Wie lange dauert es, die Kreditwürdigkeit wiederherzustellen

Es kann Jahre dauern, eine schlechte Bonität wiederherzustellen und negative Historien aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, aber es ist machbar. Hier erfahren Sie, wie es geht.

Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann die Folge schlechter finanzieller Entscheidungen oder von Lebensveränderungen wie einer Scheidung oder Krankheit sein, die Sie daran hindern, Ihren Zahlungsverpflichtungen nachzukommen. Eine schlechte Bonität kann auch auf Fehler in der Kreditauskunft zurückzuführen sein. Es gibt verschiedene Dinge, die Sie tun können, um eine schlechte Bonität wiederherzustellen, aber es ist nicht unbedingt ein schneller Prozess. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht ganz Ihren Wünschen entspricht, ist es hilfreich, den Zeitrahmen zu verstehen, der für die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit erforderlich ist.

Sanierung schlechter Bonität: Wie lange wird es dauern?

Eine schlechte Bonität ist definiert als eine Bonitätshistorie, die negative Bemerkungen wie verspätete Zahlungen oder Abbuchungen von Konten enthält, die sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Laut myFICO liegt ein schlechter oder schlechter FICO-Kredit-Score zwischen 300 und 579 von möglichen 850.

Es gibt keinen Standardzeitrahmen dafür, wie lange es dauern kann, frühere Kreditfehler zu beheben und Ihren Score in den guten Kreditbereich zu bringen, was einen FICO-Score von 670 oder besser bedeutet.

Dies kann von einer Reihe von Faktoren abhängen, darunter:

• Die Art der negativen Informationen in Ihrer Kreditauskunft
• Wie viele negative oder abfällige Noten enthält Ihre Kreditauskunft?
• Das Zeitalter der negativen Informationen
• Wo Ihre Kreditwürdigkeit war, bevor Ihre Punktzahl sank

Ihr Prozess zur Wiederherstellung Ihrer Kreditwürdigkeit kann von der Schwere der negativen Vorgeschichte abhängen, die sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirkt. Beispielsweise kann es schwieriger sein, eine Abschreibung, eine Zwangsvollstreckung, einen Konkurs oder ein Gerichtsurteil wiedergutzumachen als eine verspätete Zahlung.

Notiz

Wenn Sie falsche Informationen in Ihrer Kreditauskunft bemerken, beginnen Sie mit der Korrektur von Fehlern bei Gläubigern und Kreditauskunfteien, was dazu beitragen kann, dass sich Ihre schlechte Bonität verbessert.

Hier erfahren Sie, wie lange negative Informationen in Ihrer Kreditauskunft verbleiben.

• Jede verspätete Zahlung: Bis zu 7 Jahre
• Abbuchung: Bis zu 7 Jahre
• An Inkassobüros gesendete Rechnungen: Bis zu 7 Jahre
• Abgerechnete Konten: Bis zu 7 Jahre
• Geschlossene Konten: Bis zu 10 Jahre
• Zwangsvollstreckung: Bis zu 7 Jahre
• Insolvenzanträge nach Kapitel 7: Bis zu 10 Jahre
• Harte Anfragen für neue Kredite: Bis zu 2 Jahre

Die Entfernung erfolgt auf der Grundlage der Meldung der ersten verspäteten oder versäumten Zahlung. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft, um zu ermitteln, wann negative Artikel in Zukunft aus Ihrer Kredithistorie entfernt werden. Die Kreditauskunftei, die negative Informationen meldet, gibt den Monat und das Jahr an, in dem sie entfernt werden.

Notiz

Wenn Ihr Bonitätsproblem erst kürzlich eingetreten ist, wird es bis zu sieben Jahre lang nicht entfernt, sodass Sie höchstwahrscheinlich warten müssen, bis sich Ihr Score verbessert. Aber wenn das Ereignis mit der schlechten Bonität bereits vor Jahren passiert ist, sind Sie möglicherweise näher an einer Verbesserung Ihrer Punktzahl, als Sie denken.

Theoretisch kann es bei jemandem mit einem hervorragenden FICO-Kreditscore von 800 oder besser zu einer längeren Wartezeit kommen, bis er wieder einen hervorragenden Kreditstatus erhält, wenn sein Score in den schlechten Bonitätsbereich absinkt. Wenn Sie jedoch vor dem Absinken einen angemessenen Kredit-Score (einen Wert zwischen 580 und 669) hatten, dauert es möglicherweise nicht so lange, bis Sie wieder von der schlechten Kreditwürdigkeit in den fairen Kreditbereich aufsteigen.

Hindernisse für den Wiederaufbau schlechter Kreditwürdigkeit

Es gibt fünf Faktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit positiv oder negativ beeinflussen können. Jeder davon macht einen Prozentsatz Ihres FICO-Scores aus.

• Zahlungsverhalten (35 %): Bezahlen Sie den gesamten Rechnungsbetrag pünktlich
• Geschuldete Beträge (30 %): Geringere Salden und geringere Auslastung
• Länge der Bonitätshistorie (15 %): Schließen Sie keine alten Konten und verwenden Sie keine aktuellen
• Anfragen für einen neuen Kredit (10 %): Vermeiden Sie die Beantragung eines neuen Kredits, es sei denn, dies ist erforderlich
• Kreditmix (10 %): Nutzen Sie verschiedene Kreditarten wie Kreditkarten, Kredite und mehr

Durch verantwortungsvolles Handeln in diesen fünf Bereichen können Sie nach einem Kreditausfall wieder eine gute Bonität aufbauen.

Ihre Gläubiger sind zwar nicht verpflichtet, Ihre Kontoaktivitäten den Kreditauskunfteien zu melden, sie tun dies jedoch häufig, weil es in ihrem besten Interesse ist. Sie können dies einmal im Monat oder alle zwei Monate tun, je nachdem, was in ihren Zeitplan passt.

Aber ein Monat positiver Aktivitäten, wie zum Beispiel die Senkung eines Schuldensaldos, gleicht möglicherweise nicht mehrere Monate mit ausbleibenden Zahlungen oder etwas Schlimmerem, wie einem Bankrott, aus. Beweisen Sie Ihre Kreditwürdigkeit mit einer Erfolgsbilanz bei der sinnvollen Kreditverwendung. Es können mehrere Monate vergehen, bis Sie einen signifikanten Unterschied in Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen.

Mit einer Kreditkarte eine schlechte Bonität wiederherstellen

Der verantwortungsvolle Umgang mit der Kreditkarte kann Teil Ihrer Kreditwiederherstellung sein. Durch die Verwendung einer Kreditkarte können Sie bei pünktlicher Zahlung eine positive revolvierende Kredithistorie aufbauen. Solange Sie das Guthaben auf der Karte niedrig halten oder jeden Monat den vollen Betrag bezahlen, fördern Sie auch eine gesunde Kreditauslastungsquote, was Ihrem Punktestand einen weiteren Schub verleiht.

Betrachten Sie diese drei Optionen:

• Wenn Sie noch eine oder mehrere Kreditkarten verwenden, arbeiten Sie daran, Ihr bestehendes Guthaben abzubezahlen, um eine niedrige Kreditauslastung aufrechtzuerhalten. Und natürlich zahlen Sie jeden Monat pünktlich. Sie können erwägen, Ihr Guthaben zu konsolidieren oder auf eine Guthabentransfer-Kreditkarte zu übertragen, die häufig mit einem niedrigen Zinssatz ausgestattet ist, sodass Sie den Restbetrag schneller als zuvor abbezahlen können.
• Werden Sie ein autorisierter Benutzer der Kreditkarte einer anderen Person, der Ihnen Ladeprivilegien gewährt, ohne dass Sie direkt für die Schulden verantwortlich gemacht werden. Die Bonitätshistorie des Hauptkarteninhabers für diese Karte wird in Ihrer Kreditauskunft angezeigt. Wenn sie nachweislich verantwortungsvoll mit der Karte umgehen, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.
• Wenn Sie über eine schlechte Bonität verfügen, sind Ihre Kartenoptionen möglicherweise auf gesicherte Karten beschränkt. Bei diesen Karten ist für die Kontoeröffnung eine Bareinzahlung erforderlich, die gleichzeitig als Kreditlimit dient. Eine gesicherte Kreditkarte kann wie jede andere Kreditkarte verwendet werden. Bei einigen Karten können Sie Ihr Konto in eine ungesicherte Karte umwandeln und Ihre Anzahlung zurückerstatten, sobald Sie nachgewiesen haben, dass Sie die Karte verantwortungsbewusst verwenden können. Stellen Sie sicher, dass jede von Ihnen beantragte gesicherte Karte die Kontoaktivität an die Kreditauskunfteien meldet.

Notiz

Die besten Werbeangebote für Guthabentransfer-Kreditkarten (mit den günstigsten Zinssätzen und Konditionen) sind in der Regel Personen mit guter bis ausgezeichneter Bonität vorbehalten.

Andere Möglichkeiten, schlechte Kreditwürdigkeit wiederherzustellen

Während eine Kreditkarte eine hilfreiche Möglichkeit sein kann, eine schlechte Bonitätsbewertung umzukehren, können Sie auch andere Methoden ausprobieren, die Ihnen dabei helfen können, Ihre Bonitätsbewertung zu verbessern. Denken Sie daran, alle Optionen zur Sanierung einer schlechten Kreditwürdigkeit abzuwägen, einschließlich:

• Ein Kreditaufbaudarlehen von Ihrer Bank oder einer Kreditgenossenschaft
• Ein Mitunterzeichner, der Ihnen bei der Aufnahme eines kleinen Privatkredits hilft. (Verwenden Sie den Rechner unten, um herauszufinden, wie viel Sie für einen Privatkredit zahlen müssen.)
• Eine Kreditkarte für ein Einzelhandelsgeschäft, für die Sie sich möglicherweise leichter qualifizieren können, wenn Sie über eine niedrigere Kreditwürdigkeit verfügen

Denken Sie vor allem daran, geduldig zu sein und Ihren Bemühungen Zeit zu geben, um die schlechte Bonität wiederherzustellen und Ergebnisse zu zeigen.