Chase Plants 5 % Rabatt auf den Frühling, Amex Hotel Point Deals blühen auf und der Kartenhunger wächst

In dieser Woche finden Sie in unserem Kreditkarten-Tipp die neuen Chase Freedom-Bonuskategorien, Angebote für den Transfer von Amex-Punkten, den Beweis, dass Verbraucher hungrig nach neuen Karten sind, und andere Neuigkeiten, die Sie vielleicht verpasst haben.

Auch wenn unsere Schlafpläne am vergangenen Wochenende einen vorübergehenden Schlag erlitten haben, als wir die Uhren vorstellten, blieb die Kreditkartenbranche gut koffeinhaltig und bescherte uns neue Chase-5-%-Rückbonuskategorien, Amex-Punkteübertragungsangebote für einige eifrige Reisende und einen Bericht, der es zeigt Verbraucher sind wieder hungrig nach neuen Karten.

Diese wöchentliche Zusammenfassung der Kreditkartennachrichten enthält alles, was Sie über die Karten in Ihrem Portemonnaie, andere verfügbare Angebote und neue Produktankündigungen oder Berichte wissen sollten, die nicht so umwerfend sind wie einige der Anfälle, die wir auf dem roten Teppich der Grammys gesehen haben, es aber dennoch sind Köpfe verdrehen.

Was sind die Fakten?

Folgendes hat unsere Aufmerksamkeit seit dem 12. März 2021 erregt:

Chase aktualisiert die Freedom-Bonuskategorien für den Frühling

Das letzte Jahr zog sich in die Länge, aber 2021 scheint wie im Flug zu vergehen. Für Chase Freedom- und Freedom Flex-Karteninhaber ist es bereits an der Zeit, sich für die neuen 5 %-Rückbonuskategorien für das zweite Quartal anzumelden. Der Emittent hat am Wochenende seine nächsten Bonuskategorien eingeführt, und Pendler und Fixer-Upper dürften mit der Aufstellung zufrieden sein.

Ab dem 1. April können Karteninhaber 5 % auf Tankstellen- und Heimwerkerkäufe zurückerhalten (auf bis zu 1.500 US-Dollar, die bis zum 30. Juni zwischen den Kategorien ausgegeben werden). Benzin ist eine gängige Kategorie für Bonusprämien (Discover ist auch in diesem Frühjahr allgegenwärtig), aber 5 % Rückerstattung sind eine ausgezeichnete Verdienstquote. Es wird Ihnen schwer fallen, eine Karte zu finden, die auch bei Heimwerkerkäufen so viel zurückerstattet. Sie ist also eine großartige Möglichkeit, Geld für Garten- oder Umbauprojekte im Frühjahr zurückzuverdienen.

Notiz

Sie können die zusätzlichen Prämien nicht erhalten, wenn Sie das Angebot nicht aktivieren. Inhaber einer Freedom- und Freedom-Flex-Karte haben bis zum 14. Juni Zeit, sich anzumelden. Dies kann auf vielfältige Weise erfolgen, unter anderem über Ihr Online-Konto oder die mobile Chase-App.

Überprüfen Sie das Amex Membership Rewards-Konto auf aktuelle Angebote für Hoteltransfers

Wir waren bereits große Fans der von American Express Membership Rewards angebotenen Transferoptionen für Reisepartner und diese Transfers sind jetzt noch ein bisschen besser.

Amex bietet einigen Karteninhabern bis zum 15. Juni 2021 einen Transferbonus von 40 % für Punkte an, die auf ein Treuekonto von Marriott Bonvoy oder Hilton Honors übertragen werden. Normalerweise können Karteninhaber 1.000 Membership Rewards-Punkte in 1.000 Punkte bei Marriott oder 2.000 Punkte bei Hilton umwandeln, spätestens jedoch Das Angebot bedeutet, dass aus denselben 1.000 Membership Rewards 1.400 Marriott- oder 2.800 Hilton-Punkte werden. Cha-ching!

Hier ist ein Beispiel dafür, wie sich dies auf der Grundlage unserer durchschnittlichen Punktbewertungen auf den Dollarwert auswirkt:

Notiz

Diese tollen Angebote stehen möglicherweise nur ausgewählten Karteninhabern zur Verfügung. Überprüfen Sie daher in Ihrem Membership Rewards-Konto, ob Sie auf der Amex-Gutscheinliste stehen. Einige unserer Mitarbeiter mit der American Express Platinum Card sehen die Angebote in ihren Konten. Das kann also ein gutes Zeichen für Sie sein, wenn Sie auch über diese Luxuskarte verfügen.

Verbraucher sehnen sich nach neuen Karten, doch die Banken sind vorsichtig

Viele Dinge haben sich letztes Jahr verlangsamt oder sind ins Stocken geraten, darunter auch die Beantragung von Kreditkarten, aber neue Umfragedaten zeigen, dass die Kreditlust der Verbraucher wieder zunimmt. Tatsächlich haben 44,8 % der von der Federal Reserve Bank of New York befragten Verbraucher im vergangenen Jahr eine oder mehrere Kreditarten beantragt, was eine Verbesserung gegenüber letztem Oktober darstellt und nahe der Rücklaufquote vor der Pandemie von 45,6 % liegt.

Anträge auf Hypothekenrefinanzierung waren am beliebtesten (siehe Abbildung, angesichts der historisch niedrigen effektiven Jahreszinsen), aber das Interesse an Kreditkarten und Kreditlimiterhöhungen ist seit letztem Herbst gestiegen. Allerdings genehmigen Banken Kreditkartenanträge immer noch mit Vorsicht. Die Umfrage ergab, dass neue Kartenanträge und Anträge auf Erhöhung des Kreditlimits die höchsten Ablehnungsraten unter den von der New York Fed untersuchten Kreditarten aufwiesen. (Zu den Darlehensarten gehörten Kreditkarten, Erhöhungen des Kreditkartenlimits, Kartendarlehen, Hypotheken und Hypothekenrefinanzierungen.)

Notiz

Wenn Sie daran interessiert sind, dieses Jahr eine neue Kreditkarte zu eröffnen, lassen Sie sich von diesen Erkenntnissen nicht entmutigen. Ein neuer Bericht von Ökonomen der American Bankers Association geht davon aus, dass die Kreditverfügbarkeit in den nächsten sechs Monaten dank der finanziellen Unterstützung, die Banken und Verbraucher in diesem Jahr von Uncle Sam erhalten haben, tatsächlich zunehmen wird.

Gute Nachrichten für Besitzer kleiner Unternehmen: Die Kartengebühren steigen dieses Jahr doch nicht

Nach einigem Widerstand haben die Zahlungskartennetzwerke Visa und Mastercard laut veröffentlichten Berichten ihre erwarteten Erhöhungen der Händlergebühren auf 2022 verschoben, um kleinen Unternehmen nach dem Jahr, das wir alle hatten, eine finanzielle Pause zu ermöglichen.

Dies wirkt sich zwar nicht direkt auf die Verbraucher aus, ist aber für alle Geschäftsinhaber, die Kartenzahlungen akzeptieren, nachvollziehbar. Die Gebühren (sogenannte Interbankenentgelte) decken die Kosten und Betrugsrisiken ab, die mit der Abwicklung von Debit- und Kreditkartenzahlungen verbunden sind. Visa und Mastercard hatten geplant, ihre Gebühren vor dem Ausbruch der Pandemie zu erhöhen, verschoben dies jedoch auf April dieses Jahres. Die Entscheidung dieser Woche verschiebt den Kostenanstieg noch weiter in die Zukunft.

Mit der neuen Karte werden Sie für die Unterstützung von von Frauen geführten Unternehmen belohnt

Es gibt eine neue, von Fintech unterstützte Karte, die Frauen mit jedem Schlag stärken soll. Seneca Women, eine Führungsorganisation, die sich für frauenorientierte Initiativen in Bereichen wie gleiches Entgelt, medizinische Forschung und Geschäftsentwicklung einsetzt, hat sich mit Deserve (dem angesagten, auf Kreditaufbau ausgerichteten Fintech-Unternehmen) zusammengetan, um The Card in diesem Frühjahr auf den Markt zu bringen. Mit der neuen Mastercard erhalten Sie 3 % Cashback auf Einkäufe in teilnehmenden, von Frauen geführten Unternehmen, 2 % Rückerstattung auf Ihre höchste monatliche Ausgabenkategorie und 1 % Rückerstattung auf alles andere.

Klingt nach einem Produkt, das es wert ist, unterstützt zu werden, aber es gibt ein paar Details im Kleingedruckten, auf die wir hinweisen möchten.

Um 3 % zurückzuerhalten, müssen Sie bei von Frauen geführten Unternehmen einkaufen, die Teil des Seneca Women Marketplace sind (der derzeit 69 Einzelhändler umfasst und Nominierungen für mehr akzeptiert). Sie können nur 2 % oder 3 % Cashback erhalten Die ersten 500 US-Dollar werden jeden Monat insgesamt ausgegeben, und es ist nicht klar, ob die mit dieser Karte verdienten Cashback-Prämien für mehr als nur gemeinnützige Unterstützung verwendet werden können.

Im Vergleich zu den meisten Cashback-Karten ist diese Karte aufgrund dieser Funktionen etwas einschränkend. Allerdings ist die Mission stark und es ist die erste Karte dieser Art. Wir spielen „Run the World (Girls)“ von Beyoncé in Dauerschleife und warten gespannt auf die offizielle Veröffentlichung, um mehr zu erfahren.

Notiz

Wenn Sie an den ersten Details interessiert sind, tragen Sie sich auf eine Warteliste ein, damit Sie wissen, wann die Karte auf den Markt kommt.

Was passiert sonst noch?

• Massive Zinserhöhungen sind noch in weiter Ferne: Die Federal Reserve traf sich erneut und trotz einiger vielversprechender Anzeichen einer wirtschaftlichen Erholung wird sie den Leitzins der Fed (der den Leitzins bestimmt, auf dem die meisten Kreditkarten-APRs basieren) immer noch nicht anheben. Das bedeutet, dass das Mitführen eines Kartenguthabens um einen Cent günstiger ist als vor einem Jahr, aber denken Sie daran, dass die Zinsen immer noch steigen.
• Amex erweitert Marriott-Kartenangebote: American Express hat seine Marriott-Karten-Willkommensangebote gerade rechtzeitig aktualisiert, um unseren Reisedurst im Frühling zu stillen. Beantragen Sie die Marriott Bonvoy Brilliant-Karte vor dem 12. Mai und Sie haben die Möglichkeit, 125.000 Punkte für Ausgaben von 5.000 US-Dollar innerhalb von drei Monaten zu sammeln, plus 200 US-Dollar Rückerstattung für in den ersten sechs Monaten getätigte Restauranteinkäufe in den USA. Oder öffnen Sie die Marriott Bonvoy Business-Karte, um 100.000 Punkte für die Erfüllung derselben Ausgabenanforderung und bis zu 150 US-Dollar an Kontoauszugsgutschriften zu sammeln. Allein die Bonuspunkte sind nach unserer Einschätzung 1.388 US-Dollar bzw. 1.110 US-Dollar wert, was ausreichen sollte, um mindestens ein paar Prämiennächte zu buchen.
• Synchrony erhöht die Preise für die Sams Club-Karte: Die beworbenen Zinssätze für die Sams Club-Kreditkarte und die Sams Club Mastercard nähern sich eher dem an, was wir als „Economy-Size“ bezeichnen, statt als „sparsam“. Wir haben festgestellt, dass die Synchrony Bank die effektiven Jahreszinsen für den Kauf beider Karten erhöht hat (jetzt 23,65 % variabel bzw. 15,65 %-23,65 % variabel) und dass auch der mit der Mastercard verbundene effektive Jahreszins für Barvorschüsse jetzt etwas höher ist. Diese Aktualisierungen folgen auf die Änderungen des Sams Club-Prämienprogramms, die im Januar eingeführt wurden.
• Bessere Sapphire-Boni könnten in Sicht sein: Normalerweise verbreiten wir keine Gerüchte, aber dieses hier scheint zuverlässiger zu sein als die meisten anderen, also hier: Es heißt, dass es am 21. März größere Chase Sapphire Preferred- und Reserve-Boni geben wird, was eine gute Nachricht ist für alle, die sich für ihr erstes Abenteuer nach der Pandemie mit wertvollen Reiseprämien eindecken möchten. Berichten zufolge bietet die Sapphire Preferred-Karte neuen Karteninhabern 80.000 Bonuspunkte (20.000 mehr als das aktuelle Angebot) und eine Gutschrift von 50 US-Dollar für Lebensmitteleinkäufe. Auch die Sapphire Reserve-Karte erhält einen ordentlichen Bonus von 10.000 Punkten. Dies sind unbestätigte Angebote, aber wir denken, dass es sich lohnt, dieses Wochenende nach neuen Angeboten Ausschau zu halten.