Was ist ein direkter Streit

Zu einer direkten Streitigkeit kommt es, wenn Sie bei einem Gläubiger oder Kreditgeber einen Antrag auf Überprüfung und Entfernung unrichtiger Informationen aus Ihrer Kreditauskunft einreichen. Erfahren Sie, wie es funktioniert.

Eine direkte Streitigkeit entsteht, wenn Sie einen Fehler in Ihrer Kreditauskunft entdecken und sich an den Gläubiger, Emittenten oder Kreditgeber wenden, um ihn zu klären. Bei diesem Fehler kann es sich um pünktlich geleistete Zahlungen handeln, die als verspätet gemeldet wurden, um Konten, die nicht Ihnen gehören, um ungenaue Kreditlimits und mehr.

Das Beheben von Fehlern in Ihrer Kreditauskunft durch direkte Streitigkeiten ist eines der besten Dinge, die Sie für Ihre finanzielle Gesundheit und Kreditwürdigkeit tun können. Hier sehen Sie genauer, wie direkte Streitigkeiten funktionieren.

Definition und Beispiele eines direkten Streits

Zu einer direkten Streitigkeit kommt es, wenn Sie einen Gläubiger oder Kreditgeber kontaktieren, weil Sie der Meinung sind, dass dieser den Kreditauskunfteien falsche Angaben zu Ihrem Konto gemacht hat. Der Zweck der Einreichung einer direkten Streitigkeit besteht darin, Fehler aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen (und hoffentlich Ihre Punktzahl zu verbessern).

Angenommen, Sie überprüfen Ihre Kreditauskunft und sehen einen Hinweis, dass Sie mit Ihrer Discover-Karte eine verspätete Zahlung vorgenommen haben. Ihre Kreditwürdigkeit ist dadurch um einige Punkte gesunken.

Sie wissen, dass Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich geleistet haben. Sie wenden sich also direkt an Discover und legen den Nachweis vor, dass die Zahlung nicht verspätet war. Anschließend aktualisieren sie die Informationen in ihrem System und benachrichtigen die Kreditauskunfteien über den Fehler.

Wie funktioniert ein direkter Streit?

Der Fair Credit Reporting Act (FCRA) gibt Ihnen das Recht, ungenaue Informationen in Ihrer Kreditauskunft von Kreditkartenausstellern, Hypothekengebern, Autokreditanbietern, Inkassobüros und anderen anzufechten.

Sie können eine direkte Streitigkeit einreichen, indem Sie sich an das Unternehmen wenden, das die Informationen bereitgestellt hat, oder Sie können einen Brief an die Kreditauskunftei senden, die den Fehler meldet, was als indirekte Streitigkeit bezeichnet wird.

Zu den häufigsten Problemen, die Sie direkt mit einem Kreditgeber oder Kreditgeber anfechten können, gehören:

• Konten, die nicht Ihnen gehören (oder alles andere, was wie Betrug oder Identitätsdiebstahl aussieht)
• Ungenaue verspätete Zahlungen, Kreditbeträge oder Kreditlimits
• Ein Kontoeröffnungs- oder -schlussdatum

Notiz

Sie sollten Ihre Kreditauskunft mindestens einmal im Jahr auf Fehler überprüfen. Sie haben Anspruch darauf, alle 12 Monate kostenlose Kopien Ihrer Kreditauskunft bei AnnualCreditReport.com zu erhalten.

So reichen Sie eine direkte Streitigkeit ein

Befolgen Sie diese Schritte, um den direkten Streitbeilegungsprozess zu starten:

Kontaktieren Sie das Unternehmen, das die Fehlinformationen an die Kreditauskunfteien weitergegeben hat

Der erste Schritt besteht darin, Ihren Kreditgeber, Gläubiger oder das Unternehmen zu kontaktieren, das die falschen Informationen gemeldet hat. Informieren Sie sie über den Fehler, den Sie in Ihrer Kreditauskunft gefunden haben, legen Sie einen Beleg vor und bitten Sie sie, den Fehler zu korrigieren.

Die meisten Unternehmen werden Sie bitten, Ihre direkte Streitigkeit entweder elektronisch oder schriftlich einzureichen. Wenn Sie nicht wissen, wie Sie den Vorgang starten sollen, rufen Sie das Unternehmen an. Zumindest kann Ihnen ein Kundenvertreter sagen, wo Sie Ihren Streitfall einreichen können und welche Belege Sie beifügen müssen.

Notiz

Sie sind sich nicht sicher, was Sie in Ihrem direkten Streitbeilegungsschreiben sagen sollen? Nutzen Sie die Vorlage für ein Streitschreiben der FTC als Leitfaden.

Warten Sie, bis sie eine Untersuchung durchführen

Unternehmen haben in der Regel 30 Tage Zeit, um direkte Streitigkeiten zu untersuchen. Diese Frist kann jedoch auf 45 Tage verlängert werden, wenn sie in diesem Zeitraum zusätzliche Informationen erhalten. Während dieser Zeit vergleichen sie alle von Ihnen bereitgestellten Informationen mit dem, was sie im System haben.

Wie lange die Beilegung einer direkten Streitigkeit genau dauert, hängt von der Komplexität der Situation ab. Wenn es sich um etwas Einfaches handelt, beispielsweise wenn eine pünktliche Zahlung als verspätet gemeldet wird, kann das Unternehmen einfach die Daten in seinem System überprüfen und überprüfen, ob die Rechnung pünktlich bezahlt wurde. Bei größeren Ermittlungen kann es jedoch auch den ganzen Monat dauern.

Unternehmen müssen eine direkte Streitigkeit nicht untersuchen, wenn sie sich als unseriös oder irrelevant herausstellt.

Es kann zu leichtfertigen oder irrelevanten Streitigkeiten kommen, wenn:

• Sie haben keine ausreichenden Informationen zur Verfügung gestellt, um den direkten Streit zu untersuchen, oder
• Sie haben im Wesentlichen ähnliche Informationen zu einem früheren Streit vorgelegt, den der Lieferant bereits untersucht hat.

Das Unternehmen benachrichtigt Sie über seine Entscheidung

Das Bundesgesetz schreibt vor, dass ein Unternehmen Sie innerhalb von fünf Werktagen nach einer direkten Streitentscheidung benachrichtigen muss. Wenn dieser Zeitpunkt gekommen ist, werden drei Dinge passieren:

• Sie werden sagen, dass Sie Recht hatten, dass die Informationen fehlerhaft waren. Sie werden alle drei Kreditauskunfteien benachrichtigen, um den Fehler korrigieren zu lassen.
• Sie werden sagen, dass sich die Informationen als korrekt erwiesen haben, sodass sie unverändert in Ihrer Kreditauskunft verbleiben.
• Sie werden Ihnen mitteilen, dass Ihre direkte Streitigkeit als unseriös oder irrelevant befunden wurde, zusammen mit den nächsten Schritten, die Sie unternehmen müssen, wenn Sie eine neue Streitigkeit einreichen möchten.

Notiz

Wenn ein Kreditgeber entscheidet, dass die Informationen in Ihrer Meldung korrekt sind, können Sie beantragen, dass Ihrem Profil eine Verbrauchererklärung hinzugefügt wird, indem Sie sich an die Kreditauskunfteien wenden. Potenzielle Gläubiger sehen diese Erklärung, wenn sie auf Ihre Informationen zugreifen und diese prüfen.

Direkter Streit vs. indirekter Streit

Direkte und indirekte Streitigkeiten sind beide Möglichkeiten, Fehler aus Ihren Kreditauskünften zu entfernen, es gibt jedoch einige Unterschiede.

Bei einer direkten Streitigkeit erhalten Sie die Beseitigung der Fehler, indem Sie sich direkt an Ihren Gläubiger oder Kreditgeber wenden. Bei einem indirekten Streit wenden Sie sich an die Kreditauskunftei und überlassen die Abwicklung von dort.

Direkte Streitigkeiten können effektiver sein als indirekte Streitigkeiten, da Sie direkt zur Quelle gehen. Ihr Kreditgeber ist derjenige, der Ihre Zahlungen erhält, Ihren Kontostand kennt und über die erforderlichen Unterlagen zur Überprüfung und Aktualisierung eines Anspruchs verfügt. Wenn Sie also direkt zu ihnen gehen, können sie die Situation schnell beheben.

Das Einreichen einer indirekten Streitigkeit bei Ihrer Kreditauskunftei ist zwar hilfreich, kann jedoch länger dauern und erfordert mehr Informationen von Ihrer Seite, da es sich im Wesentlichen um eine Mittelsperson handelt. Oft ist es am besten, sich zuerst an Ihren Kreditgeber oder Gläubiger zu wenden und sich dann an die Kreditagentur zu wenden, wenn das Problem nicht geklärt werden kann.

Wichtige Erkenntnisse

• Zu einer direkten Streitigkeit kommt es, wenn Sie bei einem Gläubiger oder Kreditgeber einen Antrag auf Überprüfung und Entfernung unrichtiger Informationen aus Ihrer Kreditauskunft einreichen.
• Eine direkte Streitigkeit ist die beste Vorgehensweise, wenn Sie einen Fehler in Ihrer Kreditauskunft entdecken.
• Ein direkter Streitfall unterscheidet sich von einem indirekten Streitfall dadurch, dass Sie direkt mit dem Anbieter zusammenarbeiten, der die Informationen bereitgestellt hat, und nicht mit der Kreditauskunftei.
• Unternehmen haben in der Regel 30 Tage Zeit, um direkte Streitigkeiten zu untersuchen, und fünf Tage, um Sie über ihre Entscheidung zu informieren, sobald diese getroffen wurde.

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