Was ist der Unterschied zwischen Studenten- und gesicherten Kreditkarten

College-Studenten können in der Regel eine Studentenkreditkarte oder eine gesicherte Kreditkarte finden, die zu ihrem Kreditprofil passt. Erfahren Sie, wie Sie das Beste für Sie auswählen.

Einer der ersten Schritte auf dem Weg zum Erwachsenwerden ist der Erwerb einer Kreditkarte und die Erstellung einer Bonitätshistorie. Aber braucht man nicht schon eine gute Bonität, um sich für eine Kreditkarte zu qualifizieren? Auch wenn es sich wie eine Zwickmühle anfühlt, ist es möglich, eine Kreditkarte ohne Bonitätshistorie zu erhalten.

Studentenkarten sind für Studenten konzipiert und können mit Vorteilen und Prämien verbunden sein. Auf der anderen Seite sind gesicherte Karten für alle gedacht, die eine Kreditreise beginnen (oder wieder aufnehmen), insbesondere für diejenigen, die sich nicht für eine traditionellere Kreditkarte qualifizieren können, und bieten in der Regel keine Boni für neue Karteninhaber, Cashback-Prämien oder andere studentenfreundliche Vergünstigungen.

Doch wo liegen die Unterschiede und wie kann man entscheiden, welche Karte man beantragen möchte?

Was ist eine Studentenkreditkarte?

Ein Studentenausweis ist für College-Studenten konzipiert, die während ihrer Schulzeit eine Kredithistorie aufbauen und noch lernen, wie man mit Krediten umgeht. Eine gute Bonitätshistorie wird Ihnen nützlich sein, wenn Sie Ihren Abschluss machen und Ihren ersten Wohnungs- oder Autokredit beantragen müssen. Um sich für einen Studentenausweis zu qualifizieren, müssen Sie möglicherweise nachweisen, dass Sie über ein Einkommen verfügen, an einer zwei- oder vierjährigen Schule eingeschrieben sind, 18 Jahre oder älter sind (in den meisten Bundesstaaten) und über eine Sozialversicherungsnummer verfügen.

Vorteile

Eine Karte, die speziell auf den Markt für Studenten zugeschnitten ist, könnte am besten geeignet sein. Schließlich können studentenorientierte Leistungen und Prämien hilfreich sein, wie zum Beispiel Leistungsnachweise ab einem Notendurchschnitt von 3,0 oder ein einjähriges Amazon Student-Abonnement. Ein gemeinsamer Vorteil ist dem herkömmlicher Kreditkarten sehr ähnlich: Ein Bonus, der neuen Karteninhabern angeboten wird, wenn Sie einen bestimmten Betrag ausgeben.

Die meisten Studentenkreditkarten bieten gewisse Prämien und Vorteile. Die Rückerstattung für Einkäufe liegt zwischen 1 und 5 %, kann jedoch an Bedingungen geknüpft sein: Beschränkungen, bei denen Einkäufe für eine Rückerstattung in Frage kommen, Obergrenzen für das Verdienen oder Zeitlimits, wie lange Sie Prämien verdienen können.

Notiz

Wenn Sie international reisen oder studieren, gibt es mindestens eine Karte, die Prämien bietet, die Sie für Reisen einlösen können, und mehrere, bei denen keine Gebühren erhoben werden, wenn Sie Ihre Karte im Ausland verwenden.

Einige bieten sogar Vergünstigungen wie eine Zweitversicherung für Mietwagen, Handyschutz und Pannenhilfe.

Viele Studentenausweise fördern den Kreditaufbau durch Belohnungen für pünktliches Bezahlen oder die Aufrechterhaltung eines guten Zustands Ihres Kontos (Rabatte auf Streaming-Dienste, zusätzliche 0,25 % Cashback oder eine pauschale Geldprämie). Und wenn Sie eine Zahlung zum ersten Mal verpassen oder in Verzug geraten, ist die Verzugsgebühr möglicherweise niedriger als normal oder wird von einigen Karten erlassen.

Grundlagen

Nun zum Kleingedruckten. In der Regel verfügen Studentenkarten zu Beginn über ein Mindestkreditlimit von 300 bis 500 US-Dollar, was niedriger ist als bei vielen anderen Kartenarten. Nach einigen Monaten überprüfen die Aussteller möglicherweise Ihre Kartennutzung und bieten eine Erhöhung Ihres Limits an.

Studentenkreditkarten akzeptieren möglicherweise Personen mit geringer Bonität; Zum Beispiel könnte sich jemand mit angemessener Bonität qualifizieren. Und unter Berücksichtigung des Hochschulbudgets fallen bei den meisten Studentenkreditkarten keine Jahresgebühren an.

Laut einer Studie von The Balances sind die Zinssätze für Studentenkarten im Vergleich zu den meisten Verbraucherkreditkarten unterdurchschnittlich. Einige Studentenkreditkarten bieten sogar einen Einführungszinssatz von 0 % pro Jahr an. Bei Käufen fallen sechs bis zwölf Monate lang keine Zinsen an.

Notiz

Nach Ihrem Hochschulabschluss wird Ihr Kartenaussteller Ihre Karte möglicherweise in eine traditionellere Karte umklassifizieren. Lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte für mögliche Änderungen (z. B. Zinssatz).

Was ist eine gesicherte Kreditkarte?

Gesicherte Kreditkarten sind weitaus einfacher als Studentenkarten. Im Allgemeinen sind gesicherte Karten für zwei Zielgruppen konzipiert: diejenigen ohne Kreditwürdigkeit und diejenigen, die versuchen, eine schlechte Kreditwürdigkeit wiederherzustellen.

Bei einer gesicherten Kreditkarte zahlen Sie eine Kaution in bar auf ein Konto des Kreditkartenunternehmens ein. Das Geld wird nicht zur Rückzahlung Ihres Kartenguthabens verwendet, sondern verbleibt auf dem Konto. Bei vielen gesicherten Karten fehlen die Vorteile, die Sie normalerweise von Studentenkarten erhalten.

Grundlagen

Ihre Kaution dient als Kreditlimit. Wenn Sie also 500 $ einzahlen, beträgt Ihr Kreditlimit 500 $, was bedeutet, dass Sie bis zu 500 $ für Ihre Kreditkarte ausgeben, aber nicht mehr. Die Limits können je nach Höhe Ihrer Einzahlung variieren, solange Sie über genügend Bargeld verfügen und alle ausstellerspezifischen Voraussetzungen wie z. B. Einkommensanforderungen erfüllen. Der Einzahlungs- und Ausgabebereich liegt zwischen 250 und 5.000 US-Dollar, je nachdem, was die meisten gesicherten Karten bieten.

Ihre Kaution wird vollständig zurückerstattet. Die Bank kann Ihre Anzahlung zurückerstatten oder sie als Kontoauszugsgutschrift anbieten, wenn Sie pünktliche Zahlungen leisten und dann auf ein herkömmliches Konto wechseln.

Bei gesicherten Karten fallen in der Regel höhere Zinssätze an als bei Geschäfts-, Studenten-, Cashback- und Reiseprämienkarten. Die meisten gesicherten Karten bieten auch keine Cashback-Prämien und viele erheben eine jährliche Gebühr.

Notiz

Gesicherte Kreditkarten von Kreditgenossenschaften bieten möglicherweise niedrigere Zinssätze und die Karte könnte Vorteile wie eine Reiseunfallversicherung, eine Kollisionsversicherung bei der Autovermietung, Reise- und Notfallhilfe sowie Mobilfunkschutz bieten. Auch die gesicherte Einlage kann verzinst werden.

Studentenkreditkarten vs. gesicherte Kreditkarten

Hier ist eine Vergleichstabelle der von uns besprochenen Funktionen:

Das Fazit

Eine Studentenkarte bietet im Vergleich zu einer gesicherten Karte in der Regel mehr hochschulbezogene Vergünstigungen, Cashback-Prämien und Vorteile. Sie profitieren außerdem von einem niedrigeren Zinssatz, keinen Jahresgebühren und bei einigen Karten ist ein Mitunterzeichner zulässig, wenn Ihre Bonität für den Erwerb einer Karte noch nicht ausreicht.

Wenn Sie jedoch ein gutes Verhältnis zu Ihrer aktuellen Bank haben und etwas Geld aus Ferienjobs übrig haben, könnte eine kurzfristig gesicherte Kreditkarte auch eine gute Lösung sein. Wenn Sie außerdem sofort Zugang zu einem höheren Kreditrahmen benötigen, können Sie mit einer gesicherten Karte diesen Aspekt möglicherweise besser steuern, obwohl Sie möglicherweise auch höhere Zinssätze zahlen könnten.

Es gibt neben gesicherten oder Studentenkarten auch andere Möglichkeiten, Kredite aufzubauen:

• Gesicherter Kredit: Ermöglicht Ihnen den Nachweis pünktlicher und regelmäßiger Zahlungen. Diese Kredite sind häufig bei Kreditgenossenschaften und Banken erhältlich, möglicherweise mit einem niedrigeren Zinssatz als bei einer ungesicherten Kreditkarte oder einer Studentenkreditkarte.
• Seien Sie ein autorisierter Benutzer: Ein Elternteil kann Sie auch als autorisierter Kreditkartenbenutzer zu seiner Kreditkarte hinzufügen. Ihre Kreditwürdigkeit verbessert sich, wenn das Konto Ihrer Eltern in der Vergangenheit pünktliche Zahlungen aufweist. Allerdings hat in der Regel nur der Hauptkarteninhaber vollen Zugriff auf das Konto und den Zahlungsverlauf.
• Überwachen Sie Ihre Kreditwürdigkeit: Melden Sie sich für einen kostenlosen Kreditüberwachungsdienst an und überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft, um Fehler zu erkennen, die Ihrem Score schaden könnten.
• Pünktliche Zahlungen leisten: Die pünktliche Zahlung ist der einflussreichste Faktor bei der Formulierung Ihrer Kreditwürdigkeit.