Vor- und Nachteile der Verwendung eines geschäftlichen Bargeldvorschusses

Wenn ein Unternehmen schnell Bargeld benötigt, ist ein Bargeldvorschuss mit einer Geschäftskreditkarte eine schnelle und einfache Option, die jedoch mit Kosten verbunden sein kann.

Wenn Ihr Unternehmen jetzt Bargeld benötigt, kann ein Bargeldvorschuss mit einer Geschäftskreditkarte von unschätzbarem Wert sein. Mit einem Barvorschuss per Kreditkarte haben Sie sofortigen Zugang zu einer Finanzierung, ohne sich Gedanken über die Bewilligungsaussichten für einen Kredit machen zu müssen oder darüber, wie schnell Sie das Geld erhalten können.

Doch diese schnelle Finanzierung ist mit Kosten verbunden. Bevor Sie also Ihre Kreditkarte für den Bargeldbezug nutzen, sollten Sie sich über die Vor- und Nachteile eines geschäftlichen Bargeldvorschusses im Klaren sein.

Was ist ein Barvorschuss mit einer Geschäftskreditkarte?

Mit einem Barvorschuss von Ihrer Geschäftskreditkarte können Sie sofort Bargeld erhalten, indem Sie den Kreditrahmen Ihrer Kreditkarte in Anspruch nehmen. Um einen Barvorschuss zu erhalten, benötigen Sie eine Kreditkarte mit verfügbarem Guthaben. Einige Emittenten beschränken möglicherweise den Betrag Ihres verfügbaren Kredits, den Sie für Bargeld verwenden können. Sie können Ihr verfügbares Guthaben in Ihrem Online-Konto überprüfen oder Ihren Emittenten anrufen.

Sie können einen Bargeldvorschuss auf zwei Arten erhalten: an einem Geldautomaten oder indem Sie zu einer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaftsfiliale gehen, wo Sie Ihre Karte vorlegen und ein Mitarbeiter den Vorschuss bearbeiten wird. Sie können jeden Geldautomaten oder jedes Finanzinstitut aufsuchen, das die von Ihnen verwendete Kartenmarke akzeptiert, z. B. Mastercard oder Visa. Es muss nicht unbedingt das Finanzinstitut sein, bei dem Sie ein Konto haben. Wenn Sie diese Gelder jedoch auf Ihr Geschäftsbankkonto einzahlen möchten, möchten Sie möglicherweise den Vorschuss von Ihrem Finanzinstitut erhalten. Sie müssen einen ausreichenden Ausweis vorlegen, beispielsweise einen Führerschein

Notiz

Bei einer Barauszahlung am Geldautomaten benötigen Sie eine PIN. Wenn Ihnen noch keine Karte zugewiesen wurde oder Sie Ihre Karte verloren haben, wenden Sie sich an Ihren Kartenaussteller oder wenden Sie sich stattdessen an ein Finanzinstitut.

Wie viel kostet es?

Die meisten Kreditkartenherausgeber verlangen für Bargeldvorschüsse einen anderen Zinssatz als für Einkäufe. Der Barvorschusssatz ist oft höher als der Kaufpreis; 23-26 % sind typisch. Außerdem erheben viele Emittenten eine Barvorschussgebühr von 4-5 % des Vorschusses, oft mit einer Mindestgebühr von 10 $. Diese Gebühr wird Ihrem Guthaben gutgeschrieben, sobald der Vorschuss bearbeitet wird. Wenn Sie an einem Geldautomaten auf einen Bargeldvorschuss zugreifen, fällt möglicherweise eine zusätzliche Geldautomatengebühr an.

Notiz

Bei einem Barvorschuss verlieren Sie den Vorteil der tilgungsfreien Zeit und der Restbetrag wird sofort verzinst.

Die Kombination aus höherem Zinssatz und höheren Gebühren kann die Kreditaufnahme für Ihr Unternehmen teuer machen. Gleichzeitig kann es günstiger sein als andere Arten der Schnellfinanzierung, die Zinssätze von 30-90 % oder sogar mehr verlangen können.

Mögliche Fallstricke

Neben den Kosten besteht einer der Hauptnachteile eines Barvorschusses mit einer Geschäftskreditkarte darin, dass Sie die Schulden möglicherweise nicht zurückzahlen können. Wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte in Verzug geraten, wird dies wahrscheinlich negative Auswirkungen auf Ihre persönlichen und geschäftlichen Kreditberichte und -scores haben. Für Kleinunternehmenskreditkarten großer Kreditkartenunternehmen sind persönliche Garantien erforderlich. Das heißt, wenn Ihr Unternehmen die Schulden nicht zurückzahlen kann, haften Sie persönlich.

Denken Sie daran, dass sich Ihre monatliche Zahlung erhöht, wenn sich Ihr Guthaben auf Ihrer Kreditkarte erhöht. Überlegen Sie sorgfältig, ob Sie die höhere Zahlung leisten können.

Gleichzeitig sind die Mindestzahlungen oft so gering, dass Ihr Unternehmen bei Zahlung nur des Mindestbetrags jahrelang oder sogar jahrzehntelang verschuldet sein wird. Berechnen Sie, wie lange es dauern wird, bis Sie Ihre Schulden beglichen haben. Aufgrund der Kosten eignen sich diese Karten am besten, wenn Sie sie für eine kurzfristige Finanzierung verwenden.

Selbst wenn Sie pünktlich bezahlen, kann sich der Restbetrag auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Einige Kreditkarten für kleine Unternehmen melden die Aktivität an die persönliche Kreditauskunft des Besitzers. Ein hoher Saldo im Vergleich zum Kreditlimit kann Ihre Kreditwürdigkeit senken. Bei manchen Unternehmenskredit-Scores wird auch der Schuldenverbrauch bewertet, allerdings hat dieser tendenziell keine so große Auswirkung wie bei privaten Kredit-Scores.

Alternative Optionen

Weitere Optionen, die Sie für einen schnellen Zugang zu Fördermitteln in Betracht ziehen sollten, könnten sein:

• Eine Überziehungskreditlinie auf Ihrem geschäftlichen Girokonto
• Ein Online-Kredit oder eine Kreditlinie für Kleinunternehmen

Darüber hinaus gibt es eine weitere Möglichkeit, auf Bargeld von Ihrer Geschäftskreditkarte zuzugreifen: eine Saldoübertragung. Bei vielen Emittenten können Sie eine Restbetragsübertragung zu einem niedrigeren Zinssatz als bei einem Barvorschuss erhalten; zum Beispiel 0 % Zinsen für 12 Monate plus eine Gebühr von 3 %-4 % des Vorschussbetrags. Die Emittenten gestatten Ihnen möglicherweise, diese Gelder auf Ihr Bankkonto einzuzahlen. Die Bearbeitung einer Überweisung kann jedoch bis zu zwei Wochen dauern und ist daher nicht so schnell wie ein Bargeldvorschuss.

Wann Sie über einen Barvorschuss mit Visitenkarte nachdenken sollten

Es gibt Zeiten, in denen diese Finanzierungsoption sinnvoll ist:

• Sie benötigen schnell Bargeld für einen kurzfristigen Bedarf und kostengünstigere Finanzierungsquellen stehen nicht zur Verfügung.
• Sie haben einen dringenden Bedarf an kurzfristiger Finanzierung und werden Schwierigkeiten haben, sich für andere Finanzierungsoptionen zu qualifizieren.