Was ist Kreditwürdigkeit

Banken und Unternehmen nutzen Ihre Bonität, um Ihre Kreditanträge zu genehmigen oder abzulehnen. Verwalten Sie Ihre Kreditwürdigkeit mit einigen gesunden Finanzgewohnheiten.

Definition und Beispiel für Kreditwürdigkeit

Laut dem Cambridge Dictionary „verfügt jemand, der kreditwürdig ist, über genügend Geld oder Eigentum, damit Banken und andere Organisationen bereit sind, ihm Geld zu leihen.“ Sie müssen aber auch nachweisen, dass Sie wissen, wie Sie verantwortungsvoll mit Ihrem Geld, Ihrem Eigentum und eventuell aufgenommenen Schulden umgehen.

Was zur Bonität beiträgt, kann je nach Art des Kontos, das Sie beantragen, unterschiedlich sein. Je höher die Schulden, die Sie aufnehmen möchten, desto kreditwürdiger müssen Sie sein. Hypothekengeber haben in der Regel höhere Bonitätsstandards als Kreditkartenherausgeber.

• Alternativer Name: Kreditwürdigkeit

Notiz

Bei einigen Kreditkarten können Sie eine Genehmigung erhalten, wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist. Für einen Autokredit kann es jedoch schwierig sein, eine Genehmigung zu erhalten.

Wie Bonität funktioniert

Bonitätsauskünfte können mehrere Seiten lang sein. Die Überprüfung ist sehr zeitaufwändig. Gläubiger und Kreditgeber nutzen Kredit-Scores zur Messung der Kreditwürdigkeit, anstatt vollständige Kreditauskünfte zu prüfen. Diese Scores sind ein objektives Maß für Ihre Kreditwürdigkeit, basierend auf Ihren Kreditauskunftsinformationen.

Ihr Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl und liegt typischerweise zwischen 300 und 850. Je höher Ihr Score, desto kreditwürdiger sind Sie, was bedeutet, dass die Wahrscheinlichkeit höher ist, dass Sie Ihre Schulden pünktlich zurückzahlen. Dadurch werden mehr Gläubiger und Kreditgeber bereit sein, Ihren Anträgen zuzustimmen und Sie mit niedrigeren Zinssätzen zu belohnen. Sie gehen kein großes Risiko ein, indem sie Ihnen Kredite gewähren.

Notiz

Die Fair Isaac Corporation (FICO) ist das bekannteste Kreditbewertungssystem. Es wird von den großen Kreditauskunfteien verwendet.

Wie oft Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, ist der größte Einflussfaktor auf Ihre Kreditwürdigkeit. Zahlungsverzug und andere Zahlungsausfälle können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Sie können es schwieriger machen, eine Genehmigung für neue Kreditkarten und Kredite zu erhalten.

Ihre Kreditwürdigkeit wird auch durch die Höhe Ihrer Schulden beeinflusst. Ein hohes Kreditkartenguthaben kann die Genehmigung Ihrer Kreditanträge erschweren. Sie schulden bereits viel Geld.

Notiz

Die besten Gewohnheiten, die Sie sich aneignen sollten, um sicherzustellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit gesund ist, bestehen darin, Ihr Kreditkartenguthaben unter 30 % Ihres Kreditlimits zu halten, Ihre Kreditsalden zurückzuzahlen, die Anzahl neuer Kreditanträge zu minimieren und nur dann neue Konten zu beantragen, wenn dies unbedingt erforderlich ist .

Die Bedeutung der Kreditwürdigkeit

Es ist wichtig, den Überblick über Ihre Kreditwürdigkeit zu behalten, auch wenn Sie in naher Zukunft keinen Kreditkarten- oder Kreditantrag planen. Auch viele andere Unternehmen wie Mobilfunkanbieter und Kabeldienstanbieter berücksichtigen Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit in bestmöglichem Zustand halten, müssen Sie sich keine Sorgen machen, wenn ein Unternehmen Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen möchte.

Den Überblick über Ihre Kreditwürdigkeit zu behalten ist der beste Weg, den Überblick über Ihre Kreditwürdigkeit zu behalten. Sie können dies kostenlos überprüfen, indem Sie sich bei Credit Karma, Credit Sesame oder WalletHub anmelden. Über diese Dienste erhalten Sie Zugriff auf Ihren Kredit-Score sowie Tipps zur Verbesserung Ihres Scores und Ihrer Kreditwürdigkeit.

So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Sie müssen gegenüber Gläubigern und Kreditgebern nachweisen, dass bei Ihnen kein Risiko besteht, Ihren Kreditverpflichtungen nicht nachzukommen, wenn Sie Schwierigkeiten haben, die Genehmigung für neue Konten zu erhalten.

Beginnen Sie damit, sich um überfällige Rechnungen und Inkassomaßnahmen zu kümmern. Ein Gläubiger kann ein Konto gegen eine Zahlung aus Ihrer Kreditauskunft entfernen, wenn Sie eine „Pay-for-Löschung“ aushandeln können. Allerdings kommt es Ihrer Bonität auch ohne diese Löschung zugute, wenn Sie das Konto begleichen.

Beginnen Sie mit dem Aufbau einer positiven Zahlungshistorie, indem Sie in Zukunft pünktliche Zahlungen auf Ihren Konten vornehmen. Erwägen Sie die Eröffnung einer gesicherten Kreditkarte, um sie Ihrer Kreditauskunft hinzuzufügen, wenn Sie keine aktiven, offenen Konten haben. Sie verbessern Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Fähigkeit, für andere Kreditkarten und Kredite zugelassen zu werden, wenn Sie pünktliche Zahlungen mit dieser Art von Karte leisten.

Notiz

Bei einer gesicherten Kreditkarte tätigen Sie eine Einzahlung beim Kreditgeber. Im Gegenzug erhalten Sie einen Kreditrahmen in Höhe der Anzahlung. Diese Kreditgeber berichten an die Kreditauskunfteien.

Machen Sie nach Möglichkeit höhere Anzahlungen für Kredite. Wenn Sie eine größere Anzahlung leisten, können Sie möglicherweise auch ohne beste Bonität eine Hypothek oder einen Autokredit bewilligen. Das bedeutet, dass Sie weniger Kredite aufnehmen. Es reduziert das Risiko, das der Kreditgeber eingeht.

Auch die Anwesenheit eines Mitunterzeichners kann Ihre Chancen auf eine Genehmigung erhöhen, wenn diese Person kreditwürdig ist. Ein Mitunterzeichner erklärt sich damit einverstanden, für die Zahlungen auf Ihrer Kreditkarte oder Ihrem Darlehen verantwortlich zu sein, wenn Sie diese nicht selbst leisten können. Seien Sie bei dieser Option vorsichtig; Wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten, wirkt sich dies sowohl auf Ihre als auch auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

Wichtige Erkenntnisse

• Die Bonität ist ein Maß dafür, wie gut eine Person mit ihren Schulden umgeht.
• Die Kreditwürdigkeit wird üblicherweise anhand der Kreditwürdigkeit einer Person gemessen. Je höher der Wert, desto kreditwürdiger wird die Person eingeschätzt.
• Ihre Bonität kann darüber entscheiden, welcher Zinssatz Ihnen für Kredite angeboten wird oder ob Ihnen überhaupt eine Kreditzusage erteilt wird.
• Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Ihre Bonität zu verbessern.