VantageScore-Kredit-Score-Übersicht

Der VantageScore ist ein Kredit-Score, der von den drei Kreditauskunfteien erstellt wird. Statt einer Spanne von 300 bis 850 liegt der VantageScore auf einer Skala von 501 bis 990.

Wenn die meisten Leute über Kredit-Scores sprechen, beziehen sie sich auf den FICO-Score, die von Kreditgebern am häufigsten verwendete Marke. Dies ist jedoch nicht der einzige Kredit-Score auf dem Markt. Der VantageScore wurde im März 2006 von den drei großen Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion eingeführt, um einen einheitlicheren Score für alle drei Kreditauskunfteien bereitzustellen.

Notiz

Vor dem VantageScore nutzte jede Kreditauskunftei ihr eigenes Kreditbewertungsmodell, was selbst bei derselben Kreditauskunft zu unterschiedlichen Kreditbewertungen führte.

VantageScores bietet klarere Erklärungen, um Verbrauchern zu helfen, zu verstehen, warum ihre Kreditwürdigkeit nicht schlechter ist, indem es Ursachencodes bereitstellt, die online auf ReasonCode.org veröffentlicht werden. Verbraucher können einen Begründungscode eingeben, den sie zusammen mit ihrer Kreditwürdigkeit oder von einem Kreditgeber erhalten haben, und erhalten eine Erklärung und einen Verbesserungsvorschlag.

VantageScore 4.0

Im Herbst 2017 wurde VantageScore 4.0 mit einer verbesserten Möglichkeit eingeführt, Verbraucher mit begrenzter Bonität zu bewerten. Durch die aktualisierte Kreditwürdigkeitsbewertung wurde auch bestimmten negativen Kreditauskunftseinträgen wie Krankenkassenkonten, Steuerpfandrechten und öffentlichen Aufzeichnungen weniger Bedeutung beigemessen.

VantageScore 4.0 berechnet Kredit-Scores basierend auf diesen Faktoren:

• Zahlungshistorie: 41 %
• Alter/Kreditmischung: 20 %
• Auslastung: 20 %
• Neues Guthaben: 11 %
• Restbetrag: 6 %
• Verfügbares Guthaben: 2 %

VantageScore 3.0

Im Jahr 2013 veröffentlichte VantageScore die Version 3.0 seines Kredit-Scores, die die Vorhersagekraft des Scores verbesserte und Scores für Millionen von Verbrauchern generierte, die zuvor nicht bewertet werden konnten. Der VantageScore 3.0 hat ebenfalls einen Bereich von 300 bis 850 übernommen, der dem des FICO-Scores ähnelt.

VantageScore 3.0 berechnet Kredit-Scores basierend auf den folgenden Faktoren:

• Zahlungshistorie: 40 %
• Alter und Kreditart: 21 %
• Prozentsatz des genutzten Kredits: 20 %
• Gesamtsalden/Schulden: 11 %
• Aktuelles Kreditverhalten und Anfragen: 5 %
• Verfügbares Guthaben: 3 %

Darüber hinaus verzeiht VantageScore 3.0 Verbrauchern Zahlungsverzug bei Naturkatastrophen, belohnt Verbraucher mit hoher Qualität für abbezahlte Hypotheken, schließt bezahlte Inkassomaßnahmen aus und minimiert oberflächliche Steigerungen durch Huckepacknahme autorisierter Benutzer.

VantageScore 2.0 und frühere Modelle

Die mit VantageScore 2.0 und Vorgängermodellen berechneten Werte lagen zwischen 501 und 990, wobei höhere Werte besser waren. VantageScore weist der Kreditwürdigkeit jedes Verbrauchers eine Buchstabennote zu. Die Buchstabennote macht das Rätselraten überflüssig, wenn es darum geht, herauszufinden, was eine gute Kreditwürdigkeit ist.

• Die 901 990 = A, Super Prime, 11 % der Verbraucher sind Super Prime.
• Die 801 900 = B, Prime Plus, 29 %
• Die 701 800 = C, Prime, 21 %
• Der 601 700 = D, Non-Prime, 20 %
• Die 501 600 = F, hohes Risiko, 19 %

Der VantageScore 2.0 und die Vorgängermodelle gewichteten die Kreditwürdigkeitsfaktoren wie folgt:

• Die 28 % Zahlungshistorie, unabhängig davon, ob Ihre Zahlungen zufriedenstellend, in Verzug oder nachteilig sind
• Die 23-prozentige Auslastung ist der Betrag des von Ihnen verwendeten Guthabens
• Die 9 %-Salden sind der Betrag der kürzlich gemeldeten aktuellen und überfälligen Salden
• Die 9 %-Kredittiefe hängt von der Länge Ihrer Kredithistorie und den Arten Ihrer Konten ab
• Die 30 %: Aktueller Kredit, die Anzahl der kürzlich eröffneten Kreditkonten und Kreditanfragen
• Das 1 % verfügbare Guthaben ist der Betrag des verfügbaren Guthabens auf Ihren Kreditkartenkonten

VantageScore vs. FICO Score

Die VantageScore-Formel ähnelt der Fünf-Faktoren-Formel des FICO-Scores (Zahlungshistorie, Höhe der Verschuldung, Alter der Kredithistorie, Art der Konten, Anfragen), die Kategorien sind jedoch unterschiedlich unterteilt. VantageScore kombiniert beispielsweise Alter und Bonitätsmix in einer einzigen Kategorie. Neben der Kreditauslastung (30 % Ihres FICO-Scores) berücksichtigt der VantageScore auch Kreditkarten- und Kreditsalden sowie das verfügbare Guthaben, allerdings getrennt.

Notiz

Ihr VantageScore wird weiterhin von einer Kreditauskunftei zur nächsten variieren, da die Informationen in Ihren Kreditauskünften unterschiedlich sind.

Kreditanfragen und VantageScore

Sie können Ihren VantageScore überprüfen, ohne dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt, da diese Art der Soft-Bonitätsauskunftsanfrage keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit hat. Ihr VantageScore wird durch Anfragen beeinflusst, die sich aus Ihrem Antrag auf einen Kredit, eine Kreditkarte oder andere Dienstleistungen ergeben.

So zeigen Sie Ihren Vantage Score an

Sie können eine kostenlose Version des VantageScore über eine Reihe von Anbietern erhalten, darunter Credit Karma, Credit Sesame und Credit Wise von Capital One.