegen und auf den Saldo mit dem höchsten Zinssatz zurückzuführen sind, bis dieser Saldo vollständig zurückgezahlt ist. Danach würden Zahlungen, die über den Mindestzinssatz hinausgehen, auf den Restbetrag mit dem nächsthöheren Zinssatz angerechnet, und so weiter.

Notiz

Nehmen wir an, Sie haben eine Kreditkarte mit einem Guthaben von 1.000 $: 500 $ des Guthabens sind Einkäufe, die Sie mit 20 % effektivem Jahreszins getätigt haben, und die anderen 500 $ sind eine Guthabenübertragung mit 0 % effektivem Jahreszins. Nehmen wir außerdem an, dass Ihre Mindestzahlung 25 $ beträgt. Wenn Sie eine Zahlung in Höhe von 100 US-Dollar tätigen, werden die ersten 25 US-Dollar für die Übertragung des Restbetrags und die restlichen 75 US-Dollar für den Saldo der teureren Einkäufe verwendet. Dies könnte den endgültigen Auszahlungstermin für Ihr übertragenes Guthaben verzögern.

Wenn eine Übertragung möglicherweise nicht funktioniert

Nehmen wir an, Sie schulden 5.000 $ auf einer Karte mit einem effektiven Jahreszins von 17 %. Sie sind berechtigt, dieses Guthaben auf eine Karte mit einer 12-monatigen Einführungsphase ohne Zinsen zu übertragen. Das ist großartig, aber vielleicht nur, wenn Sie es sich leisten können, den Restbetrag innerhalb dieser 12 Monate abzubezahlen.

Das ergibt monatliche Zahlungen von mehr als 416 US-Dollar für ein Jahr (ohne Restbetragsübertragungsgebühr), und das ist möglicherweise nicht zu bewältigen, wenn das Geld bereits knapp ist. Andernfalls könnte die Überweisung mehr kosten, als wenn Sie sie einfach auf dem alten Konto belassen hätten, abhängig von der Überweisungsgebühr für den Restbetrag und dem effektiven Jahreszins der neuen Karte nach Ablauf des Aktionszeitraums.

Nehmen wir an, der reguläre effektive Jahreszins der neuen Karte beträgt nach der Einführungsphase 25 % und die Überweisungsgebühr beläuft sich auf zusätzliche 250 $ oder 5 % des von Ihnen überwiesenen Betrags. Im zweiten Jahr müssten Sie für das Darlehen mehr zahlen als vor der Übertragung, vorausgesetzt, Sie machen im ersten Jahr keinen nennenswerten Einbruch in den Restbetrag von 5.000 US-Dollar.