Was ist eine Saldoübertragung

Bei einer Saldoübertragung wird ein unbezahltes Kreditkartenguthaben von einer Kreditkarte auf eine andere übertragen, normalerweise um Zinsen zu sparen. Erfahren Sie, wie sie funktionieren und welche Vor- und Nachteile sie haben.

Wichtige Erkenntnisse

• Bei einer Saldoübertragung wird ein Kreditkartensaldo von einer Kreditkarte auf eine andere verschoben.
• Karteninhaber können Geld sparen, wenn der neue effektive Jahreszins niedriger ist als der vorherige effektive Jahreszins.
• Für die Transaktion kann eine Gebühr für die Überweisung des Restbetrags erhoben werden.

Definition und Beispiel der Saldoübertragung

Das Verschieben eines Guthabens von einer Kreditkarte auf eine andere wird als „Guthabenübertragung“ bezeichnet.

Nehmen wir an, Sie haben derzeit ein Kreditkartenguthaben von 5.000 $ mit einem effektiven Jahreszins von 18 %. Anschließend erhalten Sie die Genehmigung für eine Kreditkarte mit einem Einführungs-Zinszins von 0 % für Guthabenüberweisungen für 12 Monate. Wenn Sie bereit sind, den Restbetrag zu überweisen, teilen Sie Ihrem Kreditkartenaussteller die Kontodaten mit. Innerhalb weniger Wochen (manchmal auch früher) wird das alte Guthaben Ihrer neuen Kreditkarte gutgeschrieben.

Wie funktioniert eine Guthabenübertragung?

Bei einer Saldoübertragung handelt es sich um die Abbuchung einer Kreditkarte mit einer anderen. Nachdem Sie Ihrem Kartenaussteller den Kartenaussteller, die Kontonummer und den Saldo für den Betrag, den Sie übertragen möchten, mitgeteilt haben, kümmert sich Ihr Kartenaussteller um die Übertragung des Restbetrags.

Die von Ihnen übertragenen Beträge werden auf Ihrer Rechnungsabrechnung von anderen Arten von Kreditkartenguthaben getrennt und möglicherweise mit einem anderen Zinssatz berechnet. Kreditkartenaussteller bieten in der Regel einen zeitlich begrenzten Aktionszinssatz für neue Karteninhaber an, die ein Guthaben von einer anderen Kreditkarte übertragen. Jeder Aktionspreis für eine Restbetragsübertragung muss mindestens sechs Monate gültig sein, es sei denn, Sie sind mit Zahlungen um 60 Tage oder mehr im Rückstand.

So funktioniert eine Guthabenübertragung:

Wenn wir das obige Beispiel erweitern, nehmen wir an, dass Sie derzeit über ein Kreditkartenguthaben von 5.000 $ und einen effektiven Jahreszins von 18 % verfügen. Da die monatlichen Zinsen die Rückzahlung Ihres Restbetrags erschweren, entscheiden Sie sich für die Eröffnung einer Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 0 % für Überweisungen des Restbetrags für 12 Monate. Sie können Ihrem neuen Kreditkartenaussteller die Details zur Saldoübertragung während des Antragsverfahrens oder nach Ihrer Genehmigung mitteilen.

Sobald die Übertragung des Guthabens abgeschlossen ist, fallen etwaige Gebühren für die Übertragung des Guthabens an und Sie können mit der Zahlung an den neuen Kreditkartenaussteller beginnen.

Alternativen zu Saldotransfers

Eine Saldoübertragung ist nicht die einzige Möglichkeit, ein Kreditkartenguthaben freizugeben oder Geld bei den Zinsen zu sparen.

Persönlicher Kredit

Sie können ein Kreditkartenguthaben mit einem Privatkredit abbezahlen, anstatt eine Guthabenübertragung zu nutzen. Die Kreditbedingungen richten sich nach Ihrer Bonität und anderen finanziellen Faktoren. Sie können jedoch Zinsen sparen, wenn Sie Anspruch auf einen niedrigeren Zinssatz haben. Wenn Ihnen ein hoher Kreditbetrag genehmigt wird, können Sie mehrere Kreditkartensalden in einer einzigen monatlichen Zahlung zusammenfassen.

Eigenheimdarlehen oder Kreditlinie

Wenn Sie Eigenheimbesitzer sind und über ausreichend Eigenkapital verfügen, können Sie einen Kreditrahmen eröffnen oder einen Kredit aufnehmen, um Ihr Kreditkartenguthaben abzubezahlen. Die Zinssätze sind oft niedriger als bei anderen Arten von Krediten und Kreditkarten, wodurch Sie Geld bei den Zinsen sparen können. Der Antragsprozess ist nicht so schnell wie bei einem Privatkredit oder einer Restbetragsübertragung, da Ihr Haus zunächst bewertet werden muss.

Notiz

Wenn Sie einen Kredit für Ihr Eigenheim aufnehmen, besteht die Gefahr einer Zwangsvollstreckung, wenn Sie es sich nicht leisten können, Ihre monatlichen Zahlungen zu leisten.

Gebühren für die Überweisung des Restbetrags

Die meisten Kreditkarten erheben eine Gebühr für die Überweisung des Restbetrags, die typischerweise zwischen 2 % und 5 % des Überweisungsbetrags liegt. Wenn Sie einen Restbetrag von 1.000 $ überweisen, liegt die Gebühr für die Überweisung des Restbetrags zwischen 20 und 50 $.

Bei Kreditkarten kann eine Mindestgebühr für die Überweisung des Guthabens von 5 oder 10 US-Dollar festgelegt werden. Ihnen wird der höhere Betrag von 2 % bis 5 % des Restbetrags oder die Mindesttransfergebühr in Rechnung gestellt.

Wenn Sie die Vorteile einer Guthabenübertragung nutzen, können Sie Ihr Guthaben schneller abbezahlen und Geld bei den Zinsen sparen. Allerdings können sich die Gebühren summieren. Es gibt auch einige andere Szenarien, in denen die Übertragung eines Guthabens möglicherweise keinen Vorteil für Sie hat.

Vor- und Nachteile von Guthabenübertragungen

• Möglicherweise können Sie bei den Zinsen Geld sparen.

Möglicherweise können Sie bei den Zinsen Geld sparen.

• Sie können Ihren Restbetrag schneller abbezahlen.

Sie können Ihren Restbetrag schneller abbezahlen.

• Die Gebühr für die Überweisung des Restbetrags kann Zinsersparnisse ausgleichen.

Die Gebühr für die Überweisung des Restbetrags kann Zinsersparnisse ausgleichen.

• Möglicherweise benötigen Sie eine gute Kreditwürdigkeit, um sich für die besten Angebote zu qualifizieren.

Möglicherweise benötigen Sie eine gute Kreditwürdigkeit, um sich für die besten Angebote zu qualifizieren.

• Ihr Kreditlimit ist möglicherweise nicht hoch genug für Ihr bestehendes Guthaben.

Ihr Kreditlimit ist möglicherweise nicht hoch genug für Ihr bestehendes Guthaben.

• Aktionszinsen gelten nur vorübergehend.

Aktionszinsen gelten nur vorübergehend.

Vorteile erklärt

• Möglicherweise können Sie Zinsen sparen: Wenn Sie ein Guthaben mit hohem Zinssatz auf eine Karte mit einem niedrigeren Zinssatz übertragen, können Sie Zinsen sparen. Wenn Sie von einem Aktionsangebot von 0 % profitieren, können Sie noch mehr sparen.
• Sie können Ihren Restbetrag schneller abbezahlen: Da ein größerer Teil Ihrer monatlichen Zahlung auf den Restbetrag und nicht auf die Finanzierungskosten angerechnet wird, können Sie Ihren Restbetrag viel früher abbezahlen.

Nachteile erklärt

• Die Gebühr für die Übertragung des Guthabens kann Zinsersparnisse ausgleichen: Während Sie durch die Übertragung Ihres Guthabens auf eine neue Kreditkarte erhebliche Einsparungen erzielen können, kann die Übertragung des Guthabens den Vorteil um mehrere hundert Dollar verringern.
• Möglicherweise benötigen Sie eine gute Kreditwürdigkeit, um sich für die besten Angebote zu qualifizieren: Bei vielen Guthabentransfer-Kreditkarten ist eine gute oder bessere Bonität erforderlich. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, ist eine Guthabenübertragung möglicherweise keine Option.
• Ihr Kreditlimit ist möglicherweise nicht hoch genug für Ihr bestehendes Guthaben: Kreditkartenaussteller berücksichtigen bei der Festlegung Ihres Kreditlimits viele Faktoren. Leider erfahren Sie erst nach der Genehmigung und dem Erhalt Ihrer Bedingungen, ob Ihr genehmigtes Kreditlimit hoch genug für eine vollständige Übertragung des Restbetrags ist.
• Aktionszinssätze gelten nur vorübergehend: Das bedeutet, dass Sie möglicherweise Ihre monatliche Zahlung erhöhen müssen, um Ihr Guthaben abzubezahlen, bevor der höhere Zinssatz greift.

Voraussetzungen für eine Saldoübertragung

Um ein Guthaben zu übertragen, benötigen Sie eine offene Kreditkarte, die Guthabenübertragungen ermöglicht. Wenn Sie eine neue Guthabentransfer-Kreditkarte beantragen, überprüft der Kartenaussteller Ihre Antragsinformationen und Ihre Bonitätshistorie, um festzustellen, ob Sie berechtigt sind, und um Ihr Kreditlimit festzulegen.

Bei einigen neuen Kreditkartenanträgen können Sie während des Antragsprozesses eine Übertragung des Guthabens beantragen. Andernfalls können Sie sich nach der Genehmigung oder für eine derzeit geöffnete Kreditkarte an den Kundendienst wenden, um die Übertragung des Guthabens zu veranlassen. Für die gewünschte Überweisung benötigen Sie die Kontonummer und den aktuellen Kontostand.

Notiz

Die Überweisung des Guthabens kann mehrere Tage dauern. Fahren Sie mit der Zahlung des Mindestbetrags auf Ihrer Kreditkarte fort, bis die Überweisung des Restbetrags abgeschlossen ist, um eine verspätete Zahlung und Gebühren zu vermeiden.

Sie können eine Saldoübertragung stoppen, wenn der Kreditkartenaussteller nur einen Teil Ihrer Saldoübertragung genehmigt hat. Dies kann passieren, wenn das genehmigte Kreditlimit nicht hoch genug war, um den gesamten Betrag zu überweisen.

Wenn Sie die Saldoübertragung stornieren möchten, handeln Sie schnell. Ab dem Tag, an dem Ihr Kreditkartenaussteller Ihnen die Informationen zur Kontoeröffnung per Post zugesandt hat, haben Sie 10 Tage Zeit.