Wie lange dauert eine Kreditsperre

Eine Kreditsperre kann Ihre Kreditwürdigkeit vor Betrug schützen, aber wie lange dauert sie? Erfahren Sie, wie lange Ihr Guthaben erhalten bleibt.

Ein Kreditstopp ist wie ein Vorhängeschloss für die Kreditauskünfte der drei großen Kreditauskunfteien. Doch wie lange dauert eine Kreditsperre?

Die kurze Antwort lautet: Bis Sie sich entscheiden, es aufzuheben. Eine Kreditsperre ist eine Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit vor potenziellem Betrug zu schützen. Wenn Sie befürchten, dass Identitätsdiebstahl, Datenschutzverletzungen oder jemand ohne Ihre Erlaubnis Zugriff auf Ihre Kreditauskünfte erhält, erfahren Sie hier, was Sie über den Zeitpunkt von Kreditsperren im Vergleich zu anderen Maßnahmen wissen müssen, die Sie ergreifen können.

Der Zeitpunkt einer Kreditsperre

Eine Kreditsperre, manchmal auch Sicherheitssperre genannt, bleibt bestehen, bis Sie sich an die Kreditauskunftei wenden, die die Sperre ausgesprochen hat, und um deren Aufhebung bitten. Während es einen Werktag dauern kann, bis ein Kreditstopp wirksam wird, müssen die Kreditauskunfteien ihn innerhalb einer Stunde aufheben, wenn Sie Ihren Antrag telefonisch oder online stellen. Wenn Sie per Post die Aufhebung einer Kreditsperre beantragen, kann es bis zu drei Werktage dauern, bis die Auskunftei die Mitteilung erhält. (Wenn Sie die Anfrage für Ihr minderjähriges Kind stellen, ist die Post die einzige zulässige Methode.)

Notiz

Dank eines im Jahr 2018 verabschiedeten Gesetzes ist es völlig kostenlos, Ihre Kreditauskünfte einzufrieren oder wieder freizugeben.

Kreditsperren vs. Kreditwarnungen

Eine Kreditsperre verhindert, dass Unternehmen und Kreditgeber Ihre Kreditauskunft einsehen, um in Ihrem Namen neue Konten zu eröffnen. Bei einer Bonitätswarnung, auch Betrugswarnung genannt, müssen Sie vor der Eröffnung eines neuen Kontos lediglich Ihre Identität durch Rücksprache mit Ihnen überprüfen (z. B. durch einen Anruf bei Ihnen).

Im Gegensatz zu einer Kreditsperre hat eine Kreditwarnung einen begrenzten Zeitrahmen: ein Jahr. (Vor 2018 waren es 90 Tage.) Sie können es nach Ablauf um ein weiteres Jahr verlängern. Wenn Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden sind, haben Sie Anspruch auf eine verlängerte Betrugswarnung, die sieben Jahre lang gilt.

Kreditsperren vs. Kreditsperren

Eine Kreditsperre ähnelt einem Kreditstopp, kann jedoch fast sofort online oder über eine von den Kreditauskunfteien angebotene mobile App beantragt oder aufgehoben werden. Im Gegensatz zu einem Kreditstopp ist der Schutz nicht gesetzlich garantiert und es kann eine Gebühr anfallen.

Warum Sie einfrieren sollten oder nicht

Eine Kreditsperre ist möglicherweise nicht der beste Ansatz, wenn Sie möglicherweise vergessen, dass Sie eine Kreditsperre haben, oder wenn Sie anfällig für plötzliche Veränderungen in Ihrem Leben sind. Hier sind einige Fälle, in denen der Zeitpunkt einer Kreditsperre zu Problemen führen könnte:

• Sie planen den Kauf eines Hauses. Eines der ersten Dinge, die Kreditgeber tun, wenn Sie eine Hypothek beantragen, ist die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit. Wenn Sie Ihre Kreditsperre nicht aufgehoben haben, könnte sich Ihr Kauf verzögern.
• Sie gründen ein Unternehmen. Möglicherweise müssen Sie Kredite von Ihren Lieferanten einholen. Wenn Sie noch keine geschäftliche Bonitätshistorie haben, wird Ihre persönliche Bonität überprüft. Ein Einfrieren könnte den Geschäftsbetrieb erschweren.
• Sie haben keine Ersparnisse für den Notfall. Möglicherweise benötigen Sie schnell eine Kreditkarte, um eine unerwartete Ausgabe zu decken, sodass eine Kreditsperre Sie in Schwierigkeiten bringen könnte.

In diesen Szenarien könnte jedoch ein Kreditstopp die beste Alternative sein:

• Sie haben keinen größeren Finanzierungsbedarf. Wenn Sie nicht vorhaben, in naher Zukunft eine Hypothek, einen Autokredit oder andere Kreditlinien aufzunehmen, kann das Einfrieren Ihres Kredits ihn schützen, bis Sie ihn in Anspruch nehmen müssen. Da das Einfrieren unbegrenzt lange dauert, sind sie eine gute Option, wenn Sie nicht an eine Verlängerung denken möchten.
• Sie wurden Opfer eines Identitätsdiebstahls. In diesem Fall könnte eine Kreditsperre den Schaden minimieren und neuen Betrug verhindern. Sie könnten stattdessen eine Kreditsperre oder eine Kreditwarnung erhalten, eine Sperrung ist jedoch kostenlos und muss nicht erneuert werden.
• Ihre Informationen waren Teil einer Datenpanne. Wenn Sie darüber informiert wurden, dass Ihre persönlichen oder finanziellen Daten durch einen Verstoß kompromittiert wurden, könnte die Sperrung Ihrer Kreditakte eine sicherere Maßnahme sein.

Wenn es Sinn macht, aufzutauen

Hier sind einige Gründe, warum Sie Ihre Kreditsperre zumindest vorübergehend aufheben möchten:

• Sie sind Mitunterzeichner einer Schuld für jemanden. Sie könnten Ihrem Kind zum Beispiel dabei helfen, einen privaten Studienkredit für das Studium aufzunehmen. In diesem Fall wird Ihre Kreditwürdigkeit auf den Prüfstand gestellt.
• Du lässt dich scheiden. Eine Scheidung könnte Sie finanziell in eine schwierige Situation bringen und Sie müssen möglicherweise auf Kreditkarten oder Kredite zurückgreifen, um den Übergang zu überstehen.
• Sie denken, eine Bonitätswarnung wäre einfacher. Um eine Kreditsperre zu beantragen oder aufzuheben, müssen Sie jede der drei Kreditauskunfteien einzeln kontaktieren. Bei einer Kreditauskunft müssen Sie nur mit einem Büro kommunizieren (das dann die anderen beiden benachrichtigt) und die Ausschreibung erlischt von selbst.
• Es macht Ihnen nichts aus, die eventuell mit einer Kreditsperre verbundenen Gebühren zu zahlen. Wenn Sie die größtmögliche Flexibilität wünschen, um Dinge in letzter Minute zu erledigen, können Sie Ihr Guthaben freigeben und sich für eine Kreditsperre entscheiden.