Was ist eine gesicherte Karte

Gesicherte Karten sind Kreditkarten, bei denen Sie im Voraus eine Anzahlung leisten müssen, bevor Ihnen ein Kreditrahmen gewährt wird. Erfahren Sie, wie sie funktionieren und wann Sie eines benötigen.

Gesicherte Karten sind Kreditkarten, bei denen Sie eine Anzahlung leisten müssen, bevor Sie Zugang zu einem Kreditrahmen erhalten.

Wenn Sie über keine oder eine schlechte Bonität verfügen und eine Kreditkarte benötigen, sollten Sie eine gesicherte Kreditkarte in Betracht ziehen, insbesondere wenn Sie nicht für eine typische ungesicherte Kreditkarte infrage kommen. Erfahren Sie mehr über ihre Funktionsweise, die Vor- und Nachteile und worauf Sie bei der Auswahl eines Kartenausstellers achten sollten.

Definition und Beispiel für gesicherte Karten

Eine gesicherte Kreditkarte funktioniert für Einkäufe wie eine normale ungesicherte Kreditkarte, Sie müssen jedoch eine Anzahlung leisten. Die Bank behält Ihre Einzahlung und gewährt Ihnen dann einen Kreditrahmen, der auf der Höhe Ihrer Einzahlung basiert.

Für die Capital One Platinum Secured-Karte müssen Sie beispielsweise je nach Bonität eine rückzahlbare Anzahlung von mindestens 49 $, 99 $ oder 200 $ leisten.

Sobald Sie die Genehmigung erhalten und die Anzahlung geleistet haben, wird Ihnen ein Kreditrahmen von 200 $ genehmigt. (Bei einer Einzahlung von 49 $ oder 99 $ ist Ihre Kreditkarte nur teilweise gesichert.) Sie können bis zu 1.000 $ einzahlen und Ihr Kreditrahmen entspricht Ihrem Einzahlungsbetrag.

So funktionieren gesicherte Karten

Kartenherausgeber verlangen Anzahlungen als Sicherheit für Ihren Kreditrahmen, damit sie ihre Verluste decken können, wenn Sie nicht wie vereinbart zahlen. Auf diese Weise können sie das Risiko einer Kreditvergabe an jemanden mit unzureichender oder unbefriedigender Bonitätshistorie verringern.

Angenommen, jemand ist gerade 18 geworden und hatte keinen Kredit. Sie sind bereit, eine Kreditkarte zu nutzen, um Einkäufe bequemer zu machen, und beantragen daher eine ungesicherte Karte. Aufgrund ihrer mangelnden Bonitätshistorie werden sie jedoch abgelehnt. In diesem hypothetischen Szenario könnte es für diese Person von Vorteil sein, eine gesicherte Karte zu beantragen.

Notiz

Bei einer gesicherten Kreditkarte muss der Kreditnehmer möglicherweise beispielsweise eine Anzahlung von 200 US-Dollar leisten, um einen Kreditrahmen von 200 US-Dollar zu erhalten. Anschließend können sie die Karte wie jede Kreditkarte für ihre Einkäufe nutzen.

Kreditnehmer können gesicherte Kreditkarten verwenden, um ihre Kreditwürdigkeit und Bonitätshistorie zu verbessern, sodass sie in Zukunft für ungesicherte Karten und andere Finanzprodukte zugelassen werden können.

Dazu müssen sie nachweisen, dass sie mindestens die Mindestzahlungen regelmäßig und pünktlich leisten können. Um Ihre Kreditwürdigkeit mit einer gesicherten Kreditkarte zu verbessern, stellen Sie sicher, dass Sie eine Karte verwenden, die an die drei wichtigsten Kreditauskunfteien berichtet: Equifax TransUnion und Experian.

Oftmals entspricht die Höhe Ihres Kreditrahmens Ihrer Einzahlung. Einige Kartenunternehmen bieten jedoch einen Kreditrahmen an, der höher ist als Ihre Einzahlung, was bedeutet, dass die Karte teilweise abgesichert ist.

Notiz

Hüten Sie sich vor Karten, die angeblich eine garantierte Genehmigung bieten. Für gesicherte Karten gelten weiterhin Berechtigungsvoraussetzungen, die erfüllt werden müssen.

Kartenherausgeber erhöhen manchmal auch Ihr Kreditlimit, nachdem Sie eine bestimmte Anzahl pünktlicher Zahlungen geleistet haben. Darüber hinaus können sie gesicherte Konten zu ungesicherten Konten hochstufen, nachdem Karteninhaber regelmäßig pünktliche Zahlungen geleistet haben.

Wie jede andere Kreditkarte können Sie mit gesicherten Karten Zahlungen und Einkäufe bis zu Ihrem Kreditlimit tätigen. Jeden Monat, wenn Sie über ein Guthaben verfügen, müssen Sie eine Mindestzahlung leisten. Wenn Sie Ihren gesamten Restbetrag jeden Monat bis zum Fälligkeitsdatum begleichen, werden Ihnen in der Regel keine Zinsen berechnet. Wenn Sie nicht den gesamten Betrag bezahlen, werden Ihnen Zinsen auf den übertragenen Restbetrag berechnet.

Sobald Sie eine Zahlung auf Ihr Guthaben leisten, steht Ihnen der Guthabenbetrag wieder zur Verfügung.

Vor- und Nachteile von gesicherten Karten

Eine gesicherte Karte kann ein Sprungbrett für den Aufbau einer guten Kreditwürdigkeit sein, birgt jedoch auch Nachteile, die es zu bedenken gilt. Hier sind die Vor- und Nachteile, die Sie kennen sollten.

• Einfachere Genehmigung

Einfachere Genehmigung

• Hilft bei der Kreditwürdigkeit

Hilft bei der Kreditwürdigkeit

• Anzahlungen zurückerstattet

Anzahlungen zurückerstattet

• Potenzial für ungesicherte Kreditlinie

Potenzial für ungesicherte Kreditlinie

• Belohnungen

Belohnungen

• Erfordert eine Anzahlung

Erfordert eine Anzahlung

• Niedrigere Kreditlimits

Niedrigere Kreditlimits

• Generell höhere Zinssätze und Gebühren

Generell höhere Zinssätze und Gebühren

• Niedrigere Belohnungen

Niedrigere Belohnungen

Vorteile erklärt

• Einfachere Genehmigung: Kreditgeber akzeptieren eher Personen ohne oder mit schlechter Bonität, da die Absicherung der Karte mit einer Anzahlung das Risiko senkt.
• Hilft bei der Kreditwürdigkeit: Aussteller von gesicherten Karten melden sich in der Regel an die drei wichtigsten Kreditauskunfteien, die Ihnen beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit helfen können, wenn Sie die Zahlungen pünktlich leisten.
• Erstattete Einzahlungen: Kartenherausgeber erstatten Ihre Anzahlung häufig zurück, wenn Sie regelmäßig pünktliche Zahlungen leisten oder wenn Sie Ihr Konto schließen und abbezahlen.
• Potenzial für ungesicherte Kreditlinie: Einige Emittenten erhöhen Ihre Kreditlinie und stufen Sie auf den ungesicherten Status hoch, wenn Sie einen verantwortungsvollen Umgang zeigen.
• Prämien: Abhängig von den Kreditkartenbedingungen können Sie möglicherweise Prämien wie Cashback erhalten.

Nachteile erklärt

• Erfordert eine Anzahlung: Für gesicherte Karten ist eine Anzahlung im Voraus erforderlich, was dazu beiträgt, das Risiko für den Kreditgeber zu senken.
• Niedrigere Kreditlimits: Gesicherte Karten verfügen oft über relativ niedrige Kreditlimits, die auf der Höhe der von Ihnen geleisteten Einzahlung basieren.
• Im Allgemeinen höhere Zinssätze und Gebühren: Es können Gebühren und höhere Zinssätze anfallen, da die Kreditnehmer tendenziell risikoreicher sind.
• Niedrigere Prämien: Im Allgemeinen sind die Prämien bei gesicherten Kreditkarten nicht so hoch wie bei ungesicherten Karten.

Während gesicherte Karten oft nicht die attraktivsten Tarife, Konditionen und Prämien bieten, sind sie ein guter Ausgangspunkt, wenn Sie noch keine Genehmigung für eine ungesicherte Karte erhalten können. Sie können damit einen positiven Kreditrahmen aufbauen und darauf hinarbeiten, sich in Zukunft für bessere Kreditkarten zu qualifizieren.

So erhalten Sie eine gesicherte Karte

Wenn eine gesicherte Kreditkarte das Richtige für Sie ist, schauen Sie sich um, um die beste gesicherte Karte für Sie zu finden. Die wichtigsten Faktoren, die beim Kartenvergleich zu beachten sind, sind:

• Einzahlungsbetrag und Kreditrahmen: Suchen Sie nach einem Einzahlungsbetrag, der zu Ihrem Budget passt und Ihnen den höchsten Kreditrahmen für Ihr Geld bietet.
• Jahresgebühr: Vergleichen Sie die Kreditkartengebühren und streben Sie nach einer Karte ohne oder mit einer niedrigen Gebühr.
• Jährlicher Prozentsatz (APR): Überprüfen Sie die effektiven Jahreszinsen, da sie für alle Salden gelten, die von Monat zu Monat übertragen werden.
• Rückzahlbare Einzahlungen: Stellen Sie sicher, dass Ihre Einzahlungen rückzahlbar sind, entweder bevor Sie Ihr Konto schließen oder wenn Sie es schließen.
• Ungesicherte Kreditlinien-Upgrades: Um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, suchen Sie nach Kartenausstellern, die Ihr Konto regelmäßig auf Kreditlinien-Erweiterungen überprüfen.
• Sonstige Gebühren (Auslandstransaktion, Ersatzkarte, Guthabentransfer etc.): Informieren Sie sich über alle sonstigen Gebühren einer Kreditkarte, die sich summieren können.
• Prämienprogramme für Ihre Ausgaben: Einige Karten belohnen Sie für die Kartennutzung mit Cashback oder Punkten. Je mehr Rückvergütungen Sie erhalten, desto mehr Wert können Sie mit einer Kreditkarte erzielen.
• Bewertungen von Karteninhabern: Lesen Sie, was andere Karteninhaber über die Karte und ihre Erfahrungen mit dem Unternehmen sagen. Achten Sie auf positive Bewertungen.

Sobald Sie eine Karte mit einem wettbewerbsfähigen Gesamtangebot gefunden haben, können Sie sie wie jede andere Kreditkarte beantragen, normalerweise über einen unkomplizierten Online-Prozess. Sobald Ihre Genehmigung vorliegt, zahlen Sie die Anzahlung und erhalten Ihre neue gesicherte Karte per Post.

Wichtige Erkenntnisse

• Gesicherte Karten sind Kreditkarten, bei denen eine Anzahlung erforderlich ist, bevor Sie einen Kreditrahmen erhalten können.
• Die Einlage dient als Sicherheit für die Kreditlinie, um das Risiko des Emittenten zu reduzieren.
• Gesicherte Karten sind eine gute Möglichkeit, Kredite aufzubauen, wenn Sie über keine oder schlechte Bonität verfügen.
• Besuchen Sie unbedingt den Vergleichsshop für gesicherte Karten und vergleichen Sie die Geschäftsbedingungen, um die richtige Karte für Sie zu finden.